距離LPR房貸利率新政實行已經一月有餘
各家銀行執行情況如何？
房貸利率與上月相比有無差別？
放款週期有沒有變化呢？
根據人民銀行公告，“自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。”
其中，首套商業性個人房貸利率不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）；二套商業性個人房貸利率不得低於LPR+60個基點（0.6%）。
10月20日，最新發布的貸款市場報價利率（LPR）與上個月保持一致，一年期貸款利率為4.20%、五年期（含）以上為4.85%。也就是說，首套商業性個人房貸利率不低於4.85%，二套商業性個人房貸利率不低於5.45%。
11月11日，蘇房網致電多家銀行，對房貸利率相關問題進行了諮詢：
調查結果如下：
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首套首套
普遍維持6.13%，最高達6.25%
據調查，目前各家銀行首套首套利率普遍在4.85+128BP，即6.13%左右（上浮26%），與上月基本持平。
其中兩家銀行相對較高：本月工商銀行首貸首貸利率為4.85+136BP，即6.2%（上浮28%）；民生銀行更甚，首貸首貸利率為4.85+140BP，即6.25%（上浮29%）.
二套貸款已結清
普遍維持6.13%，與首套首貸差別不大
二套貸款已結清的，利率同樣在4.85+128BP，即
6.13%左右（上浮26%），與首套首貸差別不大。工商銀行和民生銀行相對高一些，在4.85基礎上增加136~140BP，即6.2%~6.25%左右（上浮28%~29%）。二套貸款未結清
最高6.62%、最低6.13%
二套貸款未結清，利率普遍在LPR4.85基礎上增加128~177BP，即6.13%~6.62%左右（上浮29%~36%）
利率相對較低的：
· 江蘇銀行為4.85+143BP，即6.28%（上浮29%）；工商銀行、農業銀行都在4.85+150BP，即6.35%左右（上浮30%）。
· 農業銀行和建設銀行，利率最低都是4.85+152BP，即6.37%起步（至少上浮31%）。值得注意的是，在二套貸款未結清的情況下，建設銀行的貸款額度只有20%。
· 最低的是興業銀行，與首套首貸利率一致，為4.85+128BP，即6.13%左右（上浮26%）。
利率相對較高的：
· 中國銀行和招商銀行利率都來到了4.85+177BP，即6.62%（上浮36%）；
· 民生銀行和交通銀行也不低，都在4.85+167BP，即6.52%左右（上浮34%）。
放款週期
普遍2-3個月！兩家銀行無法放貸
在調查的10家銀行中，有8家銀行的放款週期都在2-3月左右。
· 工商銀行工作人員表示：目前放款時間主要還是要看所在樓盤開發商的回款要求，一般來說新房2個月左右放款，二手房3個月之內可以放款；
· 建設銀行工作人員表示：目前貸款審核通過之後一般3個月左右可以放款；
· 招商銀行工作人員也表示：明年1月份左右可以放款。
另外浦發銀行和興業銀行都表示，目前額度緊張、無法放貸。
11月份
LPR利率或將迎下調！
11月5日，央行公告稱，當日人民銀行開展中期借貸便利
（MLF）操作4000億元，與當日到期量基本持平，期限為1年，中標利率為3.25%，較上期下降5個基點。這是MLF利率自2018年3月後的首次調整。
MLF的操作本質即：央行借錢給金融機構，操作的規模越大，借款規模就越大，MLF操作的利率越小，資金的價格就越便宜。央行數據顯示，10月，期末中期借貸便利餘額為33670億元，9月份，央行資產負債表中儲備貨幣是30.58萬億，也就意味著當前市場上超過十分之一的基礎貨幣是MLF操作創造。
今年8月，央行推進貸款利率市場化改革。
改革後LPR參考MLF，貸款利率則錨定LPR。改革前：LPR大多參考貸款基準利率進行報價，貸款基準利率是傳統上的基準利率。
改革後：新的LPR=MLF利率+銀行綜合成本（資金成本、運營成本）
目前已進行的三次LPR報價，總體來看下調幅度呈逐漸收窄態勢——8月20日一年期LPR下調10bp、5年期以上LPR下調5bp；而9月20日一年期LPR下調5bp、5年以上LPR維持不變；10月21日，兩者利率均未變動。說明商業銀行資金成本很難進一步下降。
11月20日即將進行LPR第四次報價，而此次央行下調MLF利率，或許意味著LPR利率也將迎來下調。
寫在最後
對於廣大購房者來說，LPR利率下調的確算是個好消息！
但臨近年底，銀行額度緊張，且放款時間不定，購房者還是要時刻關注市場變化情況。
房貸利率變化月供參考：
5年期以上LPR4.85%：一套總價300萬的房子，首付三成90萬，商業貸款210萬，貸款30年，等額本息還款，在不加點（LPR4.85%）的情況下，每月月供為11082元。
房貸利率為4.85%+128BP，即6.13%（上浮26%），同樣是總價300萬的房子：
· 首付三成90萬，商業貸款210萬，貸款30年，等額本息還款，每月月供需要12766元；
· 首付五成150萬，商業貸款150萬，貸款30年，等額本息還款，每月月供需要9119元。
房貸利率為4.85%+140BP，即6.25%（上浮29%），同樣是總價300萬的房子：
· 首付三成90萬，商業貸款210萬，貸款30年，等額本息還款，每月月供需要12930元；
· 首付五成150萬，商業貸款150萬，貸款30年，等額本息還款，每月月供需要9236元。
內容源自蘇房網
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