惡性腫瘤已經成為威脅中國人群健康的主要公共衛生問題之一。癌症治療費用普遍高昂，國家社保覆蓋面廣，但報銷仍受目錄限制，對於部分進口抗癌特藥或自費藥不予報銷，而且上有封頂，存在較大的保障缺口。癌症患者購藥貴、購藥難、持續用藥難已經成為用戶有共識的痛點。作為騰訊旗下保險平臺，微保新推的“藥神保·抗癌特藥保障計劃”（以下簡稱“藥神保”）專門針對這一痛點進行了保險產品的創新，成為國內特藥商保的開拓者。
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腫瘤新藥上市提速 用藥保障如何解決？
對於眾多腫瘤患者而言，抗癌特藥物價格高昂是其治療過程中難以迴避的問題。隨著“精準醫療”理念的普及，近年來越來越多的靶向藥、免疫用藥獲批上市，成為腫瘤患者的福音，但這些抗癌特藥的背後是令人咋舌的高價。
2019年召開的國務院常務會議提出，加快境外抗癌特藥註冊審批，滿足患者急需。這也意味著，未來越來越多境外已經上市的抗癌特藥將加速進入中國，但“幸福的煩惱”也接踵而至：誰來為這些不菲的抗癌特藥買單呢？
微保創新推出的“藥神保”正是通過對國家醫保進行有效補充，為癌症患者提供抗癌特藥專項保障。“藥神保”基礎版每月一元，覆蓋目前社保目錄外的全部12種高價抗癌特藥，為用戶提供確診癌症後兩年的抗癌特藥供藥保障和服務；升級版保障期為三年，保費每月六元起，覆蓋了目前國家批准引入的所有抗癌特藥，將隨著國家批准的特藥目錄同步升級保障範圍，自動覆蓋新的抗癌特藥。
據悉，“藥神保”已於4月25日正式上線，為了確保更好的用戶體驗，這款產品延續微保一貫的邀請制，對受邀用戶率先開放。暫未開放的用戶，可通過搜索“微保”小程序免費預約。
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新藥多 更新快
“藥神保”將成為社保有力延伸
2018年國家藥監局批准的48個上市新藥中，18個是抗腫瘤藥，但是進入2018年抗癌特藥醫保準入專項談判的只有3個。每一個新藥從上市到進入醫保都是漫長的博弈過程，而對腫瘤患者而言，時間猶如手中的流沙，稍縱即逝。
涵蓋的新藥多正是“藥神保”的一大特點。“藥神保”基礎版選取了目前國內已上市但未納入社保目錄的12種藥品， 而升級版的“藥品目錄”不僅包含了去年上市的18個抗腫瘤新藥，甚至中國獲批上市不到半年的帕妥珠單抗、四個已經上市的PD-1藥物均赫然在列。
商業健康險的藥品目錄不僅“新”，還可能更實時。國家醫保目錄的動態調整機制建設儘管已經進入加速期，但“騰籠換鳥”的浩大工程不是一朝一夕就能完成的。相較而言，“藥神保”的用藥目錄更新則有“船小好調頭”的優勢，更加動態靈活。一旦有新藥或新的適應症獲批，能隨時跟進。“藥神保”就承諾：將根據醫療水平的發展對藥品清單進行更新，更新後的藥品清單，依然能夠使用當前有效的保險合同。
微保CEO劉家明認為：“抗癌特藥的高價和供應挑戰，需要社會各界共同努力，為社保助力，為患者解憂。微保聯合泰康在線、上藥集團旗下鎂信健康共同推出的‘藥神保’，通過社保+1元的極致產品體驗，助力構建多層次醫療保障體系，讓普惠的‘藥神保’服務千百萬家庭。”
“泰康在線秉承不斷創新的產品理念，發揮保險作為醫療支付方的角色，與微保、鎂信緊密合作，希望能讓更多的用戶享受到普惠商業險帶來的福利，一元加入，防癌於未然。” 泰康在線CEO劉大為表示。
當然，治療癌症的靶向藥也並非神藥，無法包治百病。由於癌細胞的異質性以及動態變化，幾乎所有的靶向藥物治療都會出現耐藥現象。一旦耐藥，效果就會打折扣。由於每個人身體狀況的差異，抗癌特藥並不一定適用於每一個癌症患者，患者應該在醫生的正確指導下積極、規範地治療，才有可能戰勝癌症。
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商保支付方式創新 共建醫療支付新生態
保障用藥只是一個方面，“藥神保”並不甘心僅僅做 “出納”，單純解決就醫用藥的報銷。“藥神保”上市之前，市面上其他的商業保險或互助計劃因為沒有打通保險和供藥的全部環節，只能解決用戶費用報銷的問題，還不能解決抗癌特藥的高藥價和長期供應的綜合挑戰。微保秉承了騰訊的互聯網基因和連接器定位，打通了保險公司及藥品供應鏈，讓藥品供應方可以通過保險槓桿率服務更多用戶。
“藥神保”將商業醫療險、腫瘤醫療服務與特藥服務進行優化組合，解決了一般消費性商業健康險無法保障的院外購藥需求難題。據悉，“藥神保”的藥品供應合作方鎂信健康，是國內目前與全球頂級藥企獨家合作腫瘤特藥項目最多的企業，可最大程度確保藥品供應質量和服務水平。鎂信已簽約合作的DTP藥房（可直接向患者提供特藥的藥房）覆蓋超過全國30個省、200多個城市、700餘家藥房。鎂信健康可以直接掌握終端網絡，根據患者需求完成供藥。
患者經專業的醫療機構確診並出具合規處方，提交用藥申請後，鎂信健康將憑藉完善的藥品服務網絡體系，在一個工作日內完成處方審核，安排領藥，或根據患者預約要求送藥上門，患者都無需付費。“藥神保”將根據用戶的實際情況提供兩種靈活的供藥方式。院內用藥，支持事後申請費用報銷；院外用藥，支持藥店直付，自主領藥或送藥上門。
從國外的操作辦法來看，通過連鎖零售藥房、PBM（藥品福利管理）和保險公司進行特殊藥品的管理，對使用量、效果以及用戶反饋進行信息評估，也是成熟產業鏈的應有常態。
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定位“社保+1”助力構建多層次醫療保障體系
作為深度合作伙伴，創新藥企在生存環境變化的背景下，也樂見商業健康險發揮優勢，整合連接各方資源。在藥品有限的專利期內，藥企可以通過和商業保險公司合作，儘快讓新藥惠及造福更多有需求的患者。而不用削尖腦袋，去擠醫保的“獨木橋”。
鎂信健康CEO張小棟表示：“癌症雖然不可避免，但也並不可怕。鎂信健康秉承服務為榮的企業精神，力圖讓最先進的抗癌特藥服務最廣泛的用戶，造福於民。此次通過和騰訊微保和泰康在線合作，希望讓國人都能樹立科學的防癌抗癌理念，一元加入，一塊抗癌。”
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