存單-保單
銀保監會相關人士表示，近期銀保監會進一步強化了對保險銷售誤導的查處懲戒力度。針對損害保險消費者合法權益的典型問題和突出公司，組織開展“精準打擊行動”，從嚴整治、從快處理、從重問責，發揮警示和震懾作用；針對人身保險銷售、渠道、產品和非法經營等方面問題開展人身保險“治亂打非”專項整治。
“歷經千辛萬苦，甚至差點賠上老命，家住內蒙古呼和浩特市的王某發，近日終於向中國銀行呼和浩特市呼和佳地支行和陽光人壽保險內蒙古分公司索回了屬於自己的500萬元本金及利息。回顧自己反覆被騙、以命維權、索回錢財的曲折過程，今年59歲的王某發覺得荒誕至極，他失望而氣憤地說：‘這年頭，咋連正規銀行也讓人信不過哩？’”
3月底，某媒體一篇涉嫌銀行保險銷售誤導的報道引起社會關注。
監管嚴懲“存單變保單”
據瞭解，2016年10月，王某發和老伴兒500萬元拆遷款到賬，面對鉅款，老兩口選擇了最安全、最沒有風險的銀行。來到中國銀行呼和浩特市呼和佳地支行的王某發，表明自己想存500萬元。自稱是銀行職工的王某君給王某發介紹了一款理財產品，存期5年，年利率5.5%，並承諾存錢半個月後就可以拿到13.5萬元的利息，到了年底則能拿到全部利息27.5萬元。
在各方證明和10餘次的上門瞭解後，王某發相信了王某君銀行職工的身份，也相信了這款“理財產品”到了年底就能拿到27.5萬元的利息。直到2018年1月，27.5萬元利息少了近8萬元時，王某發才知道，王某君是保險公司員工，“理財產品”是保險產品。隨後，便上演了維權的一幕。
“這起案件引起了銀保監會和我們的高度關注。”內蒙古保監局相關負責人向《金融時報》記者介紹，4月2日開始調查該案，經過10余天的現場調查，通過對安保錄像、銀行雙錄影像、投保單、系統截屏、保全記錄、電話錄音、微信通訊記錄等記錄的查證，最終確認了違法違規行為。
6月6日，銀保監會將這起案件作為銀行保險銷售誤導典型案件進行了披露。銀保監會調查最終確認，陽光人壽保險公司呼和浩特中心支公司工作人員王某君在銷售該保險產品時所宣稱的保險期間和年化收益率等內容與保險合同規定嚴重不符，欺騙投保人；中國銀行呼和浩特市呼和佳地支行允許保險公司工作人員王某君駐點銷售、參與銀行代理保險銷售工作和“雙錄”工作，違反了相關監管法律法規。
由於案情嚴重，銀保監會對保險公司、銀行均做出嚴厲處罰，不僅罰款，還責令暫停新業務；不僅處罰當事人，還處罰多級責任人。
具體來看，責令陽光人壽保險公司呼和浩特中心支公司改正、停止接受銀行代理新業務1年並處罰款60萬元；對陽光人壽保險公司內蒙古分公司總經理吳某給予警告並處罰款5萬元、總經理助理張某給予警告並處罰款5萬元，對陽光人壽保險公司呼和浩特中心支公司副總經理李某給予警告並處罰款3萬元、撤銷任職資格。責令中國銀行內蒙古分行改正，責令中國銀行呼和浩特地區所有機構停止接受代理保險新業務1年，責令中國銀行呼和浩特市呼和佳地支行改正並處罰款30萬元；對中國銀行內蒙古分行副行長高某勝給予警告並處罰款3萬元，對中國銀行呼和浩特市中山支行副行長李某棟給予警告並處罰款5萬元，對中國銀行呼和浩特市呼和佳地支行行長楊某給予警告並處罰款5萬元。
消費者權益保護亟待加強
據記者瞭解，王某發老人不是個例。
內蒙古保監局相關負責人表示，通過對2016年以來陽光人壽呼和浩特中心支公司銷售的陽光人壽財富年金保險B款（分紅型）、陽光人壽附加相伴年金保險（萬能型）客戶回訪錄音檢查發現，有12筆此款產品在銷售過程中，存在承諾固定收益、未講清保險產品屬性、混淆附加萬能險賬戶收益與保單收益等問題。
陽光人壽亦不是個例。
銀保監會剛剛發佈的數據顯示，在今年一季度涉及人身險公司的11707件消費者投訴中，銷售糾紛佔41.92%，主要反映誇大保險責任或收益，未如實說明保險期間、不按期交費後果、解約損失和滿期給付年限等重要合同內容以及虛假不實宣傳等問題。
而此次銀保監會嚴懲並通報這起案例，以及近段時間的一系列保護保險消費者權益的動作，無疑向那些不重視消費者權益的公司敲響了警鐘。
懲防並舉規範保險銷售
在強化懲戒的同時，銀保監會也注重預防，通過完善相關監管制度、嚴格保險機構和人員的主體責任、督促保險機構加強從業人員合規培訓與誠信教育，加強對保險機構及其從業人員保險營銷宣傳行為監管；通過完善保險公司服務評價、推進保險服務標準化建設、抓好保險銷售行為可回溯制度落實、研究制定互聯網保險銷售行為可回溯管理細則等，致力於從正面引導、反向倒逼、過程跟蹤三個角度督促保險公司提高服務質量，杜絕銷售誤導；通過適時公佈涉及消費者利益相關信息、督促保險公司公佈與消費者利益相關信息，不斷提高信息透明度；通過加強風險提示，揭示保險消費中的風險點，提示消費者相關注意事項，幫助保險消費者識別和防範銷售誤導行為。
據記者瞭解，針對銷售誤導這一行業頑疾，接下來，銀保監會將嚴厲查處各類損害消費者合法權益的違法違規行為，繼續加大對保險銷售誤導行為的治理力度。
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