負債是把雙刃劍，它能給你帶來財富，也能把你送入地獄。
阿基米德有句名言，“假如給我一個支點，我可以撬動地球”。有人喜歡穩定無憂的生活，不屑於用槓桿的巧力；有人妄圖用槓桿撬動財富之路,但姿勢不正確，傷人傷己。
有些人認為，“無債一身輕啊，幹嘛要借款，有多少錢辦多少事。”他們喜歡義正言辭的標榜自己的金錢觀：既無外債，又無內債，即既沒有銀行等金融機構的欠款，也從不低頭向親戚朋友借錢。
還有一種人，倡導活就要活的瀟瀟灑灑，他們喜歡買買買，全球購，信用卡一張不夠，兩張，三張……，他們透支未來的錢滿足當前的享樂，慢慢把自己拖到無法償還的負債旋渦裡。
以上兩種關於負債的態度都不可取。
正確的負債姿態是什麼呢？貸款前，我們要想明白三個問題。
第一、該不該貸？什麼時候貸？
1、關注宏觀經濟形勢，在成本低、利息低的時代適度借錢，這時利用槓桿效應，用小資金撬動大資金來賺取一些財富。
2、如果有好的投資機會，好的投資項目，當它帶來的收益大於負債的成本，應該果敢的貸，用負債資金帶動資產增值的潛力。
第二、應該貸多少？
應該貸多少則取決於兩大負債比率：資產負債率和財務負擔比率。
第一個財務比率：資產負債率=負債總額/總資產
資產負債率是企業財務分析經常用到的指標，也常用來衡量個人或家庭的綜合償債能力。資產負債率一般50%為宜。
第二個財務比率：財務負擔比率=年負債/年稅後收入
財務負擔比率是到期需支付的債務本息與同期收入的比值，反映一定時期（比如一年）財務狀況的良好程度的指標。財務負擔比率不應超過40%的警戒線。
人們關注第一個比率較多，二往往忽視了第二個比率。企業運營常說“現金為王”，家庭經營亦是如此，資金鍊斷裂導致的負債危機比比皆是，債務負擔比率能幫你係上抵抗風險的安全帶。
第三、問問自己為什麼而貸？
為什麼而貸？要區分出“好負債”和“壞負債”。“好負債”可以撬動財務槓桿帶來成倍收益，壞負債則反之。我們要積極增加自己的“好負債”，規避“壞負債”。
“好負債”，即負債帶來的收益（或好處）要大於成本（或利息）。比如貸款接受更高層次教育，投資性住房，投資健康的健身卡。
“壞負債”，是純“消費性”的債務，是花未來的錢滿足個人/家庭的提前享受。比如：汽車債務、裝修債務、國外旅行（分期付款），買名牌包。
“提前享受”還是“延遲滿足”，花未來的錢還是為未來積累財富你的負債你做主！
負債是種能力，負債也是種福利。
當你有穩定的收入，當你有充足的資產保證，當你有漂亮的徵信記錄，你就有了負債的能力。
當負債的收益大於負債的成本，你就享受到了負債的福利。越富有越容易借到錢，越富有越容易掙到錢。
有能力的人才能享受到負債福利，因此，提高你的負債能力，但請慎重撬動負債槓桿！
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