2018年8月，泰康人壽推出國內首款個人特藥保險——《泰康特定惡性腫瘤藥品費用醫療保險》（簡稱泰康特藥保險），為7大常見癌症（肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌、大腸癌、腎癌、白血病）的17種常用靶向藥提供院外購藥保障。在業內首次打造了“商業醫療險+專科醫療服務+特藥服務”的創新閉環商業模式，主要解決國內消費型商業健康險普遍無法保障因抗癌藥品處方外流而導致的院外購藥需求的問題，幫助中國癌症患者作自己的“藥神”！
癌症患者院外購藥急需保險保障
泰康特藥保險設計的初心就是一站式解決中國癌症病人面臨的看病難、看病貴問題。據國家癌症中心近期發表的研究顯示，因環境汙染、不良生活習慣以及工作壓力加大等諸多原因，中國以 19.31% 的人口占全球癌症發病的 21.79%，已成為世界癌症發病大國。在中國平均每分鐘有超過7人被查出罹患癌症，超過4人因癌症而去世；中國人0~74 歲累積發病率為 21.58%，這意味著在中國平均不到5人就會有1人會面臨患癌問題。從治療效果來看，中國癌症5年生存率為40.5%，仍落後於美國、日本等發達國家近一倍。從發病病種來看，肺癌位居全國發病首位，每年發病約78.1萬，約佔全年癌症發病總數的近1/4，而肺癌5年生存率僅19.7%，癌症防治形勢嚴峻。
比發病率更無奈的是癌症帶來的高昂醫療費用，尤其是抗癌藥品費用。據中國國家癌症中心2016年在《柳葉刀》發表的對中國癌症治療費用的研究結果，發現在入組案例中，癌症治療平均費用超過家庭平均年收入，並且近8成癌症家庭將會出現財務危機。據國際權威藥物諮詢公司IQVIA的數據，癌症治療費用中約一半以上是消耗在藥物治療上。以2017年上市的肺癌靶向藥泰瑞沙為例，其每盒的市場價高達5.1萬元人民幣，而每盒僅是一個月的用量，同時隨著近年來PD1/PD-抑制劑、CD19 modulators等新型免疫療法藥品加速上市，未來五年全球抗癌藥品支出年均增長率將依然保持10-13%，天價進口藥（尤其是各類抗癌靶向藥）成為中國癌症家庭不能承擔之痛。
同時隨著中國醫藥分家以及藥品零加成等醫改政策的不斷深化，抗癌藥品處方外流開始成為新的趨勢。 在美國，處方院外銷售額佔處方銷售總額的45%，如果中國達到該比例，則意味著院外抗癌處方相關費用將超過500億元。然而由於缺乏院外購藥風險管控能力，目前國內主流消費型商業醫療健康險均不承擔院外購藥責任，這也在無形中增加了癌症患者購藥的費用風險。
“特藥保險”加“健康管理服務”，一站式解決癌症病人的看病難、看病貴問題
泰康特藥保險通過對處方院外購藥提供年度最高50萬，第二年可再續保50萬的購藥保障，讓癌症病人真正降負減費，幫助中國癌症患者用得上進口靶向藥，用得起進口靶向藥。同時該產品不僅提供一般的費用保障，還具有三大服務亮點：
一、引入先進的管理式醫療服務，提升客戶就醫體驗。泰康特藥保險與腫瘤個案服務（CCM）深度對接，做到看病找專家有指導、診療住院有協助、出院用藥有服務的全流程癌症管理，提升客戶就醫體驗。同時對客戶用藥處方進行二次專家審核以及到店藥師審核，確保處方合理性以及客戶用藥依從性，從而提升治療效果。
二、保障藥品全，保障力度大，性價比高。藥品清單覆蓋17種常見靶向藥，包括9種國家醫保目錄外昂貴藥品，以及電影《我不是藥神》中“格列寧”原型“格列衛”在內的8種國家醫保目錄內用藥。年度50萬保額，針對國家醫保目錄內的8種藥，最高報銷藥品費用的50%，出險客戶可選擇先進行醫保報銷，再通過該產品報銷以實現“零”自付；針對國家醫保目錄外的9種藥，實施100%報銷。該產品45歲以下客戶年度交費不到100元，真正百元保費，百萬保障。
三、服務智能，賠付便捷，降低客戶購藥壓力。泰康特藥保險購藥申請、處方審核服務、慈善贈藥及窗口理賠指導等都可以在“泰康醫生APP”的特藥專區中線上自主完成。針對醫保目錄內藥品，為了便於客戶先行社保理賠，採用傳統的事後理賠法；針對9種醫保目錄外藥品，為了降低客戶自付費用壓力，採用直賠直付法，即客戶在完成相應審核流程後，去指定藥店處即可直接“零元取藥”，無須自行墊付費用。
建立大健康服務體系，讓保險更安心、更便捷、更實惠，讓人們更健康、更長壽、更富足
作為中國大民生工程骨幹企業，泰康人壽堅定執行陳東昇董事長“三大閉環，四位一體的大健康戰略”，從客戶核心健康需求出發，積極創新，持續打造極致服務體驗，不斷引領國內健康險產品創新潮流。為保障客戶整體利益，本次特藥保險產品還實現多項服務體系創新。
一、建立腫瘤PPO專家網絡，實現完整的管理式醫療服務體系，從而主動介入客戶就醫過程，規範客戶用藥行為，降低處方濫用及騙保風險。
二、打造自主知識產權的“泰藥雲”平臺，實現院外處方的合理化，並建立專業化運營團隊進行過程監控及規範管理，確保客戶購藥服務高效合規。
三、建設全國最大的專業藥店合作網絡，與國內頂級醫藥企業進行深度合作，打通藥品直付流程，實現客戶線上申請、線下取藥一站式服務，大大減小患者經濟壓力，同時幫助保險公司控制藥品質量，降低藥物濫用風險。
2018年，泰康集團跨入世界500強，泰康人壽將始終堅持創新，腳踏實地落實“大健康戰略”，持續走在中國健康險市場的創新最前沿，讓保險更安心、更便捷、更實惠，讓人們更健康、更長壽、更富足，讓泰康保險成為人們幸福生活的一部分。
（泰康人壽健康險事業部）
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