最近的樓市，有點吃“饅頭鹹菜”的感覺。

據中原地產研究中心統計，自1月下旬開始，大部分開發商的成交量比往年春節期間下降約95%。

按經濟學家盛松成的測算，2019年一季度，我國房地產企業銷售額為27038.77億元。若按2019年全年6.5%的銷售額增速估計，2020年一季度，房企銷售額將達到28796.29億元。若按損失50%的銷售額計算，一季度的損失將高達14398.14億元。

也就是說，短短3個月時間，對比往年，1.4萬億的銷售額就這麼沒了，這對習慣了“山珍海味”的開發商們來說，是從來沒有遇到過的。

事實上，對有房族來說，也是一樣“饅頭鹹菜”的遭遇。

假期一再推遲，從沒有像現在這樣渴求上班，2月中旬返程潮開啟，按正常節奏，至少要到3月中旬才能有收入。

根據上海證券報的統計，目前我國存量商貸達6000多萬筆，這還沒有算公積金貸款和混合貸的家庭，這麼多有房族，很多家庭購房槓桿可能超過了70%，月收入的大半都要用來還貸，沒辦法上班，也就沒有了月供來源，這兩天他們最擔心的，或許就是房貸該怎麼還了。

這一點倒不用過於擔心，近期銀保監會、央行已經表態，事關月供和徵信，2條房貸新規實施，10多家銀行可辦理。

1，部分人的房貸可延期。

在1月末，銀保監會官網發出通知指出：對近期受影響暫時失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用資金等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。

隨後，10多家銀行紛紛響應。

比如，工行稱，對於暫時無收入來源的，經申請批准後，即使貸款逾期，也不計入違約金。農行表示無收入者可以調整還款時間，中行的抵押貸款可以延長6個月。

以深圳為例，關於能延期多久，多家銀行表示可延後，期限暫時多為十餘天至一個月。例如建行針對2類特定人群，可申請延期一個月或幾個月；中行針對部分地區暫時失去收入來源的人群，給予了3至6個月延遲還本金的政策。

需要特別指出的是，不是所有人都能享受到這一政策，每家銀行的規定不同，大家可以給按揭銀行打電話，由客服登記信息，房貸經辦網點的客戶經理跟進處理，有銀行信貸部人士表示：如果不提前申請，可能會出現逾期記錄和不必要的麻煩。

2，第2代徵信系統更加嚴格，但特定人群不會有影響。

這裡有一個背景，在1月20日，徵信中心正式啟動二代徵信系統切斷上線工作，1月19日起面向社會公眾和金融機構，提供二代格式信用報告查詢服務。

與第一代徵信系統最大的不同是，第二代徵信系統將會更嚴格，尤其是對上文提及的假離婚、高槓杆、短貸長用、拆東牆補西牆等手段做出了詳盡規定，徵信數據的更新會更及時，想“鑽漏洞”已經不可行了。

如此嚴格的徵信，更讓有房族擔心，萬一這段時間還不上房貸，被納入徵信記錄該怎麼辦？

這一點不用過於擔心，近日，人民銀行副行長潘功勝在接受《金融時報》記者的專訪時表示：對幾類受影響的人群，要求金融機構在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用資金等個人信貸還款安排，合理延後還款期限，期間因不便還款發生逾期的，不納入徵信失信記錄。

筆者認為，近期實行的兩條新規，凸顯了調控的“人性化”。

一方面，房貸槓桿日益增加，月供成為有房族的重要支出選項。

從央行測算的居民槓桿觀察，2018年年末，我國居民槓桿率已經達到60.4%，超過G20國家平均水平，也超過德國和日本。

在2017年，央行測算的槓桿率為49%，從2017年至2018年，居民槓桿增速達到了23%，保守估計，2019年居民槓桿率可能達到65%。

這種情況下，一旦沒了收入，尤其是部分高槓杆買房、借錢買房的人群，難免會面臨斷供、斷貸的局面。

另一方面，月供延期，不納入徵信記錄，相當於“雪中送炭”。

正所謂“救急不救窮”，現在很多人之所以感受到房貸的壓力，只是短期特定事件的影響，而非長期收入的下降。

按照交通部大數據團隊發佈的數據，未來1個月時間內，2.87億人將完成跨區域的人口流動，返程潮已經開啟。

錯峰出行的前提下，等到流動人口“各就各位”，大家都返崗正常工作，只需要20-30天的時間就行了。

對銀行來說，給剛需族們延緩幾個月的房貸時間，看似只是不起眼的動作，對正在還房貸的人們來說，卻意味著是一場“及時雨”。

在最後，還是要提醒大家，各個銀行的規定、流程都不盡相同，如果你想申請延期，不妨提前打電話諮詢，看自己是否屬於特定受影響收入降低的人群。

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