甲狀腺雖然只有小小的25g,但卻是人體最大的內分泌器官,這小小的甲狀腺有問題,就愁壞了不少人。
甲狀腺通過分泌甲狀腺激素,可以控制我們身體能量使用的速度,從而促進代謝、生長及發育。
正是因為如此重要,一旦甲狀腺出現異常,不僅我們不能掉以輕心,保險公司也是慎之又慎。
像甲狀腺結節要買重疾險、醫療險就不太容易,基本除外承保。
倒不能怪保險公司太小題大做——從歷年重疾險理賠數據看,甲狀腺癌佔到了重疾險理賠的10%,女性癌症理賠的35%。
悲催的是,甲亢、甲減比甲狀腺結節還要難買保險。
它們並不像甲狀腺結節這麼高發,可架不住甲狀腺激素失調,會作用於全身,一旦控制不好,將引發一系列併發症。保險公司也是如臨大敵。
1、那什麼是甲亢和甲減呢?
甲亢:即甲狀腺功能亢進。由於合成釋放了太多的甲狀腺激素,致使新陳代謝過快出現眼睛突出、心跳加快、體重異常下降、怕熱多汗、煩躁易怒等症狀,以及不同程度的甲狀腺腫大、手顫等。若長期不治療,可引起甲亢性心臟病,甚至危及生命。
甲減:即甲狀腺功能減弱。如果說甲亢是火,那甲減就是水,是合成釋放的甲狀腺激素不足,導致了和甲亢完全相反的症狀,如心動過緩、厭食、記憶力減退、乏力、畏寒、少汗等。不積極治療一樣會危及心臟,可出現心包積液和心力衰竭。
像甲亢可通過服藥控制,只不過容易復發,那可考慮放射碘131治療或手術治療。
後遺症是甲狀腺被破壞或部分切除後,激素分泌減少,長此以往,反而可能走向另一個極端-甲減。
甲減通常就要終身服藥,來維持甲狀腺激素的正常水平了。
2、甲減如何買保險?
買過保險的都知道,凡是要長期或終身服藥的,保險公司都不太喜歡。
像幾款能智能核保的重疾險,比如哆啦A保、健康一生、達爾文1號、復星康樂一生C、康樂一生B,對甲減統統拒保。
醫療險更不用說了,尊享e生、平安e生保、復星鋼鐵俠,都不能買。
但微醫保是個例外,如果明確診斷為是甲狀腺炎導致的甲減,最近一次甲狀腺功能檢查中T3、T4又正常,那能標體買。
壽險也相對友好,好幾款都不問甲減,比如瑞泰瑞和、金鐘罩、定惠保、唐僧保,那隻要健康告知沒有其他不符合的地方,一樣能直接買。
3、甲亢如何買保險?
如果是甲亢,關鍵就看是否控制得好,病情是否穩定了。
答案為“是”,甚至已痊癒,甲狀腺功能也正常,那壽險、重疾險可標準體,醫療險一般會除外。
像達爾文1號、哆啦A保、健康一生,康樂一生C,只要同時滿足沒有突眼或心慌、也沒被診斷為毒性甲狀腺腫,且近半年甲狀腺功能(FT3、FT4/TSH)持續正常,就可以正常買。
醫療險稍微複雜一點,建議個案諮詢。
當然了,如果甲亢控制得不好,或者病情反覆發作,那保險公司通常會延期觀察。
再嚴重的,比如出現了較嚴重的併發症(如粘液性水腫、心包積液等),那基本拒保了。
如果有小夥伴需要走人工核保,一般需要準備如下資料:
· 歷年病歷資料;
· 檢查報告:比如甲狀腺功能檢查,即俗稱的“甲功五項”,“五項”分別是指血清總甲狀腺素(T4)、血清總三碘甲狀原氨酸(T3)、促甲狀腺激素(TSH)、遊離FT3、遊離FT4。其中,核心指標是TSH、FT3及FT4;
· 保險公司調查問卷:主要是為了核實你是因何患病、何時患病、是否治療、治療情況如何、是否有併發症等;
· 體檢報告:如果保險公司認為上述資料不夠,還可能安排體檢。
總之,都去試試,不試,怎麼能買到好保險呢?
閱讀更多 大象保障 的文章