幾個月前，小編給大家介紹了一款5年期的百萬醫療——復星聯合樂享一生5年期百萬醫療險。
這款產品一次投保，就可保障5年，省掉年年續保的不便。每5年續保一次，讓被保險人能夠在更長的時間內獲得穩定的保障，減少因產品停售等不確定因素帶來的無法續保的風險。
並且，產品條款中明確標明：本公司以被保險人首次投保時狀況作為風險評估依據，不會因為被保險人個人的風險狀況變化或已經產生的理賠而拒絕投保人為被保險人繼續投保。也就是說如果產品不停售，5年後續保不用進行健康告知。正是保障期限長、續保人性化的原因，也讓這款產品成為更多投保人的選擇。
今天小編又帶來一個好消息，這款產品擴大了其保障範圍，一張保單就可以保全家了！也就是說樂享一生百萬醫療現在有兩種版本了：個人版和家庭版。
2人及以上就可以投保家庭版的樂享一生。“全家”指自己，配偶，孩子以及自己的父母，配偶的父母不包括在內。
2018年5月，銀保監會頒佈19號文件，樂享一生在這次嚴格的清查中，依然保持其生命力，並且為了更好地響應銀保監會的政策，為廣大被保險人提供更優質的保障，復星聯合健康決定擴大該產品的保障範圍，順勢推出家庭版的計劃。
一張保單保全家和家庭成員每人購買一份保險有什麼區別呢？區別有二，一是免賠額，二是保額；（其他的保障內容均不變）
全家共擔1萬免賠額，提高理賠率
我們通過一個例子來理解：
樂享一生（個人版）剛上線的時候，李先生就給他們一家三口都買了一份。具體保障如下：
在這5年時間裡，第一年李先生住院花費5000元，兒子住院花費8000元；第二年妻子住院花費2000元，兒子住院花費6000元。（以上為社保範圍內，社保報銷後的住院開銷）
由於李先生一家買的是個人版，5年共擔1萬免賠額，即每個人的住院醫療費用都需要在5年間累積到1萬，超過的部分才可以報銷。所以第一年李先生和兒子的住院醫療費用都無法報銷，第二年妻子的也不能報銷。由於兒子兩年累計住院費用為1.4萬元，已超過1萬元，所以第二次可報銷4000元。
如果李先生一家投保的是家庭版，5年內，3個人共擔1萬免賠額。按照上文例子的情況，第一年兒子和李先生的住院費用已經超過1萬元，所以第一年可以報銷3000元，第二年可以全部報銷，為8000元。
這樣一對比，我們就可以明顯看到，家庭版能夠獲得更多的小額醫療費用的賠償。因為3人共擔1萬免賠額，住院醫療費用累計到1萬元的速度就會更快，大大提高了理賠的概率。
全家共用保額
由於家庭版的被保險人是在同一張保單上，所以200萬住院醫療+200萬惡性腫瘤醫療（額外）是共享的。
由於家人共擔免賠額，獲得賠付的概率增大，所以保費會比個人版的要提高一些。以李先生家為例，保費如下：
有人可能會問了，怎麼保費提高了，保額卻降低了呢？
表面看來是保費增加，保額降低了，但實際上卻提高了理賠概率。
百萬醫療設置1萬免賠額就是根據住院費用的大數據來設置的，大約百分之九十多的住院費用都在1萬免賠額以下，所以雖然百萬醫療保額很高，但是獲得賠付的概率降低了。
現在，5年期樂享一生家庭版，通過5年、多人共擔免賠額的方式，降低了理賠門檻，讓購買百萬醫療的人能獲得更多的住院費用報銷。
保額降低，會不會不夠用呢？
實際上購買百萬醫療的人群，大部分理賠的金額都只有一兩萬，能夠獲得幾十萬理賠的人數佔比較少。平安e生保百萬醫療的數據顯示：百萬醫療賠付10萬以上案件佔比2%；5-10萬案件佔比4%；1-5萬案件佔27%，1萬元以下的佔67%。
既然實際理賠的保險金較少，為什麼還要購買上百萬保額的醫療險呢？其實，百萬醫療推出市場的初衷是轉移大病風險，如果一家人沒有人患大病，當然是值得開心的，若是有人患大病，這份家庭版百萬醫療就能夠報銷普通家庭難以承擔的大額醫療費用。
一家人共享200萬住院醫療+200萬惡性腫瘤醫療，無論是小病大病的住院醫療費用，都是足夠的。
同時，其保費也並沒有提高很多，李先生和妻子的保費也就提高了30元，兒子的保費提高了11元。要知道，現在市面上的1萬免賠額的百萬醫療，如果降低免賠額，保費是會漲一兩百的。
所以購買家庭單其實是很划算的一種投保方式。
除了在保障範圍上有所優化，服務也提升不少。
增加住院墊付服務
百萬醫療有個不是特別便捷的特點：需要先自己支付住院費用，再報銷。如果一次性需要支付幾十萬或上百萬的醫療費用，對於很多家庭都是個難事兒。
為了改善這一不便之處，樂享一生增加了住院墊付服務，凡是在全國二級以上公立醫院住院就診，都可以享受住院墊付服務。
如果您有為家庭投保百萬醫療的意願，真心建議您考慮樂享一生家庭單。這款5年期的產品能夠讓您一次交費，保障5年；一張保單上的家人都能在5年裡共享1萬免賠額，用相近的保費獲得更多的保障！
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