這兩個問題困擾著許多貸款人，原因無非下面兩條：
1、選10年還貸壓力大，但選20年要多掏很多利息，心疼。
2、攢了十萬，要不要提前還貸？我媽不讓我投資，自己在投資方面也完全是個小白，害怕、糾結。
老司機肯定是不會糾結，等額本息，最長的年限，絕對不提前還款，要還款也是因為截斷重新抵押。
因為貸款年限長，月供就少，月供少，佔用銀行的資金就多，或者說使用銀行低成本資金的時間就長。
這麼做有什麼好處呢？
回答這個問題之前要回答另外一個問題，你想不想在勞動性收入之外多一份資產性的收入？
你要是不想的話，可以關掉此頁面，打開內涵段子、抖音、農藥、吃雞......
大多數正常人都是需要資產性收入的，畢竟我們不再年富力強的時候，勞動性收入會降低，足夠的資產性收入才能保證生活水平的不下降。
那麼打個比方，如貸款100萬，貸10年，月供是10557元。如100萬，貸20年，月供是6544元，兩者相差4000元。
每個月你手裡可以多出來4000元，這4000元只要尋求超過5.39%的年化收益就是賺了。
為什麼是5.39%？因為你這4000元相當於從銀行借來的，資金成本就是按揭利率。
如果是公積金貸款，利率不到4%，如果是商業銀行按揭，基準利率4.9%，即使是上浮10%，利率也才5.39%。
所以，只要你能把這些錢投入到回報更好的渠道，用低成本的銀行貸款獲取更高的收益，這就是資產性收入。
你可能有另外一個擔心，萬一投資賠了怎麼辦？還不如提前還按揭貸款踏實。
這個問題要從交學費的角度來討論，沒有誰天生就會投資，總是要學習，再加上通過實戰來積累經驗，交點學費也正常，所以就有這麼一句話，除了買房，其他的投資基本上都是從賠錢開始的，越早開始學投資交的學費越少，因為本金少，都賠了也沒多少，而且都賠掉確實也挺難的。
如等到自己手裡有了個幾百萬才開始學投資，第一個跟頭大概率是個跟頭。
等哪一天房貸還清了，也要開始學著投資吧，那會兒也會賠，風險什麼時候都會有的。但是到了哪會兒，房貸已經還清了，即使把房子再抵押到銀行貸款，利率也不會比按揭便宜，如果想要抵押貸款的話，需要用更高的成本獲取資金。
有人說：“巴菲特曾經說過，遠離槓桿，還沒有一個人是因為不借錢而破產的。”
但我們再看看身邊的富裕人群，大部分的人都是通過各種各樣的形式加槓桿，私募基金通過槓桿操控資本金幾百倍的資金，趙薇夫婦槓桿收購，互聯網公司通過股權融資加槓桿，房地產開發企業的老闆不加槓桿連地都買不起。
巴菲特的伯克希爾公司不也是基金+保險嗎？說金融企業不加槓桿你自己都不信。
要不要加槓桿？極度保守的人可以不加，當然小探也不提倡基金的槓桿比例，高槓杆出人命的故事我們也見過不少了，適度就好，適度是多少？下面這張圖片，你可以做參考。
PS：消費型負債，無產家庭越少越好，舉債消費會拖慢資產形成的速度，延後獲取資產收益的時間點。超級新手還沒有資產，可以用月收入作為風險頭寸標準，債務=未來N個月的收入。
有一點是可以肯定的，買房貸款是不是在加槓桿？
房子太貴了，不貸款買不起，這是事實。
但是能買得起的話，對於普通人來說，全款買也不是好選擇。
why？通貨膨脹呀！
我國m2增速10%，貨幣資產不斷貶值，購買力下降。普通人需要通過各種方法增加資產新收益，抵抗通貨膨脹帶來的資產價值稀釋。
資產，要以什麼形式存在呢？
存款？不行，收益率距離貶值速遞太遠，賠！
國債？比存款強不到哪兒去。
黃金？近十多年的數據表明黃金也不行。
股票？一般人駕馭不了。
基金？貌似還不錯，但也挑花了眼。
那難道我們就沒有更好的選擇？就非得讓貨幣超發和通貨膨脹不斷稀釋我們的財富嗎？
答案顯然也不是這樣的，因為，最近十多年的結果證明下來，買房子就是比較好的選擇，那接下來的十年或者二十年買房子是不是還是好選擇嗎？爭議非常大。
很難得出一個明確的結論，只能讓時間證明。但歸根結底，我們還是要不斷跟貨幣超發以及通貨膨脹作鬥爭，努力保證我們的資產增值或者說，被稀釋的速度能達到我們的預期。
網上不是有一個比較經典的富人邏輯嗎？
別人問：“你都這麼富了，怎麼還投資房子。”
富人說：“其實我也擔心房價，但是和房價比起來，我更關注輸贏，只要大家的資產都一起漲跌就可以了，即使房價跌了，我的相對財富還是很多的，那個時候我還是富人。”
有點調侃的味道，但富人明顯更在乎資產價值對自己的影響，也許他還在買股票、基金、美元資產。
所以最終的結論就是要貸款，要貸利息貸的貸款，儘量減低月供的金額，把省下來的錢去幹其他的事情增加收益，或者加其他形式的槓桿。
讓自己的財富排名不斷超過其他人，做不了富豪，也要做個富人，擁有更美好的人生。
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