没有人喜欢负债，但是有时候不得不负债，不管是买房还是买车，同时适当的主动负债，也有助于资金周转，以及把握更多的机会。针对大多数人来说，无债一身轻，不建议超前消费型负债。
当面对买房时，是选择全款还是首付
大多数都会买房，假设买房需要一百万，你有足够的钱可以全款，也可以采用房贷分期。针对大部分人来说，能全款的情况下大多数会全款。而小部分人会选择分期，选择全款的没有什么不好，无债一身轻，本来就ok、只是存在着优化的空间，就是选择利用人生中可能利率最低的一笔贷款，房贷。如何进行优化：
买房你会选择全款还是分期
资金有一百来万，全款需要100万，首付30万，利率为4.5%左右，30年，每月月供2800左右，一年33600元。剩下70万进行分配：
50万进行投资理财，要求不高，8%左右或者以上收益（前期分析过合理性），一年收益4万以上。扣除房贷一年33600，还剩下6400元。
20万作为生活资金使用，避免全款以后，资金捉襟见肘，也可以进行ETF基金投资，合理分配，还会有额外的收益。除此之外，即使你的房子拿出去出租，也会形成额外的被动收入。
也就是说，分期买房后，剩下的70万，不算出租的情况下，收益足够覆盖月供还有一万左右的剩余。同时生活资金上不会很紧张，也不会影响到正常工资收入进账。
那么三十年之后，房子还完，同时70万本金还在，每年收益结余1万，三十年30万，资金一百万依旧在自己手上。白赚一套房。
至于说拿房去抵押贷款然后在买房再抵押，杠杆炒房的手法就不过多概述。掌握这种大多数人都会面对的情况即可。白赚一套房。
企业和家庭经营，与负债相比，更怕资金链断裂
疫情之下，不管是企业来说，还是个人家庭来说，对现金管理能力都带来了考验。你的企业资金目前够企业运营三个月嘛，你的存款够支付当前的房贷、信用卡嘛？
这就关系到现金流管理能力，简单的就是说，运营企业和家庭资金的能力，存款够吃几个月，孩子教育费那里找，企业项目资金从哪里拿，员工工资怎么支付等。
那么就需要看你的融资能力，也就是可用负债资本的金额，计算可用维持当前现状需要多久，给自己改善的时间还需要有多久，也是常说的：
同时，不是建议大家去乱透支自己的未来的信用，毕竟不是自己的资金，无债一身轻。但是在合理的情况下，进行使用，可以增加自己现金流动效率，也可以避免自己需要用钱时，到处借钱，陷入被动之中。
而现金流管理，不仅是融资能力的管理，同时也是生活经营的管理，还有就是利用现金流时间差理财的管理（撸羊毛）。如果我有5万一个月确定不用，放在银行活期没有利息，但是可以放在收益凭证或银行理财中获得较高收益，如果教育企业收了学费几十，上百万，每个月固定发工资10万左右，我们也有进行确定使用时间差进行规划理财，或者现金流的油水。
回到负债运用之中，不要被负债追着走，而需要自己掌握节奏，明白什么时候需要，需要的时候在那里找，什么时候不需要，不需要的时候就放好。
生活需要经营，家庭企业也需要经营，不管是针对于运用负债来说还是现金流运用中都非常重要。
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