最近被《我是余欢水》刷屏了，不少人20岁的年轻人，被40岁余欢水的“窝囊人生”吓坏了！
剧情设定虽然狗血，但很扎心！
余欢水是一个遭受生活多方位打击的中年社畜，身边的人没一个人愿意相信他。
年纪已经不小了在公司还只是一个普通员工，KPI 的成绩单也很难让领导满意。性格懦弱，老婆难以忍受，还跟情人吐槽日子过不下去。
余欢水这头上戴顶绿帽子
想借酒消愁，不料买到假酒，把自己喝进医院，还被告知自己已经是胰腺癌晚期。
为了能给老婆孩子留点钱，还去卖器官换钱，就怕自己走了后老婆孩子生活没保障。
这世间的痛苦事情都让余欢水赶上了，同情之余，也被余欢水的窝囊气到炸毛
但现实里的中年人（PS.中年社畜）又能好到哪里去，车贷、房贷、赡养老人、抚育孩子这几项硬犹如大山压得中年人喘不过气来。
事业低谷、婚姻危机、孤独还不算绝杀，好歹命还在，生病才是那压死“中年社畜“的最后一根稻草。
中年人有三怕，一怕没钱花，二怕没钱还生病，三怕生了病不挣钱，还得花钱。
其实怕也不能解决问题，与其战战兢兢的过日子，我们也可以选择做好自己人身健康的防线，利用保险这个风险管理工具来帮助我们规避风险。
一般来说，好的保障计划一定要配齐“重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险”这四件套。
具体每个险种都能发挥什么样的作用，这就给大家逐一分析下
重疾险
重疾险解决的问题是收入损失问题。举个例子：被保险人 余欢水 不幸得了重大疾病，那么少则一年半载，多则三五年，他是不能参加工作的。这中间工资停发、收入中断，家里的开支却会急剧增加，房子、车子、孩子、疗养、等等都需要钱，但是没了收入来源了，这些钱哪来？重疾险解决的就是这个问题。通俗点讲就是：生着病 有人给发着工资。只要符合合同条款约定的条件设置，保险公司会一次性把钱打到账户上。余欢水可以用这笔钱治病、还房贷、补贴家用、疗养等等，想怎么花怎么花。
如果余欢水年轻的时候购买了重疾险，就算真得了胰腺癌，也就不用担心昂贵的医药费了。
现在保障较全面的重疾险产品有钢铁战士1号
另外，近两年的重疾险市场，保费越来越低，可选的责任越来越丰富，随着竞争的进一步深化，保险公司、渠道对咱老百姓的想法越来越明晰，可以想见，未来好产品也定会层出不穷，30岁的成年人购买50万保额的重疾险，分30年缴费，每年大概保费在4800-5700之间，可以说是性价比非常的高。
百万医疗险
百万医疗险解决的是看病费用的报销问题。人一旦得了大病，比如癌症、白血病、心脑血管疾病等，没有个三五十万是下不来的，这笔钱的支出由百万医疗险来覆盖，实报实销，有效弥补社保的不足，一个30岁左右的成年人，基础款的百万医疗险每年的费用大概300块钱左右，保费便宜，保额却高达几百万。在得大病时，只要治疗费用超过免赔额（百万医疗险的免赔额通常是 1 万），就可以报销，和重疾险一搭配，大病保障就更强了。
眼下同类产品中第一梯队的有 众安保险的尊享e生系列和人保的好医保，有罕见病保障，还包含质子重离子&抗癌外购药报销，其中尊享e生2020 最高可报销600万，30岁的人每年保费最低只需293元，保费也不贵。而且续保条件也好
定期寿险的作用
定期寿解决的是预防家庭经济支柱突然离开，造成家庭收入永久性中断，妻儿老小无人养、房贷外债无人还的问题。如果有房贷和车贷，以及家庭经济支出，需要考虑定期寿。定期寿买到60岁就行。很便宜，主要对冲的是负债的风险。60以后孩子也成家了，自己也卸下了家庭的重担，可以安度晚年了。
如果余欢水有定寿，也不会想办法把自己这身零件卖了换钱留给老婆孩子了。
因为定寿不是终身的，在保障期内身故或全残的概率不是百分百，所以价格也不贵。
华贵人寿的华贵大麦2020还有转换权,符合条件可以免健告转定寿或者终身寿险产品。
另外，华贵大麦2020的核保也很宽松，像甲状腺结节、乳腺结节都有机会标体承保，免责条款只有3条，不包含酒驾和无证驾驶，理赔的门槛也很低。
OMG！大麦2020居然是款买了不怕“后悔”的保险
意外险的作用
意外险主要防范意外风险，解决的是因为外来因素、突发的原因，造成的伤害，一份好的意外险是大到自然灾害、交通事故，小到猫抓狗咬，切菜切着手指头，烧伤烫伤，浴室跌倒等等，都在覆盖范围内。意外身故或者意外全残，赔付约定保额100万。意外伤残是按照国家伤残等级鉴定之后按照比例进行赔付。 299块钱能买到100万保额的意外保险，内含意外医疗金是5万，这项特别实用。也是用到最高的。不限制社保用药报销比例100%
另外，在大陆所有的保险中，能够保障伤残的，只有意外险。因为意外导致的残疾，目前只有通过意外险来弥补人生的损失，这也是杠杆最高的一类险种。
目前性价比较高的最推荐的大保镖、小米综合意外，一年只要299元就能买到100万的保额，意外身故或者意外全残直接赔付 100万保额，因意外导致的伤残会按照国家伤残等级鉴定之后按照比例赔付，另外还有50万的猝死责任，很适合高压生活下的中年男性，意外医疗部分不限制社保用药，报销上限是5万，可以说非常的合适。
最后，在这里还得多唠叨两句
趁年轻提前备好重疾险&百万医疗险，医疗险可以解决看不起病的问题，而重疾险则能为家庭带来现金补偿，两个险种一起搭配，无论是个人还是家庭而言，都是一份坚实的保障。
再备好意外险&定寿，意外险杠杆高可以用来防范意外身故或伤残，定寿可以在自己死后赔给家人一笔钱，保障家人生活。
安排好这些，中年危机又有何惧？
家庭经济支柱该如何科学做好保障规划？
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