小夥伴們對這個系列關注，除了看看各行數據，熱鬧熱鬧，最關心的是額度、風控和風控趨勢。
那麼風控嚴格不嚴格看什麼？我們結合年報，把招行、交行、平安、中信、華夏放在一起來聊。
1、看批卡
批卡，這個很好理解，風控嚴格，批卡率就會下降。
髮卡量不高，不能說必然是因為審批收緊造成，但審批收緊絕對是影響因素之一。
就這5家銀行來說（本篇數據上都做四捨五入，抹去小數點後）。
- 招行，新增髮卡1421萬張，新增流通卡1218萬張。
- 交通，新增髮卡未披露，新增流通卡640萬張。
- 平安，新增髮卡未披露，新增流通卡743萬張。
- 中信，新增髮卡863萬張，新增流通卡未披露。
- 華夏，全部未披露。（可能太慘了）
我們再看一組數據。
- 招行，130餘個城市（未過140個），合計1693家網點
- 交通， 239 （市）+158（縣），共397個，網點數3259家。
- 平安，73 家分行，合計1073 家營業網點。
- 中信，143個城市，合計1423家營業網點。
- 華夏，106個城市，合計993家營業網點。
因為信用卡開卡涉及到“三親見”這一面籤環節，網點越下沉，數量越多，對渠道髮卡來說越有利。
但就數據來看，交行的數據很有國有銀行的特色。
且不說招行，就平安和交行相比，這差距就出來了。
當然，平安今年在拉新上，砸的錢也是相當多的，年報看不出來。
平安的推薦拉新活動，一個用戶的成本高達五六百，也是有目共睹的。（這麼高給到渠道，效果會更猛）
2、看刷卡
如果一家銀行信用卡交易總量大，卡均刷卡量也大，除了受客戶質量影響外，風控不算嚴格、活動豐富，是重要影響因素。
2018年上半年，這5家銀行信用卡交易量比較：
- 招行，18192億元，卡均4350元。
- 交通，14659億，卡均3550元。
- 平安，12072.27 億元，卡均4400元。
- 中信，9615.74億元，未披露。
- 華夏，全部未披露。
這個數據拋出來，不得不再一次承認招行優秀！
上半年，交行有跨年週週刷活動，平安有
行慶刷，招行除了10元風暴最後15天算在18年，其他活動平平淡淡的，還經歷了百夫長削權益風波，但總刷卡量之高，卡均刷卡量之高，還是一個字“牛”！這背後，與招行200萬金葵花及以上等級客戶，在招行擁有資產5.5萬億，有一定關係。（金葵花有假的，但5.5萬億是真金白銀擺在那的）
其他4家銀行管理的零售客戶資產，合起來也沒達到這個數。
平安行慶，活動給力自不用說，應該是上半年最良心的活動，沒有之一。行慶助力下的總交易量和卡均數據，都很可觀。這裡應該@中信
交行，總交易量數據很可觀，但卡均略低了點。
交行信用卡在卡圈的熱度也算是經久不衰，有神卡護體、有紅五助力，還有各種刷卡活動衝量，但風控、提額與想刺激客戶多刷卡之間的矛盾，也是被詬病最多的。
中信、華夏，沒啥太可說的。
3、看政策
一家銀行重視不重視信用卡業務，信用卡業務走向，從年報其實能看出來一點。
我們先看這樣一組數據——在年報中出現“信用卡”一詞的次數。
- 招行：53次；
- 交行：36次；
- 平安：47次；
- 中信：50次；
- 華夏：12次.
再看一下各行對信用卡業務的零星描述。
- 招行：鞏固信用卡刷卡佣金及商戶分期業務收入增長動能。
- 交行：通過二次徵信對高風險客戶收緊額度，實行提前入催。
- 平安：持續發力 LUM（資產業務）三大尖兵，保持信用卡、新一貸和汽融業務優勢，保持零售資產業務良好品質。未來，隨著零售客戶經營的不斷提升，以零售 LUM 拉動零售 AUM、以信用卡帶動借記卡的成效將逐步體現。
- 中信：本行積極推動信用卡資產證券化業務，報告期內，成功發行信用卡分期債權ABS 產品953.12億元。
- 華夏：一句有用的話都木有~
上面這些表述，都是年報復制過來的，我來個小撩君口吻版解讀：
- 招行，要夯實刷卡佣金收入+商戶分期，因為這塊是增長動能。要敢於鼓勵客戶刷卡，分期大吉嘛。
- 交行，沒事多搞搞貸後管理，有風險的趕緊降額，風險客戶，客服提前催收搞起來。
- 平安，信用卡第一，信用卡第一，聽到沒？所有業務都圍繞信用卡展開，逮著客戶，先給辦信用卡，再開儲蓄卡，不開儲蓄卡也沒事，先讓老鐵把信用卡辦了，儲蓄卡以後還有潛力，還一次款就是一次機會。
- 中信，加速搞信用卡分期資產證券化，這是風口，資管給抓緊搞，客服，客服呢？！快去催客戶分期，兩個要對接起來，兩頭掙錢。
- 華夏：你嗶嗶個啥~
4、最後談下對中信的看法
除去華夏，剩餘4家，中信數據可以用“慘淡”來概括。
網點數不少、大羊毛也不少、新卡狂魔、用戶拉新成本僅次於平安。
這些標籤合在一起，對比髮卡量數據和交易量數據，就有問題了。
第一，對中信易卡這個產品的看法——一款非常失敗的產品。
多數有資金實力在中信理財用戶，不懂易卡擼積分有啥用，給100倍積分對他們也沒啥用，最後就淪落為卡圈狂歡的一個產品。
一張神卡，不能形成示範效應，吸引卡圈之外的用戶進入，那一定是一款失敗的產品。
理想的神卡是，在卡圈熱鬧之後，可以向外傳播，吸引到卡圈之外的人。這是易卡小白和屌絲三白的差距所在。
中信可能是認識到了這個問題，修改規則、收緊對易卡風控，我個人認為，中信後面可能還會廢掉這個產品，或者做升級。前者可能性更大~
第二，口碑剛起，快速衰落
這半年聽到小白對中信最多的評價是：沒啥可刷的。
這其實冤枉了中信，中信絕對是目前尚存的厚毛銀行之一。
中信的毛都是大毛，不管是年初的月悅刷還是易卡的積分，還是當前正在搞得夏日之旅，薅到都是大毛。
但針對日常的活動，9積分兌、9元看電影和精彩365，由於種種原因並不是很吸引卡圈之外的用戶。一是活動連續性不好，二是9分兌活動，不是卡圈的用戶不好搶到。
最後錢沒少花，但沒起到想要的效果。
對於玩卡的，只希望中信在這條路上走的更持久一點~
而不希望成為小招那樣的——與卡圈水火不容、勢不兩立，也不影響擼小白，還能收穫很好的口碑！
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