01
這幾天，連續有兩個夥伴跟我反饋了同一件事情，雖然是很小很小的事，但跟能不能順利理賠密切相關，有必要單獨寫一篇文章跟大家重點提醒；
什麼事呢？
其實這個問題很簡單，看保險合同就可以了；
比如說平安e生保，在產品投保頁面有明確說明醫院要求為中國大陸地區二級或二級以上公立醫院普通部；
在保險條款裡對醫院也有明確的規定，同樣是要求大陸地區二級及二級以上公立醫院的普通部。
所以說，按保險合同條款，這位夥伴在民營醫院的治療費用是不能獲得賠付的，現在就看保險公司能不能通融特殊處理了。
02
還有一個夥伴跟我分享了一篇理賠拒賠文章；
講的是，一位夥伴買了好醫保長期醫療險，然後在武漢亞洲心臟病醫院住院治療，由於亞心是私立醫院，而好醫保對醫院要求也是二級及以上公立醫院，所以最後也因醫院不符合要求被拒賠了；
好醫保這個拒賠案例讓文章作者氣憤的一點是，武漢亞洲心臟病醫院在人保健康官網上列明的是公司推薦與指定醫院，並且是三甲醫院，因此被保人誤以為是符合保險公司要求的；
這裡面存在的一個誤區是，保險公司會開發很多產品，每款產品對醫院的要求也是不完全一樣的，用官網上的推薦醫院來推理自己保單的保障醫院，不是很合理；
所以，雖然好醫保拒賠讓被保人難以接受，但是從保險公司審核角度，被保人確實沒有在保險合同要求的醫院就診，拒賠也是很合理的。
03
通過這兩個案例想跟大家強調的是，如果買了商業保險，去住院前，一定要先拿出保單看看它們對醫院的要求，不論是百萬醫療險，還是小額醫療險，甚至是意外險、重疾險，都適用。
如果不明確醫院要求的話，很可能就會因為這個小小的疏忽導致鉅額醫療費用無法報銷，買了很多保險也是白買的；
切記切記！
04
是所有的百萬醫療險都要求二級及以上公立醫院嗎？有沒有私立醫院也可以報銷的百萬醫療險？
並不是所有的百萬醫療險都要求二級及以上公立醫院；
比如眾安尊享e生旗艦版對醫院的要求是：二級及以上醫院普通部，並沒有要求一定需要是公立醫院。
所以，對於上述案例中的兩個夥伴，如果買的是尊享e生醫療險，就不存在拒賠的問題了；
各位買了尊享e生百萬醫療險的夥伴，以後如果去私立醫院普通部就診，只要該醫院滿足二級及以上要求，也是可以獲得賠付的；
這也應該算是尊享e生百萬醫療險相比較於平安e生保、好醫保長期醫療險的一點點小優勢；
但也並不是說平安e生保、好醫保長期醫療險的醫院保障範圍就有很大缺陷，其實我認為對就診醫院僅要求二級及以上公立醫院已經很寬鬆了，特別是目前國內還是以公立醫院為主的情況下；
所以，為了避免被拒賠，選一家保障私立醫院的百萬醫療險有些作用，但最重要的還是我剛剛說的，去住院前，一定要先拿出保單看看它們對醫院的要求，然後去符合要求的醫院就診，或者說投保時就把保障醫院瞭解清楚，這才是根本解決辦法。
05
我們在哪裡可以查到醫院的等級，以及醫院是公立、私立呢？
在國家衛生健康委員會網站能查詢全國醫療機構信息，網址：http://zgcx.nhfpc.gov.cn:9090/
比如我們查武漢亞洲心臟病醫院，如下：
比較可惜的是，在查詢信息頁面，只能看到醫院等級；
如果是買尊享e生醫療險，憑藉這個網站已經足夠了，但如果買的是平安e生保、好醫保長期醫療險，那我們還需要知道醫院是不是公立的；
關於醫院公立、私立，就沒有統一的查詢網站了，比較權威的方法，可以嘗試去各省衛生健康委員會網站查詢；
比如湖北衛生健康委員會網站也有本省醫療機構查詢入口，我們在上面能查到武漢亞洲心臟病醫院是屬於個人的，也就是私立醫院；
或者可以考慮去各個企業資質查詢網站了解，比如說我在企查查上面查詢武漢亞洲心臟病醫院，可以看到它的企業類型為民辦非企業單位，能確認是民辦的，也就能確認不是公立醫院了。
再不行，就直接打醫院的電話或者去醫院前臺詢問，還是有很多方法能確認到的，也很容易。
06
例行多說一點點；
有夥伴可能會想，對於上述案例的特殊情況，保險公司怎麼就不能特殊處理呢？
其實很好理解，我也分享過很多次這個觀點；
最根本的原因是，在保險公司審核理賠案件的不是保險公司的大老闆，說賠就賠，說能特殊處理就能特殊處理；
負責審核理賠案件的，其實是像我這樣的小職員，拿固定的工資，按規則辦事，即使他們想特殊處理，很多時候也都沒有權限的；
再一方面，如果說平常工作很閒，遇到這樣的特殊案例，還有可能會請示領導能不能特殊處理；
但實際上，大多數時候是自己很忙，領導也很忙，案件又有充足的拒賠理由，特殊處理就更機會渺茫了。
大家都是上班族，應該都懂，當老闆的更懂。
07
簡單總結；
文章寫得挺長，但其實只想提醒你一件事：
如果買了商業保險，去住院前，一定要清楚買的保險對醫院的要求，不論是百萬醫療險，還是小額醫療險，甚至是意外險醫療、重疾險，都對醫院有要求的。
一定要去符合保單要求的醫院就診，不然很可能會因為醫院資質原因導致拒賠；
切記切記。
閱讀更多 保險小宋 的文章
