在今日之印度，Google Pay是谷歌有史以來增長最快的應用之一。
//本文共3190字，預計閱讀11分鐘//
誰是印度移動支付領域的領頭羊？
不是中國的先行者阿里巴巴或騰訊，也不是蘋果、Visa或者PayPal。雖然本土玩家Paytm依然領跑，谷歌（Google）已露出黑馬本色。
多年來，在廣告業務之外，谷歌母公司Alphabet Inc.一直試圖通過進軍雲計算和硬件等新領域，來實現收入的多元化。儘管其利潤一直健康成長，但隨著國內外的監管日益嚴格，它需要新的賺錢方式。而作為其在全球最大的未開發數字市場上蓬勃發展的新業務，GooglePay可能就是它一直在尋找的擴張引擎。
在今日之印度，Google Pay是谷歌有史以來增長最快的應用之一。儘管這款應用只有有兩年曆史，但卻有數百萬消費者正在使用它來消費和轉賬，交易額以百億美元計。
App研究和營銷公司Sensor Tower表示，Google Pay類似於一款聊天應用，並以本地語言提供服務，是去年全球下載量最大的金融科技應用。
印度消費者用它來購買火車票、支付賬單，甚至從街頭小販那裡購買午餐。目前，印度全國各地的小型夫妻店都會展示一個帶有大寫的“G”和谷歌藍、紅、黃、綠顏色的logo，告訴所有人都可以通過這款應用來付款，而且是免費使用的。
研究公司Forrester駐新德里的分析師SatishMeena說：“谷歌看漲（印度）是有充分理由的。“他們有很強的吸引力。印度的機遇是巨大的。”
自2017年9月推出以來，Google Pay的下載量已超過1.8億次。今年上半年，它在全球範圍內的下載量超過了PayPal或其旗下的Venmo（PayPal的小額支付軟件）。來自SensorTower的數據顯示，它也超過了阿里巴巴旗下螞蟻金服的支付寶。
谷歌負責下一個10億用戶項目和支付業務的副總裁凱撒•森古普塔（CaesarSengupta）在新德里的一次活動上表示：“印度正在為如何實現支付數字化制定全球標準。”他說，在過去的一年裡，通過政府開發的即時支付系統，該服務每年處理的交易額超過1100億美元。
“閃電戰”搶得先機
分析師估計，Google Pay目前的使用量相當於甚至超過了任何其他服務，包括騰訊所支持的應用程序，也包括Paytm。要知道，“股神”沃倫•巴菲特旗下的伯克希爾•哈撒韋公司、軟銀集團和阿里巴巴都是Paytm的投資者。
在全球範圍內，谷歌通過Google Pay品牌提供第三方支付系統，但在印度，Google Pay是同類服務中唯一一家不需要信用卡或借記卡來進行實時支付的公司，無論個人還是企業用戶都是如此。
印度的店主們可以展示打印出來的二維碼供購物者掃描。如果是兩個個人，那他們可以打開應用程序，將手機放在一起，並使用音頻配對進行連接和支付。
受益於廉價的移動數據和智能手機，數億印度人首次步入數字經濟時代。現金仍然處於統治地位，但大多數有銀行賬戶的印度人，在進行簡單支付時都跳過了信用卡，直接使用手機。
移動支付增長的催化劑出現在2016年。當時印度政府取消了流通中面值最大的貨幣，以遏制腐敗。這引發了一場危機，消費者們不得不在自動取款機前排起了長隊。許多人因此下載了像Paytm這樣的移動錢包，學習了關於數字支付的諸多知識，並逐漸習慣了使用它們。
谷歌敏銳地洞察到了機會。它利用其龐大的資金來“參戰”，通過廣告閃電戰和現金獎勵來吸引用戶，試圖在這個擁有13億人口的國家搶佔數字支付的立足點。
摩根士丹利（Morgan Stanley）2018年的一份報告顯示，印度移動支付的價值遠遠落後於中國，但領先於美國。到2023年，印度移動支付的價值可能翻番，達到每年4500億美元。如果谷歌推出廣告或其他新服務，每年將可以擠佔45億美元的市場空間。
谷歌很早就佔據了領先地位，但挑戰依然存在。最大的威脅是Facebook旗下的WhatsApp。該平臺在印度擁有4億用戶，比其他任何國家都多，且在2018年2月向100萬用戶推出了支付服務測試版。
兩個月後，印度儲備銀行表示，支付相關的數據必須存儲在印度，這使得WhatsApp支付服務的全面推出為之停滯。WhatsApp表示，它將遵守這些規則，並希望在未來幾個月內能夠向印度的所有用戶全面推出這項服務。
分析人士表示，谷歌在監管規則發佈之前就已全面推出了Google Pay，因此（服務的推出）並未受到影響。
新德里一家智能手機商店的銷售員蘇倫德•辛格（Surender Singh）說：“一年前，沒有人知道這個應用程序。”
