2020年，不良資產市場將會出現新的躥升期。
受新冠疫情的影響，各行各業復工生產都受到了一定程度波及，不良資產行業也不例外，諸如現場拍賣、談判、實地盡調方面存在諸多制約，致使原有項目處置回現速度放緩，融資難度加大。
但是承受市場短期活躍度下降的同時，業內機構和專業人士也普遍看到，疫情將增加而非減少中國金融機構亟待處置的不良資產規模，這意味著不良資產未來市場有巨大的供給潛力。
另一方面，銀行作為不良資產機構作為重要的供給方之一，其不良問題關係到中國經濟發展的穩定，雖然根據當下特殊情形，銀行業出臺了一系列政策和措施。但是這些特殊時期的特殊舉措，很難保證銀行信貸資產的質量，所以從中長期來看，部分信貸資產會成為不良，金融機構會有對外處置不良資產的壓力和需求。
再一方面，信用風險一直都是金融機構各類風險中最主要的風險，現今我國信用體系建設還不完善，很多企業法人或自然人的信用觀念淡薄，經常想辦法逃廢銀行債務，不按期歸還借款或故意造成無法歸還等原因。不良資產從形成之初，已經形成了數十萬億規模。
三者共同作用之下，未來不良資產市場在較長一段時間內，規模仍會持續上升。
1.不良資產處置典型系列：追加承債主體
面對如此龐大的市場規模，越來越多的機構和個人開始湧入不良資產行業。如何處置不良資產成了投資者關注的重中之重。
從1997年亞洲金融危機，國家設立“四大”承接銀行的不良資產以來，不良資產處置思路有很多，其中損失類不良資產處置最常見的就是“追加承債主體”。
很多情況下，一級承債主體名下會出現無可執行財產或者說資不抵債，這要求能否在借款人、抵押人、保證人之外追索到其他主體，從而擴大承債範圍，是決定不良資產清收成功率的關鍵因素。
盡調中常見擴大承債範圍，追加承債主體的情形如下：
·債務公司是一人有限責任公司，其股東無法證明財產獨立於自己財產，那就應當承擔連帶清償責任，可以變更、追加股東為被執行人；
·債務人是個人獨資企業或個體工商戶，那就可以分別變更、追加投資方或者經營者為被執行人；
·債務人是合夥企業，變更、追加普通合夥人為被執行人；
·虛假出資；抽逃出資；
·有限責任公司的股東、股份有限公司的董事和控股股東未經清算，即註銷公司；
·虛假清算辦理註銷登記；
·債務人非正常經營（吊銷、註銷、歇業），其股東、出資人或主管部門無償接收其財產；
·非持股公司之間存在人格混同，公司之間應該相互承擔連帶責任。
·債務方與其存在關聯關係的公司轉移資產，則該關聯公司應在其關聯交易的範圍內，共同向債權人承擔賠償責任；
以上情況只要債務方符合其中一種，就可以追加承債主體，共同向債權人承擔賠償責任。
本文將通過實際案例，著重向大家介紹一下，如何使用開源網絡情報提高不良資產的清收成功率。
2.新式不良資產調查手段：開源網絡情報是什麼？
現今是大數據時代，每個人在網絡上有更多一個生存空間，很多個人活動也就從線下轉移到了線上，比如說日常社交使用微信，刷微博和刷抖音等等，每個人或多或少，都會在互聯網留下痕跡。
開源網絡情報，從字面理解的話，“開源”也就是從網絡數據中去獲取的情報。
互聯網的發展，創造了巨大的數據財富，而這些數據財富散落在互聯網的表網、深網以及暗網當中。故而也有“數據為王”之說，在大數據時代，誰擁有數據，誰也就擁有財富。
大數據的價值挖掘也就自然而然演變成了一個大趨勢，根據數據持有者的不同，這些數據可以分為三類：
第一種，企業數據：企業自有的、單方面的數據，比如字節跳動、阿里巴巴、美團和騰訊等等企業，平臺服務運營期間獲得的用戶數據。不過這些數據只掌握在企業內部有訪問權限的極少數人手中。
第二種，公權機構數據：特指權力機關或者政府所持有的數據，比如說公安部門所掌握的人口數據，人社局所掌握的社保數據等等，這類數據的使用條件比較嚴格，如果對外公開，常需經過脫敏脫密處理。
這兩類數據也就是我們常說到的“大數據”，絕大多數公司也只是著力於這兩類數據的挖掘和應用。但是這兩類數據數據源確定、結構化，可供挖掘的價值空間也就比較有限。
另還有一類數據，就是開源網絡數據。目前世界各國，特別是歐美等西方發達國家，都非常高度的重視開源網絡數據的挖掘和應用，據美國中央情報局統計，他們的情報資源，有70%都來源於開源網絡情報。
這一類數據的特點，具有海量化、碎片化、無規則，而且大部分數據未經索引，分佈在不同層次，數據源大部分也都是不確定的，所以開源網絡情報數據覆蓋面更廣，價值也更加巨大。
