被“3·15晚會”曝光後，針對融360的投訴翻倍增長，主要集中在強制搭售商品變相收取砍頭息、商品價格遠高於市場價、高額逾期費等，該公司股價更一度大跌15%
《投資時報》記者 田文會
從巔峰到谷底，有時僅差一個“晚會”。
簡普科技（融360，JT.N）聯合創始人、董事長兼首席執行官葉大清剛剛在2月末該公司2018年財年業績發佈時信心滿滿地表示，目前“達到了公司歷史的一個轉折點，2018財年在高位結束。”據悉，2018年第四度該公司實現盈利，且是其歷史上增長最強勁的季度。
不料話音剛落，該公司碰到了一個可能更大的轉折點——融360不幸登上一年一度舉國聚焦的央視“3·15晚會”曝光名單。
在“3·15晚會”《7000元網貸變成50萬 “714高炮”要錢更要命》案例中，董女士借款7000元，三個月要還50多萬元，年化費率高達逾28000%。有市場人士表示，這麼高的費率，幾乎亙古未有，即便1949年前逾期後利息計入本金的複利“驢打滾”高利貸也要相形見絀。
讓董女士陷入絕境的，是被網友稱作“714高炮”的小額網貸。“714”是指貸款週期一般為7天或者14天，而“高炮”則是指其高額的砍頭息及逾期費用。
據悉，董女士手中的多個借款產品中，就包括入駐融360平臺的“酷卡”和“貸上錢”。融360平臺網站稱自己是移動金融智選平臺，為個人消費者、小微企業、個體工商戶提供金融產品的搜索、匹配、推薦服務。
被“3·15晚會”曝光當晚，融360迅速在其微博上回應稱，“關注到央視315晚會關於‘714高炮’的報道，我們對該事件導致的不良影響，向消費者表示誠摯的歉意。作為金融產品平臺，我們對融360平臺上的二十多萬種金融產品負有監督職責。我們正在緊急召開會議，就315暴露的問題進行內部調查和整改。”
3月16日一早，融360再次發佈回應稱，其第一時間主動下架APP進行徹底自查，對少數涉嫌搭售行為的產品已全部下架。“目前排查結果沒有7天和14天的產品。”
不過，《投資時報》記者發現，有多位借款人在聚投訴平臺指融360的回應是“玩文字遊戲”。眾多借款人聯合發起的集體投訴稱，融360平臺上有很多15天期的貸款產品，模式基本一致，即放款須購買高於市場價的劣制產品或“三無產品”，以此變相收取高額砍頭息。同時逾期費率高昂。而15天和14天，一天之差幾乎可以忽略不計。另有一位借款人稱，其在融360上借了幾筆15天期的貸款，全部都要購買產品才放款，而6000元的貸款不到半年還了5萬仍未還完，每天“生不如死”。
同時，有借款人在聚投訴平臺表示融360仍然可以通過其網站相關鏈接下載APP。《投資時報》記者按照借款人提供的融360網站相關鏈接進行操作後，證實了上述說法。
美東時間3月15日，簡普科技開盤暴跌，盤中最大跌幅近15%，收跌12.86%，收於5.49美元/ADS，較2017年11月16日上市價8美元/ADS下跌31.37%，總市值則來到9.12億美元。簡普科技是融360旗下借貸平臺。據簡普科技2017年年報，該公司是RONG360 Inc.的多數股權子公司，簡普科技通過協議控制實體在境內運營。
頗有意味的是，堪稱簡普科技史上“最強增長季”的2018年四季度，卻不歸功於“高炮”平臺等貸款推薦服務，而是基於信用卡推薦服務收入的增長。不過若從收入佔比來看，貸款推薦服務收入仍佔據公司主要地位。一般而言，在“3·15晚會”曝光後，融360平臺上的“高炮”很可能遭遇強力整頓，其貸款推薦服務收入大概率存在下滑的可能，而其信用卡推薦服務收入繼續大增的可能性則存疑。
《投資時報》記者就上述曝光的問題向融360網站公佈的郵箱發送了採訪函，但截至發稿未收到回覆。
投訴量飆升 “15高炮”遭集體投訴
把一根點燃的火柴扔進森林，結果可想而知。
央視“3·15晚會”後，聚投訴上涉及融360的投訴量飆升。僅3月16日和17日，針對其的投訴量分別達到182件和190件，而3月15日當天投訴量僅49件。
其實，聚投訴平臺上有關融360的投訴量在2018年8月達到當年低點後持續飆升，去年8至12月分別為56件、83件、101件、172件、246件，其中12月已超過當年5月214件的前期高點。2019年2月為277件，而近7天（3月10日至3月16日）已高達395件。
3月16至17日，聚投訴上對融360的投訴主要集中在強制搭售商品變相收取砍頭息、商品價格遠高於市場價、高額逾期費、暴力催收等，多位借款人進而要求退還“變相收取砍頭息”的強制購物款項。
一個題為《融360縱容旗下平臺以購物額度的形式變相收取高額費用》的集體投訴貼顯示，該集體投訴累計已獲174件聯名投訴。該投訴稱，“融360旗下很多平臺以購物額度的形式變相收取高額費用。放款的前提是購物，借款2500元到賬2000元，借款2000元到賬1600元，借款1500元到賬1200元，其餘的都必須用來購物。而平臺提供的商品大部分都是三無產品，不僅質量無法保證而且實際價格都不會超過100元，但在平臺上都必須高價購買。”
