今天一大早，收到网友发货宣传图片一张，问我是不是真的，是否值得入手。
上眼一瞧，确定是人保寿险的开门红产品“乐享生活年金保险”，附加万能险“品质金账户B款”。
现在我就来做个简单测评，供大家参考。
30岁男士，年交10万，交费3年，共交保费30万，保额160730元。
它的保险责任是这样的:
一，关爱金发放俩次，每次5万元，共10万。
二，祝福金发放三次，每次3万元，共9万元。
三，满期金一次，160730元。
加起来一共是350730元。10年固定领取35万，没毛病。
以前我有相关文章写过，一款年金保险中，附加的万能账户才是猪脚，所以，我们重点要计算一下这款万能账户的收益。
上述男士假设固定领取并没有支出，那么就会在年金发放的同时自动进入万能账户进行复利计息，二次增值。
我刚才查了一下人保寿险官网关于万能险近一俩年的年结算利率，80%的万能险年结算利率都是3.95%，而本条款中的“品质金账户B”上市一年，年结算利率稳定在5%，考虑到几十年的时间，我决定用4.5%的年化利率做个测试，供大家参考。
投保第五年和第六年，年返还50000的年金，进入万能账户。因此万能账户有0.5%的初始费用，所以，实际进入万能账户的年保费是49750元。按年化利率4.5%的结算利率，投保第30年的时候本息合计292600元。
同样的方式计算，投保第七，八，九年，每年返还30000元，扣除0.5%的初始费用，实际每年进入万能账户的保费是29850元。同样按4.5%的年化利率结算，到投保第30年本息合计236000元。
同样方式计算，投保第十年返还160730元的满期金，到第30年本息合计250000元。
292600+236000+250000=778000(元)
不知道这位大神投保30年，中档利率结算如何算出来的90万。
还有一点，一个公司30年是否都能保持4.5%的年结算利率。我持怀疑态度。
算到这里，我觉得够了，不用再计算了吧。
我是庖丁解险，一个正知正解的保险代理人。