大家好，我是五哥。
最近發現平安出了一款小產品，健康告知非常寬鬆。
只有三條，即使患了癌症，也可以購買！
真是驚呆了！
產品叫平安住院安心保，設計得還蠻有意思的，它長這樣：
說白了，它其實就是一個簡單的住院補貼險。
保障內容只有兩種：
一種是住院津貼，不管是因為疾病還是意外，只要住院超過三天，就能賠錢。
而且也不用提供發票，也不看你究竟花了多少錢，一律按天給你算錢 。
住多少天，就給你發多少天的錢，每年最高累計賠90天。
每天能拿多少主要看你買了多少。
如果是買100塊的基礎版，那每天就給你100塊，也就是9000元。
如果買300塊的升級版，那每天就給你300塊，最多可以拿27000元。
如果買500塊的尊享版，每天就能拿500塊，最多就是45000元。
第二個保障是住院期間的意外身故。
只要在住院期間發生意外，導致死亡的，就會賠錢。
不過呢，因為這種事情發生的概率不高，所以保額也不高，只有1-3萬不等。
所以，這個責任可以理解為湊數專用，幾乎可以忽略不計。
除了住院就能拿錢，這個產品最大的好處呢，是患病也能買。
它的健康告知非常簡單，只有三條：
翻譯一下這個健康要求，就是：
只要你現在沒有住院，一個月之內，沒有醫院確診要住院的疾病，就可以購買。
換句話說，不管任何疾病，哪怕是患了癌症，只要1個月內，醫生沒有要求你住院，那就可以買。
是不是驚呆了？
這一點還是要給平安財險一個讚的。
這給那些因為疾病，買不了保險的人，多了一個選擇。
只是呢，也不能高興得太早，雖然健康告知寬鬆，但是也不一定就能拿到錢。
一來，它有3天絕對的免賠天數。
也就是說，每次住院，要扣除3天不賠，從住院第4天才開始賠錢。
所以，如果不是很嚴重的病，醫生一般不會讓你住院超過3天。
比如前年，五哥的室友因為長了一個小瘤子，去做了切除手術，前後也就住院兩天。
在這種情況下，安心保說前三天不賠，其實是有點不厚道的。
如果有人不信邪，就想薅這個羊毛，說我在醫院裡有關係，可以多住幾天院，那也是不行的。
因為合同裡有規定，必須是“必須且合理的住院”才能拿到住院津貼。
但如果住院超過了3天，只需要拿到一天補貼，就回本了。
再往後繼續住院，那就賺到了。
第二呢，它的免責條款有些嚴格。
大部分都是醫療險常見的免責，沒什麼好苛責。
但是有兩條，需要特別注意。
1、因任何原因造成的椎間盤膨出或突出症，不賠。
這條是普通醫療險沒有的。
大概是因為近些年，亞健康人數越來越多，腰間盤突出現象趨於普遍，治療的話需要耗費的時間有比較久吧。
2、既往症不賠
劃重點，主要有三種情況不賠：
一是長期治療的。這個容易理解，比如高血壓、糖尿病等常見慢性疾病，需要長期打針吃藥控制，後面如果因為高血壓、糖尿病住院，那肯定是不能賠的。
二是醫生已經確診，症狀未消失還在用藥的。
比如還未治癒的癌症患者，還需要定期去特殊門診放化療的，即使能購買，但在未完全治癒之前，如果住院了，也是不能賠的。
當然，其他的比如摔傷骨折、急性闌尾炎這類的住院還是可以獲賠的。
三是未經醫生確診，但是症狀長期存在，以普通人醫學常識應當知道的。
這個理解起來有些複雜，但也不難。
比如下肢靜脈曲張，這種肉眼可見的，肯定屬於“以普通人醫學常識應當知道”的；再比如身體特定部位出現肉瘤結節包塊的，平時自己都能摸到感受到。
只是類似的情況，在理賠中容易產生糾紛。
