你買的百萬醫療險，怎麼總在關鍵時刻拒賠？

得病了，住院了，卻沒有獲得百萬醫療險的賠付，這到底是為什麼呢？小管家帶你來一探究竟。

賠付範圍限制

之前有一則關於“好醫保”拒賠的消息在網上傳的沸沸揚揚，好醫保的信度也一度跌破冰點。幸好最後事情水落石出，原來是被保險人就診的醫院為武漢的一所私立醫院，不在好醫保的保障範圍內，所以保險公司決定不予理賠。

從這則案例中我們也要明白一點，買了百萬醫療並不代表著“住院就全賠”，他對被保險人的就醫還是有一定限制的。

一般來說，百萬醫療險對理賠的限制往往就是“二級甲等及以上醫院的住院部”。換句話說，鄉鎮醫院、私立醫院、VIP病房、三甲醫院國際部或特需病房這些，一般的百萬醫療險都是不賠付的。

不過這其中也有例外，小管家之前給大家介紹過的

尊享e生2019，他的主險保障和一般的百萬醫療險的保障範圍相同，不過他可以附加“指定疾病特需醫療報銷”，這裡的指定疾病包括3方面：所有的意外導致的疾病；惡性腫瘤和良性腦腫瘤。

而且附加費用並不高，30歲男性附加險的價格是90元，就可以享受“老幹部”的醫療待遇，想想還是挺爽的。

如果你對條款研讀的再細緻一些，你還會發現一些細節上，不同保險產品的處理方式也不相同。

比如救護車費用是否報銷，陪護病人的床位費是否報銷等等，不過這些都是小錢小事、細枝末節。搞清你的百萬醫療險的賠付範圍，就確定了整體醫療費有沒有人報銷，這才是重中之重。

免賠額

“我就是在三甲醫院的普通病房看的肺炎，為什麼一分錢沒報銷？”

對於百萬醫療險來說，每款產品都一定會有免賠額，一般是1萬元，也有少數產品是2萬元。

這個免賠額是指，社保報銷後的開銷中，消費超過1萬的部分。舉例來說，醫保結算後，住院一共花費了2萬元，那麼在免賠額1萬的情況下，我們能獲得1萬元的理賠款。

隨著保險產品的越來越好，市面上也出現了很多“家庭共享免賠額”的產品，也就是直系親屬可在保障年度內共享免賠額。舉例來說，如果爺爺住院開銷在1萬元以上，那麼在本保單年度，家庭中其他投保人都是“0免賠”。

在這點保障上，好醫保和尊享e生都是具備的。不過在免賠額這項上，小管家還是要投好醫保一票，因為他是“6年共享1萬免賠額”。

主體保障細節

籠統的來看，百萬醫療險好像都是“保障住院醫療”，但其實還有很多常見額問題也會影響到最終的理賠。

第一，住院天數。大多數醫療險對於住院天數是沒有任何要求的，不過還是會有少數產品會有所限制，比如不能超過180天。

第二，門診手術。隨著醫學的發展，有些手術真的做到了今天做手術，明天就上班，比如甲狀腺消融術，這種情況要看清你的醫療險是否賠付。

第三，住院前後門診。對於一場需要住院治療的疾病來說，住院前後的開銷一定也是不少的。目前，尊享e生2019版，對住院前7天、後30天的門診開銷也一併報銷，為小夥伴們解決了一個大難題。

看清了這些，相信你就可以憑自己的判斷選出一款真正的好產品。