新華人壽多倍保號稱只需“交1次保費，最高可獲7重賠付”，是一款“保障病種多、賠付倍數高、保障期限長”的重疾險產品。

但宣傳如此好的一款產品，在網上的口碑卻有些差強人意，今天我們就來看看網上都說【新華人壽多倍保】不好，是真的嗎？

新華多倍保7重賠付怎麼來的

我們先看看條款：

1.重疾保障

70種重疾分5組。

產品分組還是非常合理的，癌症單獨分組，不會影響到其他重疾的賠付。

分五組怎麼會賠出7次重疾呢？

因為第一組的癌症最高可以賠3倍保額，也就是說癌症最高賠3次，每次賠100%保額，其他組別的重疾每組只能賠1次。

第一組：癌症(賠重疾100%*3次，輕症20%*2次，限額300%保額。)

第二組：與心血管相關的疾病(賠重疾100%*1次，輕症20%*5次，限額100%保額。)

第三組：與神經相關的疾病(賠重疾100%*1次，輕症20%*5次，限額100%保額。)

第四組：主要器官和功能相關疾病(賠重疾100%*1次，輕症20%*5次，限額100%保額。)

第五組：其他疾病(賠重疾100%*1次，輕症20%*5次，限額100%保額。)

從上面的描述看，多次賠付似乎很“清晰”：疾病分5組，7倍重疾保障，特定重大疾病還額外賠付20%保額，身故還有保險金賠付，保生又保死，乍一看確實令人心動。

別急著下結論，看似豐盈的保障背後，還有這些明坑暗阱需要格外留意！

2.解密新華多倍保中的“明坑暗阱”

先說兩個明坑：

1）癌症賠付間隔期5年，實際是提高理賠門檻

癌症雖號稱可以賠付三次，但我們同時也要看到這個——癌症每次賠付的間隔期，條款規定是5年。

這裡給大家科普一下“5年生存率”的概念。

如果一個人確診癌症，在接下來5年內，癌症不復發，不轉移，那麼就可以說他的癌症基本消除。然而，癌症之所以可怕，正是因為其復發和轉移能力強。新華多倍保為癌症賠付設置5年的間隔期，其實是很雞肋的：

我們想一下，要麼，5年後，癌症基本消除，基本不會觸發二次賠付；要麼，5年內，復發、轉移，結果雖然次數還有、但時間受限，最終賠不了。

簡單說，你花了多次賠付的錢，最後只能得到單次賠付的保障。

2）輕症、重疾混合分組？！

新華多倍保的輕症重疾混合分組，絕對是市場上的一朵奇葩！

奇葩的目的，是為了降低保險公司賠付的風險——不把你繞暈，保險公司怎麼賺錢？

如果先患輕症獲得20%的賠付金，再患同組的重疾，就只能賠付80%。

如果先患重疾獲得100%賠付金，則同組的輕症和重疾全部“陣亡”。

以上兩項，大家掃一眼合同也能注意到，我們歸為“明坑”。

下面的四個“暗阱”就精彩了，我也耗了不少腦細胞，才從這份合同裡繞了出來。難怪新華多倍多被網上評為“只有10%行內人看得懂的條款”，我們來看一下——

1、輕症有限額：現在市面上很多重疾險對輕症理賠都很寬鬆了，一般都不分組/無間隔/無最高限額，然而新華多倍保合同有規定每次理賠的輕症金不能超過20萬。意思是不管買了多少保額，輕症理賠都不會超過20萬。(不過如果您投保的額度不超過100萬，這點是不影響。)

2、85歲隱性限制：

如果被保險人85歲前已經發生過重疾理賠，則合同85歲自動終止;

如果被保險人85歲前發生過輕症理賠，但沒有達到基本保額，則85歲後僅剩剩餘保額的保障;

如果被保險人85歲前沒發生或理賠，則85歲後以100%保額為賠付限額，不再有多次重疾賠付。

其實年齡越大，越容易發生惡性病變，而新華多倍保這規定無疑是斷了老人的後路，減少自己理賠的發生概率，我很傷心吶。

3、豁免門檻高：市面上一般是賠過一次輕症就可以豁免(一般是20%或30%保額)，但是多倍版規定理賠金達到100%保額才可以豁免，相當於要賠過1次重疾或5次輕症，才能豁免剩餘未交的保費。

5、身故注意點：新華多倍保的身故保障也與其他產品不同，因為它的保額是與輕症、重疾共用的，也就是說當被保險人發生身故，這時就要看保險有沒有理賠過：

如果有理賠過，那麼就要扣除已經賠付的金額，再賠剩下的金額給受益人；如果以前理賠已經超過基本保額了，那麼被保險人身故後合同也終止了。如果以前沒有理賠過，才能賠付基本保額。

3.價格對比

最後看一下價格，如今市場上都是重疾多次賠付產品打天下，不僅保障要好，價格也要有競爭力，我們具體來看看多倍保的價格如何？

從以上產品對比發現，多倍保在保障上並沒有多好，但是價格卻貴出很多，比最便宜的光大嘉多保貴出41%左右。

4.結語

1、多倍保看似保障全面，賠付次數多，但是細細看來不是這麼回事，所以給出的最後總結“遠看非常美，近看慘不忍睹”。

2、貴！是彰顯大公司的地位嗎？還是彰顯你的特立獨行呢？