據瞭解，有的信用卡持卡人不管套不套信用卡里的錢，都經常會刷POS機。有時候刷完某類POS機，我們會收到下面這種提醒，如果我們不在意，在這種POS機上刷，信用卡可能就會被關黑屋，嚴重時甚至是會被封卡降額。
銀行的風控系統有很多，今天重點給大家介紹最常見的一種導致風控的行為——套現！
下面來看幾個案例：
案例一：有一位卡友交通下卡初始額度是32000，用卡不到半年的時間，直接被封卡，原因嘛，就是因為不小心出現了套現的行為。
案例二：還有一位卡友的招商信用卡臨時額度沒有了，固定額度也提不了，而且連現金分期和賬單分期都無法分期了，出現這種情況如果不是因為逾期，很有可能就是因為出現了套現行為導致的關黑屋。
案例三：還有一位卡友的建設信用卡突然收到了一個足以讓他崩潰的信息：尊敬的用戶，根據您最近的用卡及資信情況，您的龍卡額度已調整到1元。毫無疑問，這位卡友也中招了，因為套現行為導致的大幅度降額。
1、刷卡的POS機的問題
什麼是跳碼？
費改後費率劃分為
A 標準類0.6% 例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨，箱包，飲酒，鞋帽針織等
B 減免類（民生類）0.38%-0.48% 例：家電，超市，加油站，航空售票，報刊雜誌等
跳碼指支付公司通過後臺技術變造，將A類商戶（0.6%）變成B類（0.38%)甚至C類商戶（0費率）後再上送到銀聯繫統，收取商戶的費用是按照A類（標準類商戶）收取，而髮卡行和銀聯收取的費用卻是按變造後的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。
目前95%銀行針對A類消費商戶有積分，而B/C類商戶無積分！
線上掃碼及快捷支付無真實商戶，無積分！
銀聯雲閃付有真實線下商戶，由於費率低一般都是B/C類商戶！
對各位卡友來說，刷卡若無商戶或無積分，你們懂得！（不是降額就是封卡）
套碼和跳碼區別？
套碼是套用真實營業執照商戶MCC碼，一般針對傳統大POS機，你刷的行業跟小票上面的行業代碼一樣。
跳碼是消費商戶所屬行業經常換，手機刷卡機和市面上的傳統大POS機俗稱“萬戶侯”比較多出現這個情況。
我們還要知道，POS機的0.6%的利潤，被3大機構分享。一是POS機的銷售機構，即所謂“收單機構”，大家手裡的大雞小雞，都是從這裡來的；二是銀聯，銀聯依靠牌照壟斷，給各大行提供轉賬平臺，並從中抽取0.065%的費用；三就是髮卡的各大行了，0.45%的利潤，銀行還要給你提供各類羊毛、權益和免息期，所以最後下來銀行這部分的利潤極其微薄。
但是中國有八種交易明文規定不付佣金，或者是“低費率”。
其次是三種大型交易：6、房產；7、汽車；8、批發。現在一套房子動輒幾百萬，如果收佣金就是幾萬元，售樓部不鬧翻天才怪；汽車4S店利潤極其低，能扣0.6%，估計所有經銷商都要不幹了；批發的利潤率低到0.01%，一筆百萬級的業務，賺到的不過幾百塊錢，抽完0.6%，批發商都活不下去了。
雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損。銀行無法杜絕套碼跳碼機的存在，但是銀行內部會對你的“虧損額”進行監控，當你的“虧損額”達到一定程度，銀行必然會找一個藉口封你的卡，而且你根本沒有申述的機會。
2、刷卡時出現明顯的套現行為
套現行為都有哪些？
1、明顯的套現刷卡行為
- 快進快出：
- 禁止還款後立即刷出來——尤其是還款日
- 建議還款後隔天再刷——建議上午一筆、下午一筆
- 大進大出：
- 禁止一筆刷空額度（空卡）
建議單筆不超過額度50%
建議刷80%留20%
- 多進多出：
- 禁止同一張卡一天刷看超過三次，建議同一張卡刷卡間隔2小時
2、刷卡時間：
早上9：00以後，正常情況店鋪開始營業
晚上10點之前刷卡，正常店鋪關門停止營業
3、刷卡習慣：
早上50—500：日常消費時間
下午1000—5000：休閒購物時間
晚上200—2000：休閒娛樂時間
4、刷卡金額：
不刷整數：例如1000、5000
不刷同數：999、8866、888
不刷順子：5678、6789
不要太有規律：例如尾號0、6、8
大額不刷小數點：例如10000.5
5、刷卡筆數：
20—30筆/月——銀行優質客戶
1—2筆刷空/月——銀行認定套現客戶
避免因為套現行為被降額、封卡、關黑屋的方式就是不要讓銀行發現你有明顯的套現行為，切記選擇跳碼套碼機刷卡，另外還有上面介紹的一些明顯的套現行為必須規避！
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