作者 | 徐巧
A股首份上市銀行年報出爐。平安銀行交出2018年成績單，零售業務表現可圈可點。
A股首份上市銀行年報出爐。平安銀行交出2018年成績單，零售業務表現可圈可點。
整體來看，截至2018年末，平安銀行資產總額3.41萬億元，同比增長5.2%；吸收存款餘額2.13萬億元，較上年末增長6.4%。營業收入 1167.16 億元，同比增長10.3%；淨利潤 248.18 億元，同比增長 7.0%。資產質量方面，不良貸款率1.75%，同比上升0.05個百分點，不良貸款偏離度降至 1 以下。
零售淨利佔比近七成 未來瞄準全面AI化
值得注意的是，平安銀行近幾年高舉高打“零售轉型”，業績回報也較為明顯。
“2016年新團隊接手時，資產質量堪憂，大家壓力較大。” 平安銀行董事長謝永林在業績發佈會上說道，在過去的27個月裡，平安銀行管理層採取一系列措施，把對公和零售兩條線分開，著力推動零售戰略轉型。
從結果來看，2018 年平安銀行零售業務營業收入 618.83 億元、同比增長 32.5%,在全行營業收入中佔比為 53.0%；零售業務淨利潤 171.29 億元、同比增長 9.2%，在全行淨利潤中佔比為 69%。
2018年末，平安銀行發放貸款和墊款本金總額1.99萬億元，其中個人貸款1.15萬億元，佔發放貸款和墊款總額比達58%。
謝永林在解釋零售轉型發展較快的原因時，表示該行主要有三方面優勢——客戶、渠道、科技。他解釋稱，平安整個集團有1.8億金融客戶，基數較大。與此同時，平安集團還有壽險、車險等多渠道，加上近兩年在科技上不斷加大投入，三者協同發揮合力。此外，謝永林還特別強調指出，人才隊伍多元化且執行力較強。
“零售要進一步發展，空間還有很大。”在談及下一階段工作時，謝永林表示要以科技引領戰略轉型，全面AI化。在年報中，該行明確提出要強化以“AI+客服”、“AI+投顧”、“AI+風控” 等為代表的人工智能服務模式。
打破私人銀行短板
2019力爭躋身股份行第一梯隊
謝永林也指出，私人銀行和財富管理是該行的零售業務短板。“去年我們把信託團隊納入到私行團隊，進行資源整合，未來還要構建更好的基礎設施。”年報顯示，2018年末平安銀行私行達標客戶3萬戶，較上年末增長 27.7%。
去年下半年，平安信託財富管理團隊合併至平安銀行私人銀行部。去年10月，謝永林曾在平安集團開放日上表示，平安信託直銷團隊已有約1200人轉簽到平安銀行，內勤換籤率近100%、外勤換籤率約90%。
“2019年爭取私人銀行和財富管理要進入股份行的第一梯隊。”平安銀行行長特別助理蔡新發說道。
在資產質量方面，截至2018年末，平安銀行不良貸款偏離度降至 1 以下，逾期 90 天以上貸款佔比較上年末下降 0.73 個百分點,逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率較上年末增加 54 個百分點，風險抵補能力增強。
“資產質量是生命線，全行上下都很重視”。平安銀行擬任副行長郭世邦指出，該行去年資產質量改善明顯。2018年不良貸款偏離度97%，下降至1以下，較2015年最高的278%下降181個百分點。
在 2016 年至 2018 年的三年時間，該行累計計提信用及資產減值損失 1373 億元，其中 2018 年全年新增計提 479 億元，同比增加 49 億元；累計核銷資產 1150 億元，其中 2018 年核銷 458 億元,同比增加 66 億元。
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