招行信用卡是很多年輕人擁有的第一張信用卡。很多年輕人都是招行的忠實粉絲,對招行愛的死去活來。即使手持Young卡,依然天天為招行買單。然而,突然有一天,發現自己進了招行“黑屋”,臨額沒了、固額不能調、沒有現金分期等。
招行默默給這些年輕人上了生動的一課:該去“黑屋”好好反思一下了。至於什麼時候放你出來,就看你的表現了啊!
今天我們來談談招行的“黑屋”以及自救措施。
一、“黑屋”分類
所謂“黑屋”,就是作為招行持卡人,你用卡不當,招行送給你的“肯德基全家桶套餐”。黑屋期間,很多事情都不能幹了。
招行的“黑屋”套餐分為兩類,俗稱“小黑屋”和“大黑屋”。
1.“小黑屋”
(1)不能調整固定額度、臨時額度;
(2)有賬單分期、掌上取現;
(3)沒有現金分期或者現金分期額度很低;
(4)沒有e招貸。
2.“大黑屋”
(1)不能調整固定額度、臨時額度;
(2)沒有賬單分期、掌上取現、現金分期、e招貸等。
二、進“黑屋”原因
如果一不小心進了“黑屋”,那麼就要深刻反思一下了。進“黑屋”的原因基本上分為以下幾類:
1.不良用卡
招行有個“天書”,裡面記錄了很多沒有積分的商戶。而且可怕的是招行“天書”在不斷更新當中。如果你一不小心刷到了天書裡的商戶,那麼倒黴的可能不僅僅是你得不到招行積分,同時也會被招行“記錄在案”。如何避免跳進“天書”的坑,直接小程序查看一下MCC碼。
同時,刷卡方式也直接影響你是不是進“黑屋”。招行一直像個嬌羞的小姑娘,喜歡的是細水長流的愛情,不喜歡一上來就是“我愛你,我們結婚吧”這種求偶方式。小額多筆,是招行喜歡的姿勢,如果一個月能夠刷個100筆小額,小招自然會對你拋出媚眼。但是,如果你賬單日後,一筆刷空額度,那麼小招會很生氣哦。
2.卡分期
如果你使用了e招貸、e閃貸等大額分期或者存在賬單分期或者持有銀聯分期白金(分期白),那麼大概率也是要進“黑屋”的。
有人會不解:申請分期是給銀行做貢獻了啊,付了手續費,為什麼還要進黑屋呢?
其實,我建議你看看我之前的文章《銀行是個“勢利眼”》。如果連信用卡都要分期,那麼代表你不是銀行的優質客戶,招行當然要對你動動手腳了。
這裡多說一句:銀聯分期白這個卡,很多時候會邀請你去辦卡。如果你真的辦了,那麼就被收智商稅了,因為這個賬單是直接給你分期的。而信用卡分期的利率,遠遠高於其宣稱的手續費,基本上達到了年化費率13-15%。
3.負債過高
經常給一些付費客戶規劃申卡用卡,不少人問我:怎麼我申請XX白金卡被拒了?一連拒了我好多次。當然,申卡被拒原因很多,其中不可忽視的一個原因就是負債過高。
舉個例子:
月收入5000元的員工,信用卡的使用額度卻達到了驚人的每個月12萬。
元芳,這個事情你怎麼看?
4.多頭授信
招行也是一家對多頭授信比較忌諱的銀行。同時對總授信也比較看重。一般建議在10行、總授信100萬以下拿下招行。
舉個例子:
卡友A現在已經有了10行信用卡,唯獨沒有招行。一直對招行百夫長心心念念,但是一直就是申請被拒。理財經理告訴他,綜合評分不足,我也沒辦法啊!
如果真的對招行牽腸掛肚,那麼你可能只能忍痛割愛了,把一些不重要的銀行銷卡銷戶了,騰出一些行數和額度給招行。
前幾日我們開了信用卡申卡順序的直播課,讓很多小夥伴對申卡有了更多直觀的瞭解,收效還是很好的。如果你對申卡順序很迷茫,那麼可以下次來聽課。
三、“黑屋”自救措施
進了“黑屋”,也不是沒有辦法出來了。如果你反思夠徹底,那麼極有可能一下子就出來了,如果反思不到位,那麼可能長久在“黑屋”待著。下面介紹幾種走出“黑屋”方式:
1. 境外消費買買買
境外消費基本上證明了你的消費能力。當然如果要去境外消費,建議辦一張全幣種卡。同時參加招行的境外返現活動。
卡種肉測:之前自己招行額度只有5萬,而且是“黑屋”狀態。去年暑假去了一趟歐洲買買買,不僅僅直接出了“黑屋”,而且招行將額度提到了10萬。下面自己要去招行辦百夫長回血了。
2. 線下小額多筆
線下小額多筆是普通卡友的選擇。建議是真實消費,因為招行的天書系統是在很強大,很多商戶已經進了黑名單。如果小額還是不真實交易,那麼你就等著被招行收拾吧。
3. 掌上生活買買買
掌上生活是招行信用卡app,上面還是有很多東西可以買的。最簡單的衝個話費、買個代金券、買個電影票等等,當然大額的也可以買個蘋果手機、買個蘋果電腦啊,主要還是看個人需求。
以上是對招行“黑屋”的一點拙見。如果意見,請在評論區留言。
本文完。
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