中意悅享安康重大疾病保險是中意人壽保險公司推出的一款重疾險產品。中意人壽保險公司成立於2002年，是我國加入WTO後成立的第一家中外合資保險公司。中方股東——中國石油天然氣集團公司（中石油），外資股東——意大利忠利保險有限公司（忠利保險集團）。中石油大家都非常熟悉，就不做過多介紹了；意大利忠利集團創始於1831年，是歐洲老牌的保險公司，有近200年的保險經驗，是世界上最主要的全球保險及金融服務提供商之一。忠利集團目前在全球60多個國家擁有保險業務。2016年9月，中方股東中國石油天然氣集團有限公司將其持有的50%股權無償劃轉給中國石油集團資本有限責任公司。目前，中意人壽保險公司總資產高達600億元。中意人壽在國內服務的團險客戶有華為和騰訊等知名科技企業。
下面我們就中意悅享安康重疾險這款產品的基礎條款做一個簡單的優缺點梳理：
1、 承保年齡7天-65週歲；
點評：承保年齡上下都有放寬，特別是往上可至65週歲的投保年齡，讓老年人投保重疾險有了可能。
2、 等待期：90天。
點評：嗯，與時俱進，屬於主流做法。
3、保險期：終身
點評：保障終身帶身故責任最好，18週歲後如果不幸身故還有保額賠償。
4、88種重疾不分組，可賠付2次。間隔期一年。
點評：該產品雖然重疾只有88種，看起來少了點，除了感覺上有點缺憾，其實影響並不大。不分組賠付2次是個小亮點。但該產品的亮點不在這裡，後面我會說。
5、10種輕症不分組，2次賠付，每次20%保額。
點評：10種輕症明顯比較少，另外每次只賠付20%的保額也明顯比同類產品少，前面也少了中症賠付，是這個產品最大的不足。
7、涵蓋身故責任；18週歲前返還已交保費或現價（二者取其大）；18週歲後給付100%保額。
點評：身故賠付保額（18週歲後），說明該款產品自帶身故責任，無需另外附加。
8、被保險人無論罹患輕症、重疾，均可豁免後期保費，合同繼續有效。
點評：被保險人豁免自帶當然好。
以上就是這款產品的基本特點。看起來平平，沒什麼特別之處。其實，這款產品的優點沒體現在這裡，他還有其他沒體現在基礎條款之內的優點，下面我也簡單說說。
特別點一：賠了重疾可賠輕症。重疾賠付之後輕症責任依然有效（與已賠付的重疾不是同一種疾病）。這是其他重疾險產品都沒有的特色。
特別點二：預核保機制。預核保類似於試投保，預核保不過，可去其他保險公司投保或延後再投保，沒有投保記錄，不影響後期投保，這一點對非標體客戶來說比較重要。有一個數據很說明問題，就是標體投保客戶的比例佔比已經少於非標體投保客戶比例。也就是說，亞健康人群的比例呈上升趨勢，而完全健康人群卻越來越少見。沒有預核保，如果非標體客戶核保不通過，就會對投保人後面再投保產生不好的影響。
特別點三：輕中度脂肪肝、超重、小三陽、甲狀腺結節、甲亢、乳腺增生等問題可根據病理報告情況或可標體承保。（很多保險公司要麼拒保，要麼除外，要麼加費20%以上承保）
以上三點才是中意人壽的特別之處。同樣的投保，同樣的被保險人，除了各家保費有區別之外，核保也同樣重要，在有的公司可能被拒保，有的公司除外承保，但也有公司會標體承保。所以投保是需要各人情況綜合考慮的。
保費參考：（依然以30歲男繳費20年（最長交費期）投保50萬元保額為例：保至終身保費是13170元/年。這個是20年期交保費（如果有30年交肯定會便宜不少），另外還是終身保障，自帶身故責任，2次不分組賠付，除了基礎款看起來平平，但綜合來看，這個保費也還行。
重要的是後面的三個特色，對非標體客戶更友好。
我是保險諮詢師布衣閒人808，站在客觀中立的立場，為大家點評各家保險公司你知道和不知道的保險產品。如有疑問，歡迎留言。
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