□招商信諾人壽總經理兼首席執行官 賴軍
在新冠肺炎疫情期間，個險線下經營收到抑制，代理人的線下展業、增員、獲客等活動受到很大影響；另一方面，代理人的線上活動，個險的線上經營卻如火如荼地展開。那麼本次疫情會對壽險運營模式產生什麼影響？疫情後，它會是什麼樣的走向？
疫情給保險業帶來的更多是機遇
疫情的確對個險經營會有所影響，但是影響如何，還要把這件事情放在較長的時間維度上來看。
短期來看，疫情期間，舉國上下共同抗疫，嚴控人口流動和聚集，人們的消費需求大幅降低，這給社會各界的商業運營都帶來了壓力，保險業也不例外。
長期來看，疫情給保險業帶來的更多是機遇。保險是一種滿足非顯性需求的無形產品，在做購買決定時候，消費者的保險意識和對保險公司的信任顯得尤為重要。由於歷史的原因，消費者的保障意識和對保險的信任度普遍不是很高。此次疫情不僅大大提升人們的保險意識和健康風險意識，而且疫情期間，保險業紛紛開通快速理賠通道、擴展保險責任、為醫護人員提供贈險等，積極履行合同責任和踐行企業社會責任，也提升了消費者對保險公司的信任度。回顧歷史，2003年“非典”疫情推動健康險為代表的保險業務保費收入快速增長，2020年疫情穩定後，保險業也有望迎來新的增長點。
疫情推動個險經營的線上化佈局
保險業該如何抓住機遇？疫情正在加速推動個險經營的線上化進程，但是，“全面線上化”卻是一個持久戰。
首先，“線上化”實際上並不是疫情激發的需求。關於中國互聯網的發展，大家有目共睹，對於保險行業，數字化/線上化程度也在持續被推動。此次疫情進一步加速了這一趨勢，“無接觸”、“雲服務”、“線上化”從增值服務變成了剛需。疫情雖然是暫時的，消費者的心態和行為卻在發生切切實實的改變。客戶行為向線上遷移的速度大大加快，倒逼各大保險公司加大、加速數字化變革。
其次，疫情無疑將加速科技賦能，促使險企按照客戶旅程從產品、營銷、承保、理賠、運營等各個環節進行數字化重塑。不過，“全面線上化”不是一蹴而就的過程，預期在未來的一段時間內，保險還是線下跟線上結合，兩條腿走路。一方面互聯網消費場景大都是碎片化、頻次高、低額度的。疫情會增加線上消費的人群，但是對於長期、大額保險的購買，採用完全“無接觸”的渠道還需要一個長期的社會信任構建過程。另一方面，真正全面的數字化閉環管理不是一家公司或者一個機構就可以自行完成的，它需要監管方的支持，在行業頂層體系和政策上進行助力和規範，更需要多方參與，共同協力。
疫情加速推動保險業佈局大健康生態
此次疫情對保險業的影響將遠遠不只線上化，人們健康管理意識的提高也將加速推動保險業佈局“保險+健康”的大健康生態。
整體而言，這次疫情將加速“以客戶需求為中心”的“保險+健康+科技”的生態佈局，轉移了消費者的心態和行為模式，拉開了需求空間，賦予了保險機構更多價值創造的可能性。如何把握住客戶需求的價值點，利用科技前瞻發現消費者需求，有效填補甚至創造需求，將成為抓住疫情衍生出的先機，實現差異化發展的關鍵。
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