身前事與身後事。或許，這個距離正在逐漸縮短。8月8日，銀保監會表示，即日起，將老年人住房反向抵押養老保險擴大到全國範圍，進一步深化商業養老保險供給側結構性改革，滿足老年人差異化、多樣化養老保障需求。
什麼是"以房養老"？
相信有不少人還不知道什麼是"以房養老"。其實，以房養老指的是用住房反向抵押養老保險，也就是說一些擁有房屋完全產權的老年人，可以將其擁有的房產抵押給保險公司，但是在身故之前，仍然可以擁有房屋佔有權、使用權以及處置權，而該老人也可以按照雙方約定，定時領取養老金，而老人身故後，保險公司將會回收該房產並擁有其所有權。保險公司可以將房屋進行抵押，抵押房產處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。
"以房養老"推行過程中遇到過哪些阻礙？
2013年國務院印發的《關於加快發展養老服務業的若干意見》明確提出"開展老年人住房反向抵押養老保險試點"，"以房養老"政策將於2014年上半年試行推廣。但從2014年至今的4年實踐期間，以房養老保險進展緩慢，有多方面的原因：
1、受中國傳統觀念的影響，老年人置辦家業，房產作為重要財產要留給子孫後輩，不會輕易出售或抵押來滿足自身的養老需求。相對於依靠以房養老保險，老年人更願意相信"養兒防老"的傳統養老方式，把房產留給子女，由子女來養自己的老。
2、房價升值預期不穩定，估價有難度較大。我們在58同城的租售房板塊可以清晰的看到全國各個城市的房價，一二線城市房價價格相對來說比較高，上下可能浮動較大，且對於保險公司來說可能利潤不大，無法調動保險公司的積極性，對於老人來說養老金領取沒有考慮通脹因素以及其他現金流動性風險、而老年人也更願意相信自己的房價會一直漲下去，而金融機構出於風險考量，對老年人房產的評估價往往低於市場交易價，這也會影響老年人的投保熱情。
3、保險的中間各環節也存在各種各樣的風險，相關法律制度存在缺失，對於投保人以及保險機構的法律保障尚且不足。此外，還需防止一些不法分子借'以房養老'的名義對老年人進行詐騙。
"以房養老"政策如何完善、推行？
如何發展，頂層設計尤為重要。保險業下一步應該儘快解決目前項目推進存在的障礙，打破僵局。在產品供給端方面，可由政府和市場進行"利益共享、風險共擔"。政府可成立補償基金，若因房價波動等不確定因素造成機構虧損，基金可進行補貼。另外，對於資金支付有困難的老人，政府可助其支付初期的房屋評估等中介費用。"以房養老"涉及保險、房產、信貸等多個金融環節，在監管方面也需銀保監會以及相關部門通力管理。加強"以房養老保險"的風險防範。還有再向在向全國推廣的過程中，可以考慮逐步擴大抵押房產的範圍，將其他類型的不動產，如商業類房產、共有產權住房、農村宅基地房產、農村家庭承包的土地使用權等列入抵押範圍，以便解決更多老年人的收入問題。
老年保障成為當代及未來經濟社會的重要內容。"養老"一詞內涵更加豐富，老年群體們不僅需要養老金，還需要必要的生活照料、護理及適當的精神文化娛樂活動等服務保障。目前來看，有家庭養老、機構養老、居家養老、社區養老、自我養老等多種養老模式。"以房養老"本身是一個很好的嘗試，目前國家經濟社會在發展，相信國家的養老保險體系未來也會更加完善。
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