具體到了理賠環節，還得以病例材料為準。
因為病歷上某句話寫的有問題，明明是可以獲賠的，偏偏被拒賠了也是有可能的。
要不怎麼說，買保險還是要跟專業的人買，後續要是出現理賠也比較有保障。
除此之外，還有一點需要稍微注意的是，
這款產品需要投保後的第三天才能生效，等待期是15天。
比如，1號付費投保，4號生效，19號以後疾病住院才能獲賠；
如果是意外事故導致的住院，沒有等待期，4號住院就可以直接獲得賠付。
心水這款產品的保寶們，如果可以接受這幾條，再入手，不然別浪費錢。
平時呢，五哥很少會介紹住院津貼這類保險。
一來呢，市面上能單獨投保的住院津貼險太少了。
一般都是和其他醫療險、意外險捆綁銷售的。
原因也很簡單，這類保單的道德風險很大。
最典型的就是掛床住院，有的人有點小病就住院，連續3天無實際用藥，甚至壓根就沒有住院，也有可能跟醫院或者個別內部人員串通，試圖獲得保險賠付。
這種情況不僅調查難度大成本也高，對於一般的保險公司，限於理賠調查能力，自然不敢推出單獨的津貼險產品。
這次，平安單獨出這樣一款低門檻的住院津貼型產品，還真的是不多見。
對於我們消費者來說，這也是一根不錯的羊毛，如果確實需要這麼一份保障，買一份的問題也不大。
二來，常規上來說，這類險種也不是大家需要優先考慮配置的。
它存在的最大意義，有點類似“安慰劑”的作用。
住院一天發幾百塊錢，一年撐死了發幾萬，真要是生了大病，能起到的作用其實非常有限。
但從心理感受上來說，有它的存在，卻是非常爽的。
畢竟不用上班，光躺著也能賺錢，這等美事是多少人夢寐以求的。
對於住院這種事情，本來就是身體上受罪，心理上憋屈。
不僅醫藥費得花錢，收入上還受影響。
但是，每個月的房貸、車貸，銀行不會因為你生病而減免，一家老小也不能因為你生了病就不吃不喝。
治療費用可以通過之前買的醫療險負擔，但是住了院，可不會有好心老闆給你補償工資。
但如果這時候，有一份住院津貼，只要往病房裡一躺，就能按天領錢。
這等好事只要想起來，都要拍大腿狠誇自己，太有先見之明瞭。
不過呢，這種“心靈安慰劑”不是必需品。
在沒有配足基本保障之前，五哥不建議大家購買。
基礎保障都配置完善了，或者是因為疾病，買不了保險的人，可以考慮它。
需要購買的保寶們
，掃描二維碼，就可以直接購買。投保之後，預留的郵箱會收到電子合同，撥打平安保險官方電話，也可以查詢和驗證保單。
如果出險了，記得聯繫五哥，會全程協助理賠。
P.S.
港真，五哥對平安的感情挺矛盾的。
平安壽險出的長險，比如重疾險、年金險什麼的，保障都不啥地，價格還死貴。
每次研究條款都讓人忍不住口吐芬芳，有幾次沒忍住發文吐槽，還被平安連續投訴了好幾次。
但平安財險出的小產品，有那麼幾款還是非常不錯的，不僅價格便宜，保障還挺好，比如平安小頑童、平安少兒住院萬元護，五哥也曾專門寫文誇過。
在平安花錢，花小錢可以，但讓五哥花大錢，真～沒～門～兒！
P.P.S.
不過，平安的股票和基金，還是可以買的。
五哥定投了一些，最近收益居然都還不錯。
啊～這矛盾的小情緒呀
P.P.P.S.
看文章不過癮，也可以添加小五哥的微信「wgtx555」，進一步交流。
5年升級15次，這款產品依然最能打！
貴的保險，有個鬼道理！
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