3月1日起，各個銀行的存量按揭貸款可以申請轉換LPR了。
很多粉絲問我之前的打折房貸要不要轉LPR呢？
先給結論，無腦轉LPR
一、我們先解釋一下什麼LPR
LPR全程LoanPrimeRat，即貸款基礎利率。
我們之前的貸款利率參考的是央行公佈的基準利率，未來LPR是由11家國有銀行和7家民營銀行根據市場情況上報建議利率後加權平均得來的。
二、轉換LPR以後有什麼變化？
可以確定的是LPR轉換當年利率是沒有變化的。
舉個例子，轉化前9折利率是：基準利率4.9%*0.9=4.41%。
轉化後新合同還是按照4.41%，只不過是LPR4.8%-0.39%=4.41%。
三、那為什麼無腦轉？
首先LPR是每月公佈一次最新數據，可升可降。
按揭貸款的LPR部分是按照上年度12月的LPR執行，即4.80%。
但是2月20日的最新LPR已經降到了4.75%，也就是說只要轉化成LPR明年就會降息0.05%，200萬一年利息就少1000元。
而且就在3月3日晚11點，美國突然宣佈降息50個基準點，央行跟進降息是大概率事件。
同時參考美國近半年的降息情況，全球已經進入的降息週期，未來幾年利率也會持續走低。
在這種情況下個人判斷年底LPR降到4.6%以下大有可能，也就是說現在轉換LPR後，明年按揭利率會比今年低至少0.2個百分點。
而如果不轉換的話則按照之前利率保持不變，這也是為什麼開頭就說LPR可以無腦轉的原因。
最後，可能有粉絲會問短期內利率降了，但5年10年以後會不會漲？
目前中國的GDP增速已經穩定在6-7%之間，之前動輒10%以上的增速不大可能出現，利率水平也會逐漸向發達國家看齊。
發展水平越低的國家利率相對越高，而發達國家普遍利率都不超過3%。
另外還是那句話，北京的房產置換週期比大家想的短的多，大部分家庭6-7年都會換房。
所以利率的問題不需要考慮太久遠。
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