（一）
5月18日，螞蟻金服旗下消費信貸產品花唄宣佈，未來將與金融機構一起，共同開拓更多的服務場景，為用戶提供更豐富的權益。具體如何合作，螞蟻金服表示，花唄與合作銀行會共同出資，為用戶提供消費信貸服務。
如果沒有猜錯，在自身資金不足的情況下，花唄需要請來外援，由銀行作為出資人或者出借人。介時，花唄充當一箇中間人的角色，賺取佣金，撮合雙方成交。這與當下嚴格監管的P2P金融的本質是一樣的。
此次開放同樣有跡可循。今年3月，螞蟻金服微貸業務負責人就曾透露，今年將探索開放花唄、借唄業務，嘗試與銀行等金融機構合作，成熟一個開放一個。
為何花唄與借唄要開放？相信，在金融監管的大背景下，螞蟻金服不得不做出這樣的決定——獨食是吃不成了，要學會共享。
去年年末，隨著監管部門不斷加大對“現金貸”和網絡小貸公司的嚴厲監管，螞蟻小貸註冊資本一舉從20億元增加到了80億元。早在2016年5月，其註冊資本從2億元增加到10億元，去年3月螞蟻金服再度對其增資到20億元。截至目前，螞蟻金服消費信貸平臺主要以場景支付“花唄”和可取現消費貸款“借唄”為載體。待花唄與借唄開放之後，平臺收費主要包括自有主體的信貸服務利息收入、罰息收入以及ABS管理費，向金融機構開放包含渠道、諮詢、技術在內的平臺服務費。
(二)
有一篇文章——《瑪蒂爾德陷阱:中產階級毀滅之路》很流行。
嫁給小職員的瑪蒂爾德，原本過著樸素、安穩，符合自己身份的生活。然而，她嫌棄著寒傖逼仄的家居，三天一換的餐布，粗糙俗氣的衣料，一鍋肉湯就能滿足的丈夫，她夢想著上流社會披著古代壁衣的大客廳、擺著無從估價的精美傢俱、筵席上光輝燦爛的銀器皿，以及還有在熱烘烘暖爐旁打盹的侍應生。
最終，因為弄丟了一條為滿足虛榮心而借來的鑽石項鍊，馬蒂爾德付出了十年的艱辛勞作。高利貸滾成的數目令她不得不一面回收借據，一面另立幾張新的借據展緩日期。日復一日，沒有片刻的喘息，亦恥於將這一切告知親友。
當你像130年前的馬蒂爾德一般，過著普普通同、力所能及的生活，忽然有人告訴你漂亮的女孩都自帶燒錢屬性，出門一定要帶自己最貴的口紅，月入5000也能看起來像月入5萬，換個腎6才是跟得上潮流時，你該如何自處理？
花唄和白條的本質皆為小額消費貸款，其針對的人群是資金有限，衝動消費的群體。這幾千塊不多不少的額度，就像是一隻溫柔的小手招呼著蠢蠢欲動的亞當和夏娃從一支手機、一支口紅開始一步步放出心中的猛虎，走向欠債-還款-欠債的泥潭。
一旦逾期支付，消費貸外包的催債公司會打電話給父母、同學、支付寶好友，讓你陷入恐懼和羞恥。包括“花唄”、“借唄”這些產品的命名也是居心叵測，傳達出的是輕佻膚淺、隨心所欲、不負責任的價值觀。
（三）
今天，我們看到的是花唄、借唄如何得技術創新，如何得在市場環境下左圖右進，閃轉騰挪。於我們自己而言，少了花唄、借唄，又能如何？而於螞蟻金服而言，這或許是他們的生存之基。所以，不要想著螞蟻金服的任何動作都是為了用戶，不要相信馬雲的吹噓，他們的一切都是為了自己。
小編一直認為，消費貸、現金貸這樣的產品，猶如一個又一個惡魔，起先總要以善良的面目出現，到最後，都要演變為一個又一個錚明的面目，將一些控制慾不強之人吞噬。
現在的你，可能享受的是簡短的一個月的免息期，少則幾十、幾百。可到了上千、上萬的地步，遠遠超過你的還款能力時時，你還能再享受這樣的便利嗎？到時，要分期，就要付手續費、利息，一個又一個名目繁多的收費項目湧來，那時，消費平臺可就變成了高利貸。
花一萬五，還掉五萬。花五萬，換掉九萬。花唄、借唄、網貸平臺挖了一堆太深的坑。兩年後，當你面對苦心維持的資金鍊終於斷裂時，你將回想起朋友對你說“有個平臺叫花唄”那個遙遠的下午。
螞蟻花唄借唄無論怎麼開放，都改變不了吃人血饅頭的本質。這一天，遲早會到來。
（圖文無關）
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