前几天，有一位年过40岁的朋友咨询投保问题，他说自己每年体检都查出了甲状腺结节，由于知道买保险要如实告知，所以在投保前打客服电话说明了其中的情况，之后他被告知需要进行核保。
首先要提供近1年的体检报告，其次还要提供针对甲状腺部分的专门检查，并提供诊断结果，最后核保的结果是需要加费承保。
这位朋友问：如果要是不说自己有甲状腺结节，是不是就可以不用这么麻烦了？
其实，这是很多人的想法，投保时如实告知，会被要求提供各种检查报告，还会被增加保费或者拒保。如果就说自己不知道，会不会更轻松一点？
对于这个问题，小编想说：不管是通过线下代理人买保险，还是在网上投保，保险公司都会要求投保人填写这份问卷。这其实是投保寿险以及健康险（重疾险、医疗险）中
非常重要的环节——“如实告知”。
“如实告知”的目的是使保险公司能正确了解被保险人的健康状况，由此来判断是否把保险卖给这个人，或者要不要对他实行点“差别待遇”。
“如实告知”是投保人的义务，其法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险公司更加了解保险标的（就是被保险人）的情况，所以履行告知义务是投保人的法定义务。
不过，今天，小编想跟大家聊的不仅仅是如实告知，更是投保中很重要的一环——核保！
01
什么是核保
购买人寿保险、健康险的朋友很多人都经过“核保”。
那么，什么是核保？
核保一般是指保险核保，是保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
如今互联网发达，很多人会通过网络直接选购适合自己的保障险产品。
线上购买保障险，会被要求根据“健康告知”条款，逐项判断，如实告知，例如是否曾经或正在患有其中的某种病症、存在某种习惯等。
如果你身体非常健康，生活习惯良好，并且体格也达到核保的要求，那么可以非常方便地直接在线上购买保障线产品。
如果你无法通过健康告知，那么就需要申请线下人工核保，包括按照保险公司要求进行相应的健康体检等，或者通过智能核保，判断能否投保。
在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。
02
为什么要进行核保？
很多客户会觉得有些核保条件过于严苛，有“故意刁难”之嫌。其实并非如此，要知道，保险公司是营利性公司，保费则是保险公司最重要的收入来源之一。
核保并非要难为客户，而是为了有效控制承保风险，保证保险公司平稳运行。同时，核保结论也是对所有客户公平公正的体现，只有投保客户在同一核保原则下进行投保，才能防范风险，保证每一位客户获得公平的理赔机会。
如果您因健康问题无法对投保做出准确判断，一定要联系您身边的专业代理人噢。
