經常會有朋友問我，有社保為什麼買保險？
身體有點問題想買保險，有什麼醫療險？
今天解決這兩個問題，首先社保報銷可以報銷一半左右，還有封頂線和起付線，而且只報銷社保範圍內的藥。
對於門診，小額住院，配藥，社保是非常好的選擇，也是必須的。
但是進口藥 ，大額醫療，社保有些不足的。中國人口眾多，國家能做到廣覆蓋，低保障。
市場經濟的情況下，很多睿智人都配置了商業保險，因為一場大病就可以回到解放前。
面對高額的藥物和醫療器械，最適合的工具莫過於百萬醫療險，一年價格只有幾百塊，額度卻高達百萬，尤其適合用來對沖因罹患重病產生的鉅額醫療費用的風險。
但醫療險並不是所有人都有資格買，在接受保險問詢的很多情況裡，我們都感到遺憾：
有買保險意識的人，超級多的小夥伴已經買不了保險。
比如龐大的慢性病人群，腎炎，肝炎、甚至已經治癒的丙肝，都無緣保險。
再有冠心病、心梗、腸梗阻、萎縮性胃炎、腦血栓、腦梗塞、中風等等，基本也沒機會再入保險的法眼。
天知道，這群小夥伴多麼迫切的需要一款保險。
今天清流要告訴大家，現在出了一款健康告知寬鬆、得了病也能夠投保的保險，手慢則無！
01
眾惠相互這家保險公司真是非常給力。
經常為那些需求迫切的人群，開發保險產品。
很早之前：它就開發了一款針對慢性腎炎人群的醫療險：腎愛保。
這幾乎是市場為唯一一款慢性腎炎人群，可買的醫療險。
又比如：惠享e生，三高、糖尿病人群的首選。
投保年齡還放寬到70週歲。
無併發症的糖尿病、高血壓不超180/110，都能買。
這次，又開發了一款門檻無限低的百萬醫療險——普惠e生。
且價格還非常便宜，60歲投保，只需要550塊。
最高100萬住院醫療保險金：癌症（含原位癌）住院醫療，不限醫保目錄範圍；非癌症住院醫療僅限醫保範圍內。二者共用100萬保額、年免賠額1萬元。就診醫院規定為國內二級及以上公立醫院普通部。
賠付比例方面：經社保，扣除免賠額，按80%報銷；未經社保，扣除免賠額，按50%報銷。
首次投保的等待期為30天，
對於扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病、椎間盤突出症（包括椎間盤膨出、椎間盤突出、椎間盤脫出、遊離型椎間盤等類型）、慢性咽炎、慢性鼻炎、慢性喉炎、痔瘡，以上疾病等待期為90天。這一點也是其他醫療險產品常見的規定，更有的醫療險針對這些疾病的等待期延長為120天。
整體來看，普惠e生的保障責任很簡單，說白了就是住院花銷超過1萬即可報銷，只不過區分了癌症住院和非癌住院兩部分。
以上，跟大部分百萬醫療險差別不大。
但是它的健康告知，寬鬆到什麼程度呢？
只有一條：
這就意味著，像高血壓、糖尿病、高血脂、大小三陽、各種息肉、甲狀腺疾病 ，只要沒提到上面說的疾病，統統都可以直接買！
而另一個很神奇的地方是：保費竟然也很便宜！
40歲以下沒有社保每年才160元！即使到60歲，一年也就550元。
健康告知超寬鬆，保費又便宜，這兩點真的對得起它的名字：普惠，讓人人都能受惠，人人都買得起。
除此之外，普惠e生還提供免費的綠通服務，包含全年不限次的健康圖文諮詢、健康視頻諮詢服務。
02
為什麼這款產品這麼“寶藏”？
俗話說的好，“一分價錢，一分貨”。
之所以普惠e生，健康告知寬鬆，價格還便宜，
肯定有它的原因，那就是它的缺點。
我們來看看普惠e生的產品條款：
1、報銷範圍和比例少
普惠e生，雖然包含癌症住院及非癌症住院醫療金，但是報銷範圍小。
癌症住院，還說的過去，報銷範圍不限社保用藥。
但非癌症住院，僅報銷社保內用藥，自費藥、進口藥等都不在報銷範圍。
如果，不是癌症住院，去掉自費藥，去掉醫保統籌，再去掉一萬免賠，可想而知能報銷的醫療費用還剩多少。
有社保身份投保，經社保報銷後，報銷比例80％，未經社保報銷，報銷比例50％；
無社保身份投保，報銷比例均為80％。
而其他的百萬醫療險，報銷比例一般都是100％。
2、隱性免責條款多（既往症、做過部分器官切除不賠）
雖然免責條款中，沒有對既往症進行免責，但是既往症也是不賠的，條款中約定等待期後初次患有的疾病才可以賠。
意思是說，即使能滿足健康告知投保，以前所患的疾病也都是不賠的。
既往症不賠，基本上是所有醫療險的“通病”，嚴格意義上不能算是缺點。
但是其他產品免責條款會特別說明，而這款免責條款沒有註明，給人既往症也能賠的錯覺。
特別約定第7條，對做過器官切除術的，進行了免責。
即使能購買成功，做過以上器官的切除，也是不賠的。
3、部分疾病等待期較長
普通疾病等待期30天，部分疾病等待期90天
投保之後，普通疾病等待期30天，但扁桃體、甲狀腺、慢性鼻炎等等，等待期90天。
也就是說，投保後需要間隔90天，首次得了這些疾病才能賠。
為什麼要這樣操作？僅僅是為了降低風險。
因為上面提到的疾病，大多數是慢性病，保險公司擔心有人故意騙保，也並不是說很坑。
03
清流總結
選擇醫療險，最重要的是保障內容，其次是價格。
身體健康倍兒棒的人，看到這款產品或許百般嫌棄。
但對於身體有些小毛病的小夥伴，
尤其是無法投保百萬醫療，且年齡16-45週歲的非標體人群。
這類產品的出現，絕對是一個大福利。
好好珍惜，能買儘量趕緊買，有保險總比“裸奔”強。
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