從情報學的角度來說，開源網絡情報就是對數據進行一個蒐集，蒐集到一起就是信息，而對這些信息進行深入分析之後，就得到了知識，最後再把這些知識激活，就得到了開源網絡情報。
可見，整個開源網絡情報工作的核心就在於加工處理數據，激活知識，從而獲取目標對象精確可靠的信息。
故而建立和理清調查任務內在的邏輯關係，最為主要的操作處理開源網絡數據的網絡情報分析師，這一點福韻數據最有發言權，公司擁有專業情報分析師800+，充分利用自身的技術、方法、經驗和手段，圍繞任務需求，綜合研判、精準復位，還原出事物的本來面目。在不良資產等商業情報調查領域取得了卓越的成就。
開源網絡情報所解決的就是不良資產核心問題話題——信息不對稱。
3.開源網絡情報調查實際案例
案例背景
調查背景：債務公司A與債權人簽訂借款合同，借款2000萬元，逾期未還，債權人稱該公司經營不善，名下無有價值資產。
客戶需求：調查債務公司及擔保人潘某是否具備還款能力或存在財產轉移跡象。
客戶提供已知信息：債務公司（以下簡稱“A公司”）及潘某基礎信息，包括潘某曾用手機號，郵箱及潘某為債務公司董事長及法人。
接到需求之後，分析師就債務人在網上留下的各類信息，做了初步蒐集分析處理，還原人物畫像。同時還了解到潘某妻子鄭氏，兩人育有一兒，2019年6月份大學畢業。
接下里對債務方資產進行基本排查，最終找到債務人潘某名下一處房產，市場價初步估算總價值約500萬元。但是不足以支持償債權人債務。
因此，開始了二輪調查。
通過對A公司的關聯公司調查，得出A公司與另兩家公司關聯關係如下拓撲圖所示：
主要有如下幾點關鍵信息：
潘某原先是B公司的法人；
B公司曾由A公司控股；
2019年6月12日，B公司股東變更為C公司；
C公司成立於2018年12月6日；
C公司控股人為鄭某。
這也就是說A公司在償債期間，把自己的子公司B公司轉讓給了C公司，這種行為極端可疑，緊接著分析師又對B公司進行了深入的調查，發現A公司曾於2018年將其名下一處土地使用權轉讓給B公司，轉讓價格1000多萬元。
而且還發現，B公司2018年—2019年曾中標3個項目，中標金額共計約2000萬元，這也是在A公司償債期間所做，另外從一家上市公司評估報告中發現，B公司一直是某上市公司（D公司）的第一大供應商。
這也就是說A公司在償債期間，將自己非常有價值的土地使用權轉讓給了自己的子公司，而且最後還把這個可以實現營收的子公司B轉讓給了別人。其中很明顯存在著重大財產轉讓嫌疑。
而後再深入調查發現，潘某負責的A公司先是將自己名下的土地轉讓給了自己的子公司B，隨後潘某又將具備穩定收入的B公司轉讓給了自己兒子名義上控股的C公司。
根據《公司法》第二十一條規定“公司的控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員不得利用其關聯關係損害公司利益。違反前款規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。”參照該規定，如公司為逃避債務，向與其存在關聯關係的公司轉移資產，則該關聯公司應在其關聯交易的範圍內向債權人承擔賠償責任。
這也就是說，如果A公司轉移資產無疑，那麼B公司就應該在A公司關聯交易的範圍內，對A公司的債務共同承擔賠償責任。
後續，根據調查結果梳理報告，將A公司以及擔保人的財產線索以及財產轉移線索，一併提交給債權人。
債權人緊接著對A公司提起了訴訟，最終法院證實了A公司在償債期間轉讓B公司股權，土地轉讓也實屬是轉移A公司的資產，侵害了債權人的權益，最終法院判決了A公司償還債務，而且B公司在關聯交易範圍內共同承擔債務，向債權人承擔賠償責任。
自此本案件終告一段落，開源網絡情報有力的解決了客戶關聯資產線索不明的痛點需求，幫助客戶找到了債務人的財產線索，以及債務人的財產轉移線索，同時為客戶創造了公司法第二十一條訴訟不明的條件，也為客戶下一步去採取法律訴訟措施提供了一個強有力的支持。
這裡有必要提醒指出：福韻數據是在完全合法合規的前提下，通過開源網絡情報獲取指定事件、人物、機構、項目等精確可靠的商業情報信息。
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