近日有消息指出，中國人民銀行徵信中心已試運行新版個人徵信報告。新版徵信中，有一條關於房貸的新變化很耐人尋味。
舊版徵信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方徵信不體現負債。
新版徵信：作為共同借款人，雙方徵信均體現負債。
產生影響：今後夫妻雙方所購房屋，離婚後，非主貸人再次買房屬於有房有貸，首付80%，離婚後無法低首付購房。
除此之外，貸款逾期、信用卡套現等行為也同樣影響房貸。
很明顯，新版徵信，在控制多套房的擁躉者。
全民樓市投資熱
《2018年第一季度城鎮家庭資產指數報告顯示》城鎮家庭新購住房正在發生結構性改變。
2008年，商品住宅銷售中首次購房家庭佔比69.7%，擁有3套以上住房家庭僅佔3.2%。
這一數據在十年後的2018年有了翻天覆地的變化。
2018年，首套房家庭佔比30.8%，二套房家庭佔比43.8%，三套以上已經達到25.4%（與十年前相比翻了8倍）。
觀察近十年城鎮家庭購房意識，同樣有明顯變化。
2008年，剛需新購住房佔比在69.7%，投資性購房佔比約為19.6%。
這一數據，到十年後的2018年幾乎掉了個。
2018年第三季度，購房投資性需求佔了58.2%，而剛需購房僅佔16.1%。以投資為目的的購房需求與剛需購房目的佔比越拉越大。
首先，近十年，中國經濟高速增長，居民生活水平不斷提升，可支配收入增加；加上物價上漲，通貨膨脹，資產保值需求強烈。
其次，房價連年上漲，相比於其他投資渠道，房產投資具有高收益低風險性，被人們青睞。
再次，房價的上漲，導致購房人群兩極化，經濟充裕家庭有能力配置多套房產，而經濟相對緊張的家庭要麼暫停買房需求，要麼將購房需求向價格可承受區域轉移（這部分需求也可以看做變相的異地投資）。
“炒房”即將終結
對房子投資屬性的過度追逐，讓住房資源不均加劇。
一是，房產越來越集中在少數人手中，投資需求不斷擴大化，使住房居住屬性被逐漸淡化，市場真正剛需被擠壓。
二是，住房投資屬性的不斷加碼，在一定程度上影響了房價上漲，掩蓋了真實的市場狀況，部分區域市場甚至出現虛假繁榮。
房產投資屬性的不斷膨脹，對市場而言具有一定的危險性。
泡沫加劇，庫存從顯性轉為隱性，剛需驟降並且無力承接高位市場，從而導致不平衡。
所以，對於“房住不炒”這個概念，雖然今年兩會的政府工作報告中並沒有指出，但在未來一段時間一定會是國家級政策的指導方針。
而文章開頭提到的關於“夫妻”共擔貸款的新徵信政策，只是整個政策裡的很小一環。
從最近各種各樣的消息裡，我們其實可以大致能分析出打擊“炒房”的進程。
- 技術：
在技術層面，自從互聯網崛起以後，國家一直在做一件事，叫全國聯網。而這件事，預計近兩年就可以完成。
全國聯網的結果是個人信息的極度透明化。社保、戶口、信貸記錄等等，想調取基本上是分分鐘的事情。
當然，名下資產（房產）也在這之列。定義首套房可能將不再侷限於地域。
- 調控：
今年的調控指導方針，叫“一城一策”。這個詞的背後，其實涵蓋了“房住不炒”。
我們從目前有動作的城市看，除了一些“扛不住”的城市步子邁的相對稍微大點。
大部分不愁發展的城市基本上遵循了兩條主線：率先保證首套剛需，對多套房嚴控。
- 金融：
加“槓桿”——普通人“囤房”常用手段。
從銀行批款審核標準來看，房貸批款要求越來越高。而國家對於房屋抵押貸款，違規貸款等等各種貸款途徑的監管在加強。
而對銀行放款房貸來看，多套房有可能根本不給房貸（現在許多城市已經對3套及以上購房停貸）。
- 稅收：
“房地產稅”的話題紛紛揚揚已經持續了幾年。而今年香港的空置稅已經臨門一腳，大陸房地產稅立法也在加速進程。
小融預測，房地產稅收未來或許將實現分類收取，剛需首套極有可能少收或不收；多套房稅收比例應該不小。
在多重作用之下，少則三五年，房產對普通人的投資價值將逐漸降低吸引力，房價將走向平穩，迴歸市場。
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