4月19日晚上，樓市再傳大消息：
19日從中國工商銀行總行處獲得證實，工行已經將個人住房貸款借款人最高年齡從65週歲延長到70週歲，借款人年齡與貸款期限之和不超過75年。
工行相關負責人還表示說，此舉是為適應中國人口發展趨勢，滿足不同年齡階段尤其是中年以上居民的住房改善性需求，減輕他們的經濟壓力。
其實早在4月18日下午，廣州市場上就傳出了這一消息。一是證實了傳言的真實性，二是證實了這是工商銀行總行面向全國的決定。
在工行做出這一新決定之前，行規是：各家銀行都遵守“借款人年齡+貸款期限≦70年，貸款最高年齡65歲”的做法，有些銀行甚至還要嚴苛一些。
在原有規則下，如果購房者年齡超過45歲，則無法申請30年期的貸款。此次放寬後，中年購房者的壓力將有所減輕。
假設一個購房者需要300萬商業貸款，按照利率上浮20%計算，三種還款時限的月供分別是：
20年：21286元
25年：19110元
30年：17756元
可以看出，如果獲得30年按揭期限，則月供壓力將減輕很多。
有人會反駁：你傻呀，30年貸款月供當然少，但總還款多出很多，利息也多出很多。
對於這種購房者，我只能說他不會理財。在任何一個國家，通脹都是長期存在的。當通脹被長時間疊加，就產生滾雪球一樣的效應。中國尤其如此，如果考慮到通脹因素，中國真正的按揭只有10年，最多15年，後面的按揭通脹替你還了。
想想看，假如你或者你的父母在20年前（1998年）買了房子，按揭是30年。以當時的價格，月供恐怕一兩千元而已，現在你還著這樣的月供，是不是覺得很穿越？
所以，永遠不要急著提前還房貸，而且儘量拉長貸款期限！
毫無疑問，工行的新舉措對於樓市是個利好：它相當於降低了購房門檻，增加了購房者對當前房價的承受能力。
銀行在發放房貸的時候，一般要求購房家庭的月收入達到月供的兩倍。還以上面300萬房貸為例，選擇25年貸款期的話，要求家庭月收入達到3.82萬元以上；如果選擇30年貸款期，則家庭月收入超過3.55萬就可以了。
那麼問題來了：工行這樣做意味著什麼？我的看法是：
第一，工行是中國第一大行，是標杆、帶頭大哥，工行這樣做，其他銀行很快就會跟進。也就是說，利好會放大。
第二，鑑於工行的地位，我相信此舉一定獲得了銀監會、央行的默許，所以這裡面有政策含義。
什麼政策含義？隨著中美貿易戰不確定性增大，再加上環保升級、落後產能不斷被淘汰，“大基建+PPP”越來越審慎，很多項目下馬。2018年下半年開始，經濟下行壓力或將顯現。在這種背景下，需要樓市保持一定成交量。
這項政策將帶來一系列影響：第一，老年人擁有的“房票”（限購城市購房資格），將被激活，利用率將提高。第二，各城市搶人大戰中，“搶父母”會成為新的主題；第三，在適當的時候“父母+成年子女”一起貸款買房的“合力貸”、“接力貸”會重出江湖。
未來，當“接力貸”、“合力貸”進一步放寬的時候，貸款時間長度甚至可以延長到40年、50年，一套房子就可以在兩代人“接力”下來購買。（注意，這僅僅是一種猜想和展望）
歡迎大家和我一起交流探討，喜歡的朋友可以關注我。
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