本報記者 郭建杭 北京報道
在違規爬蟲業務遭遇行業整頓時，使用爬蟲技術提供徵信風控支持服務的助貸平臺受到衝擊，而依賴線上助貸平臺獲客放款的消費金融公司也在排除風險。
在此次數據行業整頓中，與數據公司有合作關係的貸超平臺、助貸平臺、銀行等持牌機構以及非持牌的放貸機構都受到波及。據公開報道，部分銀行已經暫停通過助貸平臺渠道的放款，排除合作的數據公司的數據來源是否合法。
某消費金融公司從業人士對《中國經營報》記者表示：“我們已經關注到北京銀保監局發文、銀行等機構在摸查合作徵信數據合規的情況，目前雖然監管沒有對消費金融公司下達指示，但各家消費金融公司都在進行業務摸查自檢。”其同時表示：“大家對於通過助貸渠道獲取的放款項目變得非常謹慎，有些助貸渠道也悄悄下架了。”
在消費金融公司與助貸平臺的合作模式中，後者通常可以提供引流獲客、風險評估、貸後管理等服務。據不完全統計，興業消費金融、晉商消費金融、湖北消費金融等持牌消費金融公司都與不同助貸平臺進行了合作。
消費金融公司獲客受影響
消費金融公司與助貸機構的合作中，助貸機構通常需要為消費金融公司提供獲客以及貸前審核服務，而助貸公司提供的風控服務的核心數據信息，來自於合作的數據公司。
此輪整頓中遭遇調查的，都是業內較為知名的數據徵信服務機構。從行業最新動態來看，排名靠前的貸款超市推薦的產品數量已有減少。不少貸款超市平臺上只剩二三十款產品，而在高峰期，頭部平臺會有接近百款信貸產品。
雖然助貸平臺作為消費金融公司的流量入口，最終的風控審核是由消費金融公司來決定，但助貸平臺提供用戶篩選、貸前審核，最終為消費金融公司匹配到相對優質的用戶，提高消費金融公司放款效率，降低壞賬率。
蘇寧金融研究院院長助理薛洪言則認為，這次數據違規現象整治，對與第三方大數據風控公司有合作關係的持牌金融機構、網貸平臺、現金貸公司等所產生的影響，要區別開來看。“對於一些提供貸款服務、年化利率在36%左右的平臺影響會比較大；一些貸款年化利率在24%～26%的平臺安全墊比較厚，受到的影響會相對較小。”
對於線上獲客依賴助貸平臺渠道的消費金融公司來說，影響較大。某消費金融頭部機構內部人士告訴記者：“成立時間較短的消費金融公司，在獲客場景和風控系統建設上還不完整，通過助貸渠道獲客的比重較大。這些消費金融公司在獲客量上受到的影響會大一點，但這也反過來推動他們建立自己的獲客渠道。”
事實上，助貸機構服務於下沉人群，與數據公司合作獲得徵信數據，在爬蟲服務受到整頓後，部分貸款產品的徵信服務受到影響。某助貸平臺人士表示：“一方面消費金融公司主動選擇謹慎放款，部分產品下架；另一方面助貸平臺合作的數據徵信服務暫停，對貸前審核也有影響。”
此外，目前消費金融公司謹慎應對助貸渠道放款的原因，徵信數據來源是否合規只是一方面。上述消費金融公司從業人士表示：“流量很貴，如果助貸平臺推薦的用戶出現大量的多頭借貸、重複借貸的用戶，那性價比就很低了。”
事實上，雖然助貸作為消費金融公司的流量入口，最終的風控審核是由消費金融公司來決定，但助貸提供用戶篩選，貸前審核，最終向消費金融公司匹配到相對優質的用戶，提高消費金融公司放款效率，降低壞賬率，如果助貸平臺提供的服務，不能給消費金融公司帶來這些優勢，消費金融公司的合作意願會降低。
助貸平臺過度收集用戶信息
消費金融公司的自檢範圍包括合作的數據公司，也包括合作的助貸平臺。而不少助貸平臺都存在過度收集用戶信息的情況。
記者下載多個助貸APP時發現，想要下載此類APP必須將位置、存儲、通訊錄、攝像頭等信息授權出去。而註冊用戶後，該APP會短時間內多次訪問記者手機內的情況。
業內普遍觀點認為，爬蟲技術的非法使用不注重用戶個人隱私保護，甚至引發洩露信息、數據倒賣、信息用於暴力催收等問題。
網絡爬蟲，為按照一定規則自動抓取互聯網信息的程序與技術。而爬蟲抓取包括網絡公開數據，以及未公開、未授權的個人敏感信息，抓取後者信息則屬於違反《網絡安全法》行為。
助貸平臺未經用戶同意獲得用戶信息的情況早已被監管點名。
2019年7月3日，工業和信息化部發布2019年第一季度電信服務質量通告，因用戶個人信息保護檢查發現問題的互聯網企業名單中，多家助貸平臺被公示。點名原因包括：未經用戶同意收集個人信息；未明確告知用戶收集、使用信息的目的、方式和範圍；誤導用戶同意收集使用個人信息。
閱讀更多 中國經營報 的文章
