近年來，互聯網金融的風險表現形式愈發複雜多樣，對徵信產品和服務需求顯得更為迫切。面對新挑戰，央行將加強互聯網信用體系建設，推動小貸公司、網貸機構全面接入徵信系統，實現互聯網金融、互聯網電商等領域的信用信息覆蓋。
互聯網金融服務了大量傳統金融難以覆蓋的“長尾”客戶群，但交易主體也面臨著較大的不確定性。“在互聯網金融活動中，由於信息不對稱加劇，欺詐、惡意違約等風險有所顯現。”人民銀行徵信管理局局長萬存知表示，徵信是互聯網金融健康發展的重要基石，央行將順應時代潮流，積極推進互聯網信用體系建設，優化網上信用環境。
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多手段推動信用體系建設
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萬存知介紹，為防範化解P2P網貸平臺風險、對惡意逃廢債失信人進行制裁，首批P2P網貸機構借款人惡意逃廢債名單已納入徵信系統。在此基礎上，央行還將推動小貸公司、網貸機構全面接入徵信系統，實現彼此間信息共享和風險聯動預警，快速識別和有效化解潛在金融風險。
央行表示，將審慎發放個人徵信牌照，推動首家市場化個人徵信機構——百行徵信與央行徵信中心錯位發展、優勢互補，實現互聯網金融、互聯網電商等領域的信用信息覆蓋。截至目前，百行徵信已與網絡借貸信息中介（P2P）、網絡小貸公司、消費金融公司等241家機構簽署信用信息共享合作協議，部分機構已開始系統接入測試，預計今年底可向市場提供個人徵信服務。
此外，在國內外個人信息洩露事件頻發的背景下，央行表示，正研究和規劃對數據服務商的規範管理，以應對互聯網發展熱潮帶來的個人信息濫採、濫用問題，促進信息的合理流動和商業化應用，保護個人信息安全。
據介紹，截至8月末，人民銀行徵信系統已接入各類法人放貸機構3900多家，日均查詢企業信用報告29萬餘次、個人信用報告477萬餘次。
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首批P2P老賴上徵信黑名單
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近日，首批P2P惡意逃廢債借款人信息已被納入人民銀行徵信中心和百行徵信的系統，包括企業借款人信息和個人借款人信息，其中最大的一筆逃廢債金額已經達到數千萬，共涉及金額約2億元。同時對於P2P平臺也會採取約束措施，失聯跑路的平臺高管的信息也將納入徵信。
一處失信，處處受限。接近監管的人士稱，作為失信懲戒的一個機制，P2P惡意逃廢債借款人信息納入徵信系統，金融機構可以通過查詢從而更加全面地掌握借款人的風險狀況。目前，接入人民銀行徵信中心繫統的金融機構約有3000多家，與百行徵信簽署了信用信息共享合作協議的機構共241家，包括P2P、網絡小貸公司、消費金融公司、互聯網銀行、融資租賃公司、融資擔保公司等。
這就意味著，首批P2P惡意逃廢債信息中的借款人如果想要從以上這些金融機構獲得貸款將會受到影響。上述人士表示，這樣可以對於惡意逃廢債的借款人在授信方面給予一定製裁，形成有效的失信懲戒，以督促其儘快還款。
此前，互金整治辦下發《關於報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》，要求各地根據前期掌握的信息上報惡意逃廢債的借款人名單。P2P惡意逃廢債借款人信息納入徵信這項工作將會持續開展。逃廢債信息須經P2P平臺、當地金融辦及互金整治辦篩選和審核，估計很快就會確定好第二批名單並納入徵信系統。
其實，逃廢債信息納入徵信系統並不是目的，而是一個手段，為的是督促所有借款人及時還款。今年6月以來部分P2P平臺出現風險，一些借款人認為平臺倒閉了就可以不還款了，甚至有人寄希望於平臺倒閉從而逃脫還款義務。但事實上，平臺倒閉並不意味著債權債務關係的結束。
有關人士說，“逃廢債信息納入徵信，是為了能夠形成震懾，督促所有借款人儘快還款。我們提倡負責任的借貸，不要超出自己的還款能力去借貸；同時提倡平臺負責任的放貸，通過多種渠道去了解你的借款人。”
今後，P2P惡意逃廢債借款人信息將會繼續分批納入徵信系統。接近監管的人士透露，未來會把逃廢債的標準適當放寬一些，把範圍再擴大，不一定等到法院一審二審。同時這也將逐漸演變成一項長效機制，不僅是納入徵信系統，也會向信用中國數據庫同步推送。
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需要提醒借款人的一點是，該還的錢還是得還。要知道，納入徵信只是約束了一個人的借貸，納入信用中國數據庫則會約束他生活的方方面面。
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