該投訴所稱“融360旗下很多平臺”，應指入駐融360的一干產品。上述投訴例舉了快來花、小鵝貸、好優信、隨借隨用、存證助手、小鹿錢包、閃電速借等多個產品。投訴人提供的截圖顯示，這些產品貸款期限都是15天，而且將購買商品的金額計入貸款總額。這也意味著借款2500元還2537元，借款2000元還2029元，借款1500元還1522元。
至於“3·15晚會”提及董女士在融360平臺上借款的兩款產品“酷卡”和“貸上錢”，聚投訴上也有多位借款人將其歸入“高炮”平臺。
如果按實際到賬的金額計算借款本金，上述集體投訴中借款15天的利率皆約為26.8%，年化高達約653%。即便購買的商品皆以100元實際價值計入本金，借款2500元15天利率為20.81%，年化506.38%；借款2000元15天利率為19.35%，年化470.85%；借款1500元15天利率為17.08%，年化415.61%。而多位借款人同時反映，在融360商城購買300元商品，“市場價格僅僅幾元、幾十元。所購商品是市場價十幾倍不止，甚至幾十倍、上百倍。”
被迫購買低價值商品固然令人不悅，然而一旦逾期，借款人還將面臨高額的逾期費用。
一位借款人3月17日在聚投訴上投訴稱，在融360平臺上的小鵝貸和應急貸各借2000元，到手皆為1600元，還款皆為2029.55元，逾期一天漲40元。在且貸且花借2500元，到賬2000元，還款2536.94元，逾期漲50元。以實際到賬本金計，一天的逾期費率高達本金的2.5%，年化高達912.5%。
該借款人還補充投訴稱，“小鵝貸、應急貸、且貸且花全部下架了，為什麼逾期還持續漲？”
迎最強增長季 “轉折點”到來？
汝之砒霜，彼之蜜糖。就在“高炮”借款人紛紛陷入絕境時，融360卻來了最強的業績增長季度。
據簡普科技2018年第四季度和2018財年財報，其2018年第四季度總收入為7.42億元人民幣，環比當年三季度增長67.3%，同比增長26.9%。2018年第四季度實現盈利，淨利為1190萬元人民幣，2018年第三季度淨虧損約0.54億元人民幣，2017年同期淨虧損約1.36億元人民幣。2018年第四季度毛利率為90.9%，當年第三季度為89.3%，2017年第四季度為89.5%。
2018財年，簡普科技的總收入為20.12億元人民幣，同比增39.1%。全年淨虧損為1.60億元人民幣，較2017年淨虧損2.02億元人民幣減少20.9%。
葉大清在財報發佈時稱，“我們對第四季度和2018財年的運營和績效指標感到滿意。”他表示，“儘管宏觀經濟放緩和全年監管環境趨緊，但我們實現了穩健的增長，超出預期並達到了公司歷史的一個轉折點，2018財年在高位結束。”葉大清同時高興地宣稱，“今天，我們成為中國最大的金融產品發現和推薦的獨立開放平臺，將超過1.1億用戶連接到2500家金融服務提供商的超過25萬種金融產品。”
簡普科技首席財務官Oscar Chen則稱2018年第四季度，“這是歷史上我們最強勁的季度。”據Oscar Chen透露，信用卡業務繼續保持強勁增長，是該季度增長的關鍵驅動因素。
據瞭解，在2018年第四季度，簡普科技信用卡推薦服務收入從2017年第四季度的1.19億元人民幣增長144%至2.89億元人民幣，原因是信用卡數量和每張信用卡平均費用皆增長。其中，當季簡普科技推薦的信用卡數量高達260萬，同比大增136%，推薦服務的每張信用卡的平均費用當季為112.05元人民幣，而2017年同期為104.49元人民幣。
與此同時，簡普科技該季度的貸款推薦服務收入卻由2017年同期的4.29億元人民幣減少13.8%至3.7億元人民幣。
簡普科技稱，由於宏觀經濟放緩以及與2017年12月以來新的監管框架相關的網貸市場調整，公司平臺上的貸款申請數量出現波動。2018年第四季度，該公司平臺上的貸款申請數量約為2470萬，較2017年同期減少約24%。不過在量減少的同時，每筆貸款申請平均費用卻連續增長。2018年第四季度，該公司平臺上每筆貸款申請的平均費用已由2017年同期的13.21元人民幣增加至14.98元人民幣。
當然，貸款申請費用增長的背後，是“高炮”平臺高昂的變相砍頭息和逾期費用。
簡普科技在上述財報中預估今年第一季度的總收入約為6億至6.3億元人民幣，同比增長約79%至88%。事實上，這一預估收入較2018年第四季度要低。而在經歷“3·15”之後，該公司今年二季度業績恐怕已難言樂觀了。
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