從央行公佈的數據看，截止到2019年第三季度末，我國的信用卡和借貸合一卡保有量7.34億張，環比增長3.25%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，相比於10年前人均信用卡和借貸合一卡0.13張，有了非常大的提升，所以很多人都有信用卡，而且很多人不止持有一張信用卡，信用卡用起來確實非常方便，不要當時立刻還款，還有免息期，免息期內資金可以用來投資，等到還款到的時候再償還信用卡的欠款，但是很多人沒有規劃好後續還款，提前消費，而且和自己收入不匹配，這種提前消費觀讓很多人信用卡的負債確實很高，怎麼辦？
信用卡是銀行發行的提前消費的工具，如果有逾期了就會上個人徵信，個人徵信對我們有很大的威懾力，因為個人徵信如果有逾期了，意味著我們去金融機構申請貸款的時候，最好的情況只是利率有調整、額度有下降，但是最壞的情況是連貸款的申請資格都沒有，我一直認為良好的信用是非常關鍵的，而且我也從中吸取了教訓。
2013年我買房的時候，由於信用卡逾期，當時房貸利率85折是標配，但是換了幾家銀行85折都不批覆給我，因為我信用卡逾期的次數比較多，所以是申請下來的商業貸款只有9折，意味著我30年的房貸我多還了七八萬塊錢，一個月多還了兩三百塊錢。
如果我們現在信用卡負債比較多，又不想影響徵信，應該怎麼辦呢？
方法一：償還最低還款額
信用卡還款規定，如果償還了當期信用卡的最低還款額，當期賬單是不會上個人徵信，最低還款額一般為當期信用卡賬單金額的10%。
方法二：信用卡賬單分期還款
信用卡賬單分期是指持卡人在刷卡消費之後、到期還款日之前，通過電話等方式向髮卡銀行提出分期支付消費金額申請的一種提前消費方式，可以對已出賬單和未出賬單進行申請，現在很多銀行都在推信用卡分期，所以更好申請。
信用卡分期的月利率再0.6%~0.9%，年利率在7.2%~10.8%。
信用卡分賬單分期和最低還款額比較
賬單分期和最低還款額都是能夠避免上徵信，把當期的負債平攤到後面的月份，這樣負債過高的情況下能夠通過時間來分攤，但是前提條件下後續的負債不能再過高，這樣就會變成一個無底洞。
最低還款額的缺點是不能夠享受免息期，日利率為萬分之5，年利率高達18%，從利率角度來說，比信用卡賬單分期要高的多。兩者比較，我建議用信用卡賬單分期。
方法三：和親朋好友先臨時借款，把信用卡欠款還上。
為了防止信用卡逾期上徵信，可以先和親戚朋友借錢把當期的信用卡還上，但是這種情況下，得有人肯借才行。
綜上所述：信用卡負債過高，可以通過信用卡分期把當期的債務平攤到後面的月份，通過時間來把債務分攤，減少每個月的還款額，但如果有親戚朋友可以借錢給你還信用卡當然更好，因為這樣不用付利息，信用卡分期是需要支付手續費。
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