一
最近天冷，大家注意保暖。
在外打拼，最怕的就是生病住院。偶然感個冒，拖嚴重了也挺糟心。
畢竟咱們這代人啊，整天吃外賣，熬夜也是家常便飯。
上了年紀，各種大小毛病就找上門來了。
我一個在互聯網行業打拼的朋友，最近重感冒引發了急性腸胃炎。
前前後後花了大好幾千。
她主要是平時工作忙，經常熬夜加班，飲食也不咋規律。
更沒工夫健身鍛鍊，病來就如山倒了。
去醫院順帶著做了個體檢，結果發現了乳腺增生。
不過還是嚇到了她。
人吶，最怕生病沒錢，即使身體有個小毛病，也能苦惱一陣子。
生活就像一盒巧克力，你永遠不知道下一塊會是什麼味道。
我們能決定的，就是提前保障好自己。
二
有了這次看病經歷，她對保險上了心，打算買個醫療險來抵禦大小病。
我說，你有經濟條件，就把重疾險也買上吧。
她對比了下發現，重疾險得好幾千，醫療險才幾百塊。
比如她買份康樂一生B，保終身，保額50萬交30年，每年得6000多。
即使買份純保重疾的康惠保，50萬保額保終身，一年也得3000多。
但是買份定心丸醫療險，200萬保額才400多。
於是反問我，醫療險也管病，買重疾險幹嘛？
這一問倒是提醒了我，咱們挺多人是不太清楚二者的區別的。
之前一個保險公司的朋友就說，自己的客戶覺得醫療險比重疾險划算，硬是要退保重疾險。
其實這大錯特錯。
能買重疾險，還是優先買重疾險，其次才是醫療險。
醫療險和重疾險相比，保障範圍廣，大小病都能保。
但醫療險是事後報銷。
也就是說你先去看病，看完了拿著發票報銷。
這種感覺就好像在公司財務處報銷差旅費一樣，得走一遍流程。
並且花多少報多少，不能重複報。
因為醫療險只有一張票據，只能在一家保險公司報銷。
你在A公司報銷了，B公司就不給報。
所以買多了也沒用，最後賠償給你的不會比你花的多。
而且因為醫療險專注治病，
報銷方式也比較嚴格。先報什麼，後報什麼，哪些能報銷，哪些不能報銷都卡的比較嚴。
說起來，醫療險是專款專用，只解決醫療開支。
三
但重疾險就不一樣了。
比起醫療險，重疾險比較土豪爽快。
只要確診了或者符合理賠要求，直接打給你一筆錢。
這筆錢，你想怎麼花，都隨你便。
而且重疾險你買幾份就賠幾份。
比如老王吧，買了兩份重疾險，一份保額50萬，一份保額20萬。
不幸得了癌症，保險公司直接一次性給他80萬。
至於怎麼花，沒人問。
想出國治療或者支付康復期的所有生活開支，甚至直接留給家人，都是ok的。
不過重疾險報銷範圍窄了點，一般就保幾十種大病。
但真的得了大病，不但有高額的醫藥費，工作也會受影響。
對我們個人和家庭的打擊都是巨大的。
如果能有份重疾險直接給一大筆錢，用於支付高額醫藥費、康復費、術後損失等，還是挺好的。
買保險，本來就是用有限的錢轉移不確定的風險。
所以啊，重疾險一定是要先買的。
四
另外，重疾險比較穩定。
無論是返還型還是消費型重疾險，大多都是要交二三十年的。
在這期間保費不變，保單也不會因為身體狀況的變化而改變。
保障期限也比較長，最長能保終身。
但醫療險就不一樣了。
醫療險是短期險，大多都是一年期的，而且不能保證續保，有停售的風險。
不同年齡段，價格也是有差異的。
如果你有某些健康狀況，還可能被拒保。
所以啊，千萬不能用醫療險來替代重疾險。
看張圖，二者的區別一目瞭然：
總結下，如果你有社保，買商業保險的時候，還是優先買重疾險。
醫療險做補充更好。
社保+重疾+醫療，才是份相對完善的保障。
當然了，如果你實在手頭緊，也可以先買份醫療險，有保障總比裸奔強。
等條件好點了，還是要買份重疾險。
我覺得，人生的下半場，為了避免因病返貧，掏空整個家庭，有份保險，才更有底氣抵禦風險。
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