作者莫开伟系中国知名财经作家
曾经媒体记者报道,经向银行和房产中介多方求证发现,“不向福建人提供贷款”似乎已成上海一些银行“潜规则”。更有甚者,即便已落户上海,但因身份证号码头三位数仍是福建代码350,就被上海部分银行工作人员拒绝房贷申请。
据披露,银行拒绝给福建人贷款的原因可能是几年前,很多在上海从事钢贸生意的福建人向上海银行骗取巨额贷款,后来无力偿还,形成大量坏账,大都关门跑路了事,让银行讨债无果,损失惨重。据《上海证券报》2013年9月26日报道称,据估计,福建宁德信用卡逾期的钢贸商少说也有数万人,额度达几十亿元。由此看来,银行的确受伤不小,形成“一朝被蛇咬”的心里阴影,也让人容易理解。但银行如果因此形成信贷地域性歧视,并暗地实施联合“封杀”手段,不仅有失银行经营水准和违背信贷原则,更有行业垄断信贷资源之嫌。
银行贷款被骗并蒙受损失,是该值得同情,毕竟信贷是银行经营获利的大头,防范信贷风险是银行生存发展根基。但在某一个时期因某些地区人贷款形成损失,而就对该地区或从该地区走出来的人都产生贷款歧视,无论如何都违背现代商业银行经营理念和信贷运行规则,是不被社会接受的,更会遭到社会民众广泛诟病。
另一方面,现有商业银行贷款条件,不外乎要求贷款人提供收入证明、房产及其他表明贷款者具有偿还能力的证明。同时,符合国家宏观产业政策并考察贷款者是否有不良信用记录;并没有对贷款对象是哪里人作出规定。
可见,一个地区部分人不诚信不能代表所有人不诚信,过去一个时候诚信状况差也并不表明现在诚信状况就差。银行不能用“有色眼镜”看待一个地区的民众,更不能用旧有思想观念来衡量一个地区诚信状况。作为银行尤其是国有大型商业银行,应与时俱进,不断完善信贷风险管控方式,把主要精力用在贷款严格审查上才对。如果仍墨守成规,不仅对自身发展不利,而且与改革开放后,一些地区产生的“某某省人品德有问题”、“本工厂不招某某省人”一样,是一种非常危险的、不负责任的地域歧视性观念,与现代商业银行管理模式格格不入,应坚决摒弃。
银行之所以能搞信贷地域性歧视,根源还在金融业竞争不充分及银行业强大经营阵营的优势话语权,导致民众融资渠道不畅。消除这种现象,还得进一步加快金融改革步伐,为广大普通民众提供更多的、快捷的、低成本的融资渠道,以便倒逼银行改变信贷地域性歧视。当然,上海部分银行地域性歧视信贷观念,也从反面给当前不讲诚信的人敲响了警钟:不讲诚信损害的远不止个人诚信记录,更是给所在地区所有民众诚信抹黑;每个人都应树立良好诚信理念,这是对自己家人、亲人及所有家乡父老乡亲的高度负责!