他表示，雖然用戶也使用競爭對手的應用程序，但Google Pay使用量的增長速度卻遠超其他公司，每天有9到10人在他的店裡使用Google Pay購買充電器和耳機等商品，每次的轉賬金額高達40美元。
辛格說：“如果人們沒有信用卡或現金，他們就使用谷歌支付。”
Google Pay上找工作、買東西
“印度的變化，比我們在任何其他市場看到的都要快……過去五年的變化令人震驚，”谷歌負責下一個10億用戶項目和支付業務的副總裁凱撒•森古普塔（Caesar Sengupta）說。
這讓一件事變得非常重要，那就是要求谷歌高管走出辦公室，到城鎮和村莊去了解用戶的需求。根據調查結果，該公司正在為商家和用戶推出支付平臺，為藍領工人提供就業機會，以及一個專注解決當地問題的人工智能解決方案的研究實驗室。
印度每天都有大量用戶加入互聯網，谷歌的印度創新將受此推動。根據KantarIMRB 2019年的報告，2017年至2018年間，印度新增網民8500萬，入網總人數達到4.81億。預計到2019年底，印度的互聯網用戶總數將達到6.27億。
鑑於谷歌等美國科技公司已經退出中國市場，印度可以說是是它們唯一尚有機會的大國。今年早些時候，谷歌首席執行官皮查伊（SundarPichai）表示，印度的市場規模，可以讓這家科技巨頭在這裡開發產品，並將其推向全球。
但在五年前並不是這樣。“我們首先做了一些印度首發的事情。但更多的工作是，應用我們已有的最好的技術，讓它在印度發揮更大的效應，”森古普塔說。
在印度，谷歌地圖可以離線使用，YouTube同樣如此。Android系統、谷歌搜索和YouTube也在這裡推出了更輕量的版本。“現在我們正在為印度開發產品。GooglePay就是從印度起步的，現在在支付領域處於世界領先地位。”
Google Pay已經擁有6700萬活躍用戶，年交易額超過1000億美元。其中三分之二的交易發生在二、三線城市。
為了進一步發展支付業務，谷歌希望持續挖掘商家的潛力。為此，谷歌推出了一款面向商家的新應用GooglePay for Business，它允許中小型企業通過UPI接受支付，並通過視頻通話實現了無縫的遠程登錄和驗證流程。下載應用程序後，商家按下一個按鈕，通過視頻連接到谷歌的一個代理，然後由該代理登載應用程序。
“一個代理走進他們的商店所做的所有事情，現在都可以通過視頻來完成。我們使用圖像識別和其他信息，以確保沒有欺詐，”森古普塔說。
還有另一個市場機會，那就是讓8億借記卡和5000萬信用卡持有者來使用Google Pay。基於加密的驗證，用戶可以進行支付，付款金額將從銀行卡中扣除，而銀行卡必須在GooglePay上註冊綁定。
森古普塔說：“一個短期的代幣會被共享，並與你的設備綁定，提供雙重驗證。”目前，它只能在Visa卡上使用。驗證跳過了輸入一次性口令的過程，並且可以在多個屏幕之間切換進行支付。他承諾稱，RuPay卡和萬事達卡很快也可以使用。
這家科技巨頭還推出了Spot平臺，允許在線商家將其整個商店與GooglePay整合。用戶只需掃描商家的Spot代碼（一個獨有的、類似二維碼的圖像），就可以在GooglePay內打開一家在線商店。“你不必下載任何東西（應用程序）。它是即時的、超快速的，無需下載和安裝，”森古普塔解釋道。而最終，它將向線下商家開放。
此外，谷歌也在利用其Spot平臺為藍領匹配入門級的工作機會。森古普塔說：“如果你是一名零售助理，或是一名送貨的物流人員，又或者是從事酒業工作，找到合適的工作崗位是非常困難的。”谷歌可以通過新平臺Kormo幫助這些人找到工作。Kormo集成在Google Pay上，後者允許人們通過支付應用程序來找工作。該公司已經與24家用人單位建立了合作伙伴關係，其中包括Swiggy、Dunzo和FabHotels。
除了幫人找工作，谷歌還將在班加羅爾設立一個谷歌研究中心，由一位名叫ManishGupta的資深AI研究者領導，在醫療、教育等領域發現基於人工智能的解決方案。
該公司同時也在開發產品，在產品設計上以女性為中心。“我們已經做了很多研究，包括哪些因素會讓女性在使用我們的產品時感到更舒適。在印度，使用互聯網時存在著非常大的性別差異。”
例如，印度的很多女性不想把自己的照片上傳用作個人資料照片，因為這會威脅到她們的安全。GooglePay的音頻QR功能，就可以幫助那些不願透露姓名、不願分享電話號碼的女性。
志象網：長期關注中國企業海外投資及國際化進程，提供一手信息及獨到視角，英文科技媒體The Passage 大中華區獨家合作媒體。志象網微信公眾號（ID：passagegroup）
閱讀更多 志象網 的文章
