近日，余额宝的收益率跌破了2%，大家一片哗然。
毕竟是几乎所有人都在用的国民理财产品，虽然收益不多，但傻瓜式操作太方便，大家还是离不开。
可是，这么低的利息，把钱放在余额宝肉眼可见的不划算了，不少人已经开始给自己的钱找个新家了。
那么，我们的钱如果不放余额宝，还可以放在哪里呢？
下面给你三个实用的建议。
想要收益高于余额宝的替代品，
首选这些
其实余额宝的基金产品是可以更换的，之前我们也写文章讲过。
但是即使将余额宝高收益的货币基金替代了现有低收益的货币基金，也还是有个问题：余额宝的收益为什么会一直走低呢？
首先余额宝的本质是一款货币基金。
它实际上，是安全性很高的短期资产，一般投资短期债券，银行产品，大额存单等。
由于它自带的这四大优势：
风险极低：本金有保障；流动性高：1万元以内2小时即可到账；收益高于银行存款；复利计息：多数货币基金收益天天计算，每日都有利息收入，享受的是复利。成为了我们绝大部分人存放零钱的好地方。
可惜的是，余额宝自打成立至今收益率持续走低，巅峰期曾经到达了6.7% ，现在却已跌破了2%。
大家几乎都当活期存款来用，怎么现在跌得这么厉害？
这是因为全球疫情影响经济，各国央行都采取货币宽松政策，咱们央行也不例外。
大放水之下，市场上流通的货币多了，钱就变得没那么值钱了。
而专门投资货币市场的这一类货币基金，收益自然就一路走低了。
4月14日最新出炉的国际货币基金组织的经济预测报告指出，2020年全球经济将萎缩3%，是自大萧条以来最严重的衰退，远比2008年的金融危机还要严峻。
所以长期来看，货币基金的收益走低，估计还会持续一段时间。
那么，我们要如何保卫好钱包，至少让钱不要太快的离开我们呢？
首先建议大家拿一部分钱放到各类创新存款中。
例如随存随取的活期存款，利息有3%以上，存进去，当天计算利息，拿出来，也可以当天到账，非常方便。基本可以替代余额宝了。
而且50万以内的存款，可以100%赔付，这个是国家规定的兜底政策，大家可以放心。
唯一缺点就是，现在可以选择的活期存款太少了，大部分都已经下架了。
所以，且存且珍惜吧。
当然，如果你有一部分钱可以1个月、3个月不动，那么不妨存定期。
创新存款中的定期产品，最短的有3天、7天时间，利息也有3.6%。
如果是长一点的30天或者60天存款，利息基本都在4%以上。
要注意的是，一定要在正规的大平台上购买。
另外，一定要看到有“50万以内100%赔付”的字眼，才是真正的银行存款哦。
其次就是可以考虑其他的货币基金产品。
在天天基金网上搜索，可以看到除了余额宝和微信零钱通，还有很多货币基金，收益率比余额宝要高，也不失为一个好选择。
不过在这里也给大家一个温馨提示，选择的时候尽量多注意这几点：
经过上面这一轮筛选，就可以入手心仪的货币基金产品啦~
4%高收益还保障10年的产品，
值得买吗？
说到4%高收益的产品，不少小伙伴会问到年金险。
年金险是保险的一种。
所谓年金，就是交给保险公司一笔钱，然后在约定的时间每年领一笔出来。
年前许多媒体都在推年金险，说是有4.025%的预定利率，许多人就以为，只要交了保费，就能拥有4.025%的利率。
其实，这只是美好的愿望。
4.025%是预定利率，即保险定价时的假设，只是一个参数，并不是真正到你手上的钱。
我们交的保费，先要扣除保险公司的保障成本、服务费、运营费等等，剩下的才拿来计算我们可以获得的收益。
实际上，年金险就是用10-20年的超长时间，换取3.5%-3.8%左右的长期收益。
所以，年金险的收益确实是非常稳定的。
但是，需要你的钱存在里面10-20年的时间哦。
一旦你想中途退场，不好意思，获得的钱是会受损失的。
买了年金险，就是一场超长的持久战，你的钱至少10年内都不能用。
看看5年期的定期存款，4.96%的收益，难道不香吗？
所以，比起“买什么年金险好”，你是不是真的适合年金险，才是需要好好考虑的第一步。
只谈收益不讲期限的产品，都是耍流氓。
赚点小钱也愿承担风险，
可以投这些
有些小伙伴可能觉得，银行存款的收益还是不够高，自己也愿意尝试低风险的投资产品，那么，不妨配置一些债券基金。
债券基金主要分为三种，
第一种叫纯债基金，特点就是“纯”，100%投资于债券，不碰股票。所以这一类的波动小，收益也比较稳定，适合新手上车。
第二种是普通债券基金（混合债券基金），80%投资于债券，剩下20%会投资股票。
所以这一类的基金波动，就会比纯债基金高一些，收益也高一些，那么风险也自然大一些。
第三种是可转债基金，投资的主要是可转债债券。
不过这里建议大家与其买可转债基金，倒不如直接去买可转债。
操作非常简单，只需要开一个证券账户就ok了。
而且只要中签，在新债上市的第⼀天就卖出的话，1000元的本金几乎可以稳赚100-300元的收益。
不过，也正是因为操作简单、稳赚不赔，现在参与可转债打新的人越来越多，新债是否中签就渐渐赌人品啦。
所以，要想获得更稳定一点的收益，不妨多考虑一下纯债基金。
那么纯债基金怎么挑选呢？
其实市面上的纯债基金产品同质化严重，年化收益率相差也不大。
所以我们只要选择历史表现最稳定的就可以了。
而且，债券与股票的波动通常会呈现相反的走势。
即股票上涨的时候，债券往往下跌，而股票下跌的时候，债券往往会上涨。
现在国内的股市正处于震荡行情，波动较大，正好是时候当一枚安安静静的美女子/美男子，做一份中长期的纯债基金布局。
所以，想赚钱，从来都是一件长期的事，真的急不来。
写在最后
许多人都说，想学理财，想学投资，但不知道从何入手。
其实可以从科学分配收入开始。
运用“理财三分法”，把自己的资产分为三等分，按照风险高低进行搭配：
一份是流动资金，用于日常开支和应急；
一份是保本投资，赚个小钱，薅点羊毛；
还有一份就是收益投资，存在风险，但也可以带来财富增值。
这样，你的资产就坐上了三辆不同的车，不必担心其中一辆坏了就无法前进。
毕竟在现在的形势下，资金安全，比什么都重要。
如果还想了解更多的理财产品的，可以联系微信：18028803057