守卫者3号，一个隐藏功能
守卫者3号是一款特别复杂的产品，定位也很微妙，上市后我们连续发了五篇相关测评文章才把它写透彻。之前的结论是：无论成人还是儿童，性价比都略微感觉欠了一点点，但它确实又是迭代了多次赔付领域的新产品，实在让人纠结。今天又发现了守卫者3号的一个隐藏功能，下面来看看：
一、儿童特定疾病
合同条款第八条保险责任，第4小条：少儿特定疾病保险金。下面是条款截图：
守卫者3号，一个隐藏功能
解读：18岁前确诊了约定的少儿特定疾病，赔付150%基本保额。
二、重大疾病保险金
合同条款第八条保险责任，第1小条，第（1）项：第一次重大疾病保险金。下面是条款截图：
守卫者3号，一个隐藏功能
解读：投保前15年，首次重大疾病赔付150%基本保额。
三、以上叠加赔付
举例0岁投保守卫者3号，50万保额。前15年确诊了儿童特定疾病，那么就是一次性赔付300%基本保额，150万。
注明：目前你所接触到的所有的含儿童特定疾病的重疾险，儿童特定疾病本身又属于重症，所以儿童特定疾病就是在重症理赔的基础上又额外赔付。
守卫者3号，一个隐藏功能
四、儿童特定疾病列表
五、产品定位分析
以上介绍的守卫者3号的儿童特定疾病的赔付比例问题，绝大多数人都忽略了这一个功能，这才是它的最大亮点。在这个点上，它确实是领先于其他竞争对手的，但是这个设计的定位依然比较失败。现在的儿童重疾险产品越来越多，具体产品也会影响固有理论，我把一些选择理念总结几点技巧：
1、儿童买什么类型的产品最划算
之前多篇文章深入分析对比了产品类型的排序，目前所有的产品中：癌症二次赔付＞重疾多次赔付。儿童也不例外，如果你能把基本保额买到60万以上，我认为儿童可以不买含特定疾病的重疾险，因为60万应对任何特定疾病也足够了。举个例子：3岁内的男孩买20万嘉和保+40万超级玛丽2020max，这样的组合足以应对任何特定疾病的风险，因为嘉和保前15年赔30万，max61岁前赔60万，加起来都90万了。
2、什么人群适合买含儿童特定疾病的
如果你的预算只有1500左右，是很难把重疾险的基本保额买足够的，这种情况下，选择一款含儿童特定疾病保障的重疾险，40万保额就是最佳选择，因为特定疾病至少赔双倍，这种情况最优先的选择，还是妈咪保贝，因为足够便宜，又能保终身。
3、什么情况适合选守卫者3号？
这款产品的定位，非常纠结。预算高的，选它不划算，预算低的，它又不便宜。依然是只有一种情况可以选守卫者3号：想要保障特别全，又不太在乎性价比的，可以选它，记得别选任何附加险，再搭配一个中荷惠加保。
写在最后：
最近新上市的产品，越来越多了，有些产品我看一眼就完全懒得写了。比如尊享e生2020版，说实话我一直不明白这款产品是如何卖出去的，更新了那么多版本，但至始至终都在被好医保压制，为什么还有那么多人推荐。有关守卫者3号的这个隐藏功能，就介绍到这里，这并不是购买结论，如果你正在考虑这款产品，可以点击看看下面的几篇深入分析的文章。
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