原來呢，銀行理財就像個富二代。除了爹好、聽話（合規），沒啥優點。做業務不上心，APP體驗不好。收益率就別提了，簡直雞肋本肋。
後來老馬家出了個餘額寶，囂張過一陣子，現在臉被按在地上摩擦，年化收益率不到3%，2小時到賬的快速贖回限額1萬。
再後來，隔壁村兒又出了一群P2P，收益高，體驗好，提現快。當然現在也是在地上爬的主兒，收益率依然不錯，但老百姓都明白了，這個行當，還得看爹。
再看銀行理財，收益率差距沒那麼大了，流動性還比以前好了，依然非常聽話，比以前招人稀罕。
今天就係統地介紹下銀行的幾種常見產品，包括：
挨個盤盤：
1 創新型存款
最為大家所熟知的就是「富民寶」，但是不知道什麼原因，現在停售了。
不過追隨者眾，備選很多。
這類產品底層資產都是「銀行儲蓄存款」，完全按照國家要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。
想買的話，建議去京東金融—銀行精選裡找，他們專門做了彙總，體驗不錯。
注意看下收益率和退出方式即可，有的可以提前支取，有的則必須等到封閉期結束才行。
我看了下，收益率普遍都在4%以上。
2 大額存單
說實話，要不是偶爾有讀者大大在後臺問，我都不想捎上這個產品。
大額存單說白了就是大額存款，起投門檻20萬，底層也是銀行存款，受保險條款保護。
收益率就那樣吧，最高4%+，好於銀行定期存款。
在銀行的手機APP，網銀，網點都可以買。
除了防止爸媽瞎作，用大額存單把錢鎖住，我真的想不出其它值得買它的場景。
3 銀行T+0產品
這個我比較推薦！
如果手頭有5萬以上的資金，其實可以看看「銀行T+0」產品。
據說銀行的T+0產品，就是為了懟餘額寶而生的。
它的風險跟餘額寶差不多，募集資金主要投向存款、國債、同業拆借、AAA企業債、票據等。
屬於中低風險，但銀行不會承諾保本保息。
T+0的意思是，工作日交易時間段內，當天申購，當天起息，當天就能贖回，並且贖回沒有金額限制。
整體來看，T+0產品的流動性是很強的。交易時間內可以無限額贖回，有些銀行非交易時間也可以贖回5萬。
注意最右側一欄
這是我統計的9只銀行T+0產品。5萬門檻，並且面向所有客戶開放。
年化收益雖然比不上富民寶（8.28統計的，現在可能小有變動），但比餘額寶還是強不少的。
關鍵是「流動性好」。
銀行T+0交易時間內贖回「無限額」，浦發和招行非交易時間內也可以贖回5萬。
注意一下各家銀行的「申購截止時間」，晚於那個時間申購就要少算一天利息，不划算。
根據監管要求，買銀行理財產品之前，都要去網點做個風險評估。
建議大家直接去網點。有些銀行App提示在手機上可以做，但是做完還得去網點確認，不夠麻煩的。
做完風險評估就可以直接在手機App上買了。
4 債轉類產品
之前寫過的，也是很好的產品。
最近招行、中信、浦發、建行、浙商銀行、微眾6家銀行也搞起了「轉讓」功能。
轉讓標的是銀行發行的「定期」理財產品。
理財轉讓主要是銀行為了解決定期產品「流動性差」，增強流動性而開發的。
買了支持轉讓功能的產品，定期就變成了「類活期」，並且能拿到比活期更高的收益。
目前支持債轉功能的銀行，我做了個表彙總：
好了，關於銀行理財，我們一篇文章全總結完了。
最後再提醒兩句：
活期看流動性，別在意收益率；
資管新規之後，銀行理財已經打破剛兌，違約、延期都是可能的，不會有人為你保本。打開一些風險敞口是必然的。
p.s. 之前從沒買過銀行理財的朋友，第一次買，也可以關注下新手標，特點是週期較短，收益會高一丟丟丟～
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