#理财陪审团# 坐标小县城，36岁，夫妻两人有一套房，无房贷，无车，两人年收入在23-28万之间，每年开支不到10万，育有一儿一女。妻子、女儿购买了保险。目前存款60万，其中30万做保本理财，年化收益率大约5%；20万在股市放着，目前小赚；10万准备应急。平时会看一些理财方面书籍，个人不太喜欢购置房产，小县城流动性不好。希望未来三年存款达到100万。在可以接受一定风险的前提下，如何配置资产以达到8%的年化收益率呢？@一粒番豆的定投实验 ：题主夫妻的理财意识很不错，消费合理，赚钱能力也强，资产目标设定很容易达到。几个建议：1、确认下30万的“保本理财”是否真实保本，如果是P2P产品，则需要谨慎判断；建立在30万理财安全的基础上，如果目标是三年存款达到100万，20万股市的钱落袋为安，接下来三年保持消费情况和赚钱能力不变，每年新增存款15万左右，这个目标达成妥妥的；也就是说，只要不发生风险事件，极保守的配置就可以达成目标了，毫无压力。2、不太了解题主夫妻的投资能力（今年股市恰好行情好，小赚不一定说明投资能力），也不太了解题主夫妻的风险承受能力，稳妥一点的配置建议是五五开。即50%的资产是作安全配置，现金形式、货币基金、银行保本理财（此处强调，P2P不算是保本理财）；另50%的资产配置基金和股票，这部分建议大部分配置基金，可采用定投的方式购买宽基指数基金（比如未来三年的新增资金就可以），目前的国家经济发展情况，未来三到五年，年化10%是没问题的，小部分配置在股票里，争取更高投资收益。这样一个组合，只要操作稳当（不贪不追高），三年投资期来看，年化8%是妥妥的。3、另外，建议考虑设置下行风险安全垫，问题里并未提到丈夫的保险情况，建议一个家庭首先为生产力主力配置好保险。对于一个中产家庭，医疗费用可能会是一个很大的风险点，做好保障配置是必要的。最后，赞一个题主看到了“小县城流动性不好，不配置房产”，理财sense很强。
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