涉農金融貸款現狀
截止到2016年末，全部金融機構（未統計互聯網金融部分）農村貸款餘額23萬億元，農戶貸款餘額7.1萬億元，農林牧漁業貸款餘額3.7萬億元，全口徑涉農貸款餘額28.2萬億元。
2007-2016年農林牧漁業貸款餘額統計情況
農林牧漁業貸款餘額從2007年的1.5萬億元，增長到3.7萬億元，增長143.3%。年增長率在2009年達到25.3%的頂峰後，增速放緩，2014年起回落到個位數。
2007-2016年農戶貸款餘額統計情況
農戶貸款餘額從2007年的1.3萬億元，增長到7.1萬億元，增長428.7%。年增長率一直保持在10%以上，2009年增速達到最高的32.7%。
2007-2016年農村貸款餘額統計情況
農村貸款餘額從2007年的5.0萬億元，增長到23.0萬億元，增長356.7%。自2009年增速達到34.2%的頂峰後，增速逐漸放緩，2016年增速跌破10%。
2007-2016年全口徑涉農貸款餘額統計情況
全口徑涉農貸款餘額從2007年的6.1萬億元，增長到28.2萬億元，增長361.7%。自2009年增速達到32.1%的頂峰後，增速逐漸放緩，2016年增速也跌破10%。
三農金融的主要特徵
風險高
信用風險。農村大部分地區徵信體系沒有建立起來，農民的徵信記錄少；涉農經營主體的財務賬簿不規範，且不少交易往來為現金結算，容易造假；農村地區的電子化、結構化信息少，整合、分析的難度、成本高。
抵/質押物少。農民可用於貸款的合格抵質押物較少，國家已開展土地承包經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款試點，但目前範圍偏小，並且面臨資產評估難、逾期後難以處置變現等問題；農業經營主體的固定資產投入少，可用作貸款的抵質押物不足。
農業傳導風險。農業行業的主要風險包括自然風險導致的減產減收，以及農產品的價格波動風險。由於農業領域沒有建立有效的風險緩釋、轉移機制，導致農業風險傳導給金融環節。
收益低
運營成本高。農村地區居住比較分散，金融機構服務成本高；涉農貸款額度小，導致收益與成本倒掛。
隱性成本高。農戶為獲得貸款，存在不少請客送禮現象，這種隱性成本提高了貸款整體成本；傳統金融機構貸款審批期限長，容易錯過農忙時節、企業生產時間，機會成本高。
其他因素。涉農貸款產品難以做到按風險進行定價，並且導致逆向選擇、道德風險。
資源配置扭曲
需求抑制與信貸配給並存。需求抑制表現為：農民對借貸存在認知偏差，認為借錢不光彩；抵押擔保物缺乏，加上申請過程繁瑣等原因，使得農民、農企不願意借貸；農民多為風險厭惡型，保守經營。信貸配給表現為：涉農經營主體，在貸款的可獲得性、額度上均得不得完全滿足。
資源配置效率低。農村地區人均金融網點的資源佔有率低；金融服務資源難以延伸到鄉鎮一級；農村金融市場未形成有效競爭。
內容節選自本人的《2017-2018年農村供應鏈金融研究報告》，艾格農業。
閱讀更多 新農業內參 的文章
