作者莫開偉系中國知名財經作家 中國地方金融研究院研究員
近日，央行徵信中心透露，為更好地滿足金融機構和社會各界的徵信需求，徵信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作，即各界所說的二代徵信系統建設工作，目前徵信系統升級優化工作仍在進行當中，並無明確的上線時間表。
應該說，央行此時發佈個人徵信系統升級信息，向全社會傳統了重要信號：即原有的企業和個人徵信系統隨著企業與居民參與經濟活動的增加及深入，在很多地方難以適應新的經濟發展形勢的需要；表明央行與時俱進，建立一個覆蓋面更寬廣、更有效的企業與個人徵信體系，為優化我國信用環境、推動經濟發展創造更加有利的條件。所以，此時開始宏大的個人徵信系統升級工作是歷史賦予央行的重大責任和歷史使命。
眾所周知，所謂徵信系統，即央行採集我國企業和居民個人的金融信用信息而建立起來基礎數據庫，為金融業、經濟部門與個人進行經濟活動提供較為準確、全面的信息服務，其追求的目標是在於促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮作用，讓信用報告成為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”。
而且，央行原有的徵信系統在我國金融經濟活動中發揮了重要作用。據央行披露，目前企業和個人徵信系統已採集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。可見，央行徵信系統在推進我國個人信用建設、優化我國信用環境、打造信用中國、防化金融風險、促進經濟健康發展等方面發揮了重要作用；如果沒有央行的個人徵信系統，金融系統的風險可能會累積得越大，國家整個信用環境將會陷入混亂無序狀態。
而據觀察分析，央行目前急於升級徵信系統，原因有三方面:其一，隨著經濟社會發展及經濟活動日趨活躍，央行第一代徵信系統還存在不少缺陷或漏洞，需進行及時修訂和完善，以便發揮出我國企業與居民金融“百科書”作用。其二，目前徵信系統本身囊括的內容具有較大的侷限性，需進一步拓寬，需打造成一張可靠的“信用天網”。從我國目前情況看，仍有4.6億自然人沒有信貸記錄，存在較大的信息盲區。 亟需採集他們各方面的信息，幫助其建立個人信用記錄，以放貸機構評估其信用風險，促進其獲得融資、降低融資成本。其三，是提供企業與居民個人全方位徵信報告，促進居民個人樹立和塑造良好信用理念、樹立中國營商環境的現實需要。我國經濟持續走向強大，優化信用環境尤為重要，只有升級徵信系統，才會推動我國政府制訂更加切合實際的徵信建設總體規劃和奮鬥目標，推動企業和居民更加重視信用記錄和信息安全，推進我國儘快躍入世界先進信用國家行列，為促進我國各類經濟活動及吸引外資營造有利的信用環境。
最為重要的是，央行升級徵信系統，將更能為我國進一步優化信用環境奠定堅實基礎。目前我國經濟領域中信用違約現象不僅沒有得到徹底根治，反而一些信用違約事件不斷增多，惡劣信用風氣沉渣泛起：比如一些企業因經營不良而缺乏誠信品質，惡意跑路，逃債、廢債、賴債現象依然突出，加劇了銀行及其他債權人的債權違約；居民個人信用觀念不牢固，現實經濟生活隨意拖欠債務的經濟糾紛案件層出不窮，使得原本信用大夏並不牢固的中國又出現了信用環境惡化之傾向。很明顯，此時央行升級徵信系統，並相應增加了國籍、共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等內容，使得徵信體系更加完備，具有較強的及時性和現實針對性。
最後，希望央行克服各種困難，排除各種阻力，確定新版徵信系統上線明確的時間表，讓一切不講誠信的“騙子”行為無處遁形，讓中國人真正在世界上站立起來！
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