最近，湖南益陽一名28歲男子熬夜看世界盃，不幸猝死。
世界盃，本來是全世界足球迷的狂歡。
但是，物極必反，一些本可以避免的悲劇，還是發生了。
湖南的楊先生是一名資深球迷。
平日就習慣晚睡的他，世界盃當然不能錯過。
世界盃開賽當天，他守在電視機前，邊喝冰啤酒邊看球賽，一直看到凌晨三點多。
第二天上午，他因身體不適向單位請假。
然而，下午上班僅1個多小時，他突然倒在地上昏迷不醒。
楊先生被宣告死亡，年僅28歲。
“死者近期作息都不正常，世界盃當晚喝酒、熬夜等是主要誘因，直接導致了他的死亡。”
2
那麼關於猝死和一些急性病，除了平時我們需要注意飲食和作息。
有沒有什麼保險可以給我提供一個比較全面的保障呢？
我們先來看一組數據，根據保險公司發佈的《2016年理賠統計分析報告》：
與往年相比，
“猝死或死因不明”排在身故原因首位！
高於“交通事故”和“惡性腫瘤”。
“猝死或死因不明”的客戶佔比16.26%；
“交通事故”列居第二位，佔比15.45%；
“惡性腫瘤”列居第三位，佔比10.57%。
小司看到這個數據，也比較意外。
一直以來大家都覺得癌症對我們健康的威脅是最大的。
沒想到猝死竟然比癌症高這麼多。
而且，現在猝死的發生人群，開始越來越傾向壓力山大的年輕人和創業者：
2016年10月5日，春雨創始人CEO張銳凌晨突發心肌梗塞，搶救無效去世，年僅44歲;
2016年6月29日，天涯社區副主編金波，因疾病突發在北京不幸去世，年僅34歲;
2016年6月23日，前阿里巴巴數據技術及產品部(DT)總監歐吉良在打羽毛球時猝死，年僅34歲;
2015年12月13日，騰訊技術研發中心語音引擎組副組長李俊明在陪懷孕的妻子散步時猝死;
2015年，身家30億的金萊特董事長田疇心梗去世，年僅43歲；
2013年，御泥坊前董事長吳立君突發腦疾去世，年僅36歲。
所以，這種心腦血管相關的潛在疾病猝死，從來不在乎你芳齡幾何！
先明確一點：
“猝死”不屬於意外，所以意外險不保！
世界衛生組織定義猝死為急性症狀發生後6個小時內死亡，又稱突然死亡，系臨床綜合症。
在法醫病理學中是指外觀健康而無明顯症狀的，由於潛在的疾病或者機能障礙，在開始感覺不適後24小時內發生意外死亡。
簡單來說，猝死，還是因為潛在疾病因素導致的，不是外傷。
所以保險公司的意外險一般都把猝死列為免責。
3
那麼能管猝死的保險，還有哪些呢？
其實還有兩種：
一個是壽險（定期壽和終身壽）；
一個是重疾險（含有疾病身故保險責任）。
能看到，可以保猝死的，其實主體都是壽險。
因為只有它是以人的生死為保險對象的保險。
不過，就算是壽險，也有猝死的免責範圍。
一般約定的免責條款中，壽險常見免責有：
保單生效或復效後兩年內自殺、主動注射或吸食毒品、酒駕、無證無照駕駛機動車、故意犯罪或拘捕等。
在這些情況下發生的猝死，也會遭到拒賠。
那麼剛剛說到的重疾險是怎麼賠的？
這也要看責任範圍。
如果產品只管疾病，只賠疾病，那麼被保險人猝死將無法獲賠。
但如果產品包含死亡責任，有病理明確的具體死因的，可以比照是否符合保險條款中的重大疾病定義，符合的就可以從保險公司獲得死亡賠償金。
那麼講完了猝死，我們再來說說看球過程中的急性病，像急性腸胃炎，醫保能解決一部分，醫療險也能解決。
逝者已矣，很多情況我們無法預測，但是把生命健康放在第一位，把保險預留在第一步。
也許是我們應對那些冷冰冰的死亡數據最好的辦法了。
閱讀更多 小司淘保 的文章
