銀行業是金融業的“帶頭大哥”，在觀察金融科技如何重塑我國金融業的發展路徑時，銀行或是最佳的窗口。
《證券日報》記者觀察近期披露2018年半年報的多家上市銀行發現，上市銀行在金融科技轉型方面既“百花齊放”又競爭激烈：一方面，不同的銀行根據自身業務特色，在金融科技轉型過程中重點不一；另一方面，在消費金融、數字化信貸產品、線上資金存管系統、APP建設等方面普遍集中發力。
上市銀行用數字“秀” 金融科技轉型成果
據《證券日報》記者綜合平安銀行、江蘇銀行、南京銀行、成都銀行、華夏銀行、寧波銀行、張家港行7家上市銀行半年報後發現，上市銀行在消費金融（普惠金融）、數字化信貸產品、線上資金存管系統、APP建設、零售業務等方面與金融科技頻繁擦出火花。其中，多家銀行披露了轉型成果。
利用金融科技精準營銷，不僅實現了零售業務的快速突破，更開拓了線上線下多場景應用，這也是上市銀行看中金融科技的主要原因之一。
例如，南京銀行在其半年報中表示，該行力推其開發的“鑫雲＋”互金平臺。據悉，“鑫雲＋”互金平臺面向中小銀行提供全方位的產品、技術和服務。除消費金融業務外，平臺的理財銷售、資產證券化等業務已經上線，供應鏈金融業務正在全力落地中。“鑫雲＋”完成與12個國內知名互聯網平臺的對接，並開展消費貸款、聚合支付等業務合作。
2017年9月底，南京銀行攜手阿里雲及螞蟻金服發佈了“鑫雲+”互金開放平臺。據悉，鑫雲+”互金平臺是一個完全基於互聯網技術構建的金融核心交易平臺，包括了IaaS、數據庫、PaaS、移動PaaS、大數據、開發測試、安全、監控等等，完整應用了阿里巴巴和螞蟻金服的技術能力。而在不足一年時間內，鑫雲+”平臺表現可圈可點。據南京銀行半年報披露，截至報告期末，“鑫雲＋”平臺累積新獲客172萬戶，累計放款122億元。
江蘇銀行則表示，該行致力於打造“最具互聯網大數據基因的銀行”。具體而言，截至報告期末，江蘇銀行直銷銀行客戶數超過3000萬戶。手機銀行上線4.0版本，客戶數達536萬戶，較年初增長18.33%，交易金額同比翻倍。“稅e融”完成3.0升級，貸款餘額、省外合作業務餘額較年初增長均超過30%。智能投顧新增客戶4.4萬戶，人工智能技術在營銷、風控、運營等領域完成30項擴展，區塊鏈、物聯網技術在票據貼現、動產質押監管的應用進一步深化。智能櫃檯實現全行覆蓋，主要功能遷移率超過80%。
此外，越來越多的互聯網公司，在現階段開始“去金融化”，向金融科技轉型，這直接觸發了互聯萬公司與上市銀行合作的加深。如華夏銀行在半年報中稱，與騰訊、螞蟻金服、平安普惠等公司深入合作，陸續推出龍商貸、華夏螞蟻借唄、普惠龍e貸等金融科技項目。華夏銀行還創新推出B2B支付存管系統和跨銀行資金管理雲平臺，成為企業全流程跨銀行管理賬戶資金的主辦行。
除此之外，《證券日報》記者觀察發現，上市銀行傾力打造金融科技之時，也沒少“下血本”。除了在系統研發、產品應用方面的投入外，招募大量的金融科技人才也是投入成本的重要部分。例如，寧波銀行2018年半年報顯示，2018年上半年，寧波銀行業務及管理費用46.23億元，同比增加6.99億元，成本收入比為34.19%。在費用增長原因方面，寧波銀行表示，除零售業務投入外，公司進一步加大了金融科技在產品創新、流程優化和管理升級上的研發應用投入。
平安銀行打造 金融科技“護城河”
就目前發佈半年報的7家上市銀行來看，平安銀行對金融科技的重視尤為突出，其近年來在科技方面的投入和取得的成效也較為明顯。
據平安銀行2018年半年報，在“科技引領”方面，平安銀行表示，其在技術引領、模式引領、平臺引領、人才引領四方面著重發力。
平安銀行在半年報中，透露的一個數據值得關注：平安銀行在零售業務領域整合原口袋銀行、信用卡和直銷銀行三大APP，推出口袋銀行APP，截至2018年6月末，口袋銀行APP客戶數達5145萬，較上年末增長23.3%；月度活躍客戶數2035萬，較上年末增長37.3%；口袋銀行家APP實現100%一線作業人員覆蓋，支持90%以上的非現金業務辦理。《證券日報》記者發現，僅在華為應用市場中，“口袋銀行”APP就獲得了6336萬次安裝，綜合評分達到4.6分（滿分5分），其中5分評價佔比超過九成。
另外，記者發現，在半年報中，平安銀行稱已培養了一支擁有約4800名複合型金融科技人才的科技隊伍，並從硅谷、國內外領先互聯網企業引入大量複合型高端技術人才。
此外，平安銀行表示，其充分借鑑集團科技力量，研發、上線了豐富的金融科技運用。在場景經營方面，平安銀行一方面與外部場景相結合，打造B2B2C模式，通過APP接口、H5插件等技術手段將銀行與第三方平臺的場景、流量相結合；另一方面自建場景，如重點加大對信用卡口袋商城的運營，在線上通過APP、社交媒體、遠程客服，線下通過網點、品牌宣傳等進行客戶導流，開拓場景吸引流量，2018年信用卡口袋商城上半年交易量同比增幅達182.8%。
閱讀更多 華道視界 的文章
