如今作為家庭理財重要部分的保險已越來越被大家重視，逐漸成為家庭最普通的消費之一。然而，很多人在買保險的時候並沒有一個明確的概念，我想要得到什麼保障，我可以負擔多少保費等等，而是按照一些所謂的黃金定律來生搬硬套，最後花了更多的錢卻沒有得到實實在在的保障。
我們今天就來就是說說專家口中的所謂的黃金定律——“雙十定律”，它真的合適嗎？
目前，最需要保險的其實是那些資產還在累積階段，同時成員的收入對家庭經濟影響很大的家庭。而在這樣的家庭中，收入更多一些的人更需要保障，也就是我們常常說的“頂樑柱”。一旦這根“頂樑柱”發生風險，不幸身故或罹患疾病，收入就會立刻減少，其他家庭成員可能難以償還銀行貸款、無力承擔高昂的醫療費用，或是隻能靠餘下的收入維持較低的生活品質。這種時候，有無保險理賠，金額是高是低就十分關鍵了。
我們以中民保險網上熱賣的幾款保險產品為例，假設三口之家，丈夫30歲年收入20萬，妻子30歲年收入10萬，家裡有一個4歲的小孩，以下提供兩種家庭保險配置方案。
方案一：預算充足——健康保障+家庭責任
分析：預算充足，優先考慮核心保障內容，還要考慮對家庭的責任，因此推薦百萬醫療險+定期壽險。百萬醫療不限社保用藥，不限疾病種類，可報銷意外/疾病住院醫療費用。價格對於三四十歲的家庭經濟支柱還是比較友好的，100萬保額有社保的話，年交保費也就幾百。
對肩負家庭責任的家庭經濟支柱而言，壽險必須考慮。“活著是印鈔機，倒下是人民幣”生動詮釋了壽險是對家人的愛與責任，當生命逝去，也只有金錢能稍微彌補缺憾。丈夫年收入佔家庭年收入的70%左右，是家裡的“頂樑柱”，因此配置的保險都是最高保額的，妻子和孩子次之，這個家庭每年則需4476元/年的保費，佔家庭年收入的1.49%，而保額已經是家庭年收入的26倍。
方案二：預算滿滿——長期全面保障
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