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這幾天深圳房圈徹底嗨了，原因是建行-深圳分行調整了一款名叫「抵押雲貸」的批貸政策，調整如
下：
這事比較繞，我詳細解釋下。
「抵押雲貸」本質是一款抵押經營貸，本來就是為公司經營設計的產品——小老闆以公司的名義，把
自己名下的房子抵押給銀行，申請貸款，錢打進公司賬戶，用作週轉。
建行-深圳分行放寬它的門檻也是響應國家號召，支持中小微企業貸款。
但為啥小老闆沒啥動靜，深圳房圈先嗨了？
因為這種產品很容易被買房人鑽空子。當然這種操作屬於最平常的手段，連公開的秘密都算不上，買過
多套房的都知道怎麼弄。但是在人數上確實要相對小眾一些，所以瞭解的人並不是很多。
我在知識星球裡也寫過不少「抵押貸」相關的帖子，老球友應該多次看過這句話「想買多套房的一定
研究下抵押經營貸」 。
說得比較含蓄主要是膽小，怕惹事兒，也怕引起誤會，不想大家連最基本的按揭還沒玩明白就貿然去碰
這種相對難的騷操作。
為了說得更明白一些，我先鋪墊三個基本背景：
首先，一個家庭不允許同時有兩套以上的按揭貸款。比如我和錢嫂名下都有一套在供的按揭貸款。
現在想去買長沙就沒法貸款了，只能選擇還清一套。
其次，深圳目前的限購政策是「認房又認貸」，只要你有按揭貸款記錄再買房都算二套。還清了，5成
首付。沒還清，7成首付。非常不友好。
最後，抵押經營貸是用來支持中小微企業的，用來買房確實不合規。
所以我不太愛公開聊抵押經營貸。一是怕小白聽了會各種問去哪整公司？流水咋包裝？風險大不大？中
介介紹下。二是不想搭理那些跟我論證這個事風險很大的好事者，或者拿不合規帶節奏啥的，煩得
很。
平時隱晦地提兩句，是想讓大家知道確實這麼個口子。只要你想買多套房，家裡房票又打光了，可能早
晚得趟這條路。
抵押經營貸怎麼用呢？拿上面這款「抵押雲貸」舉個例子你就明白了：
我深圳戶口搞定了，現在想過去買房。因為名下有在還的按揭貸款，算二套，必須7成首付。可以，我
先付7貸3買下來。過戶後，轉身去建行申請二抵，再以公司名義把房產7成以內的餘額部分貸出來，也
就是又搞出來4成。最後一算，還是3成首付。看懂了吧？
此時你會問：哪來的公司？
註冊的，或者乾脆買來的。
你說買就買？
對，這就是深圳市場化的魅力，貸款中介會囤殼子公司，全部幫你搞定。
這麼好弄？
深圳是房地產最成熟的城市。過橋貸、擔保、抵押貸各種服務都有。
我覺得這事有風險。
&^*^%#%$%^對對對，您說的都對...
還有一個好處，因為現在支持中小微企業，所以抵押經營貸的利率比LPR基準利率還低。
這麼說吧，對買房老手而言，深圳一直隨便上車。落戶政策破了限購，市場化的抵押經營貸產品破了限
貸。我之前建議京滬的年輕人去深圳買房，投住分離，錯過京滬，但不錯過一線，也是這個原因。
不限購+三成首付+利率打折+沒有豪宅稅。知道為啥每輪一線城市的行情總是深圳最先啟動了吧？
最後再給幾點有關「抵押經營貸」餵飯結論 ：
· 手裡還有貸票，還能做首套按揭，不用學這個。
· 貸款產品市場跟互聯網保險很像，也愛整開門紅這套，好產品試水幾個月就下架也是常有的事兒。所
以真的決定做，需要熟悉市場的貸款中介協助，省心省力，花錢就行。
· 這種硬加槓桿的騷操作，安全邊際怎麼把握？貼心如我，其實早就給你們準備好了。買房自測表格裡
的「其它融資月供」項就是專門用來衡量抵押貸壓力的。算好了，有數了，再動手。
有關個人貸款體系和抵押經營貸，之前也寫過一些文章：
《貸款體系入門》
《八條實用貸款建議》
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相信不少讀者看了今天的文章會很不爽，頓時感覺炒房客的嘴臉更醜惡了。明明是支持中小微企業貸款
的政策，又被這幫人鑽了空子，炒高房價，呸！
我在這表個態，我對炒房客沒有任何偏見。這些人只是輿論為了緩解高房價情緒豎起來的活靶子。
炒房客跟創業者沒啥兩樣啊，去市場上選品，跟上游談判砍價，自擔風險跟銀行借錢拿貨，加工裝修，
還要面對低週轉甚至砸手裡的風險，最後賣給下游賺給差價，增值的部分更是老老實實交稅。
我是真看不出來這種人有啥可不齒的。
一套二手房交易，房東願意賣，一定是找到了目力所及出價最高的。買家願意買，這套房子一定也是他
能力範圍內最合適且便宜的。
打個比方，一套掛牌二手房就好比新股，中介就是保薦人。沒人敢買，此時炒房客（如果你們非得這麼
稱呼的話）最先下手買入提供成交量，這不就是充當了做市商或穩價人角色麼？
股市裡，這種人叫聰明錢；放到樓市裡，就成了造成高房價的罪魁禍首的炒房客？
這都什麼財富觀吶？
說回給民企小老闆設計的抵押經營貸，如果真有人願意把自家房子抵給銀行借錢創業，我會覺得他腦子
進水了。存款創業是我們《人生負面清單》裡最忌諱的一條。
別扯什麼馬雲柳傳志，連炒房客都百裡挑一，真正有企業家精神的人又能有幾個呢？最慘的小老闆就是
光做生意，忘了買房...
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