對於大多數投保人而言,他們可能更關注如何挑到好產品,對核保這一環節就比較陌生。不過,如果您的身體有一些小異常,需要多瞭解核保方面的信息,這樣能夠大大提高您的投保成功率。
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關於核保
核保一般指保險核保,是保險公司保險人在對保險對象信息全面掌握、核實的基礎上,對可保風險進行評判與分類,進而決定是否承保、以什麼樣的條件承保的過程。
核保一般有以下幾種結果:
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通常,在網上購買健康險、壽險等保險產品時,都是經過的自動核保。即有一個“健康告知”環節,你需要選擇“全部為否”或“至少有一項為是”,如果選擇後者,則很可能無法投保。
自動核保過程有“一刀切”的特點,只有承保和拒保兩種結果。這對於身體有異常或有病史的人來說,不太友好。
為了彌補自動核保的不足,智能核保應運而生。
什麼是智能核保
智能核保就像一份問卷,如果在健康告知環節,至少有一項為是,則系統會提示填寫問卷。按照你的實際情況回答問卷的問題,就可以知道自己是否能夠投保該產品了。
通常,智能核保的結果有三種:核保成功、核保失敗、將某疾病歸為除外責任後同意承保。
我們以復星聯合樂享一生對甲狀腺結節的告知為例,給大家展示一下智能核保的頁面和流程。
1.健康告知,若選擇“部分為是”,則進入智能核保頁面。
2.選擇疾病種類
3.選擇具體疾病名稱
4.對甲狀腺結節進行進一步詢問
5.確認告知異常的內容
6.給出核保結果
智能核保有哪些優點
1. 智能核保更寬鬆,讓以前不能投保的部分人群可以買保險。
為什麼這麼說呢?舉個例子,如果李先生患有甲狀腺結節,在購買不能智能核保的產品時,在健康告知環節,要求告知是否有“結節”,這種情況下,李先生直接被拒保。
但如果李先生選擇投保一款含有智能核保的產品,健康告知不符合,就可以進入到智能核保界面,進行更詳細的詢問。
➤是否半年內遊甲狀腺超聲檢查?
■是
➤半年內最近一次超聲檢查,同時滿足:1)TI-RADS分級0-3級,或結節最大直徑不超過1.5釐米且邊界光滑或清晰;2)無頸部淋巴腫大?
■是
➤除外之後,可投保
按照上述核保結果,李先生便可以投保該產品,只不過會將甲狀腺結節排除在保障範圍之外。
簡單來說,智能核保能夠按照患病情況將人群劃分得更細緻,從而讓病情不是很嚴重的這部分人能夠投保成功。
2. 智能核保不會留下拒保記錄
如果是傳統的線下投保,一旦被某一家保險公司拒保,就很難再買到需要健康審核的保險產品。因為你的健康信息可能會上傳至網絡,之後再投保,查到之前的拒保信息的概率就會很大。
目前,如果在智能核保時被拒保,還不會留下拒保記錄,在其他保險公司購買產品時,可以放心投保。
3. 智能核保的效率高
智能核保的整個過程基本在1分鐘內就可以完成,比起過去傳統人工核保幾天才能出結果,智能核保的效率可以說相當高了。
不能智能核保,怎麼辦?
現在支持智能核保的產品較少,那身體有異常的朋友們又怎麼知道自己是否可以線上投保呢?
可以嘗試人工預核保。
在健康告知不能通過時,有些產品支持人工核保,就可以將你的具體情況交給保險公司,進行提前審核。這種預審核,可以提前知道自己是否能投保,同樣不用擔心留下拒保記錄。
中民保險網在此要提醒一下,好產品由於購買人數多,人工審核速度相對較慢,通常在1周左右,所以身體有異常的朋友們在買保險時需提前準備,不要等到生日臨近再想到審核投保。
最後中民保險網再叨叨幾句:
1. 即使是智能核保,也要如實告知。看不懂的醫學名詞,可以隨時諮詢中民保險網的客服,不要想當然哦。
2. 不同險種、不同保險公司的核保標準不同,這與對承保風險的考慮有關。
對於那些身體條件不太好的朋友們,小編強烈建議去了解一下能夠智能核保的產品。這裡給大家推薦兩款。
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