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让银行帮你赚钱
银行作为现代金融工具,在人们的生产生活中发挥着相当重要的作用,善于利用好银行这种金融机构,通过它了解信息,成为自己有效的理财帮手,省心省力还能赚钱。
善用贵宾理财账户。不少银行推出了贵宾理财账户。这种贵宾账户能享受到银行不少的免费服务,如资产已超过银行VIP户的资格,不妨申请升级,将卡升级为贵宾卡,就能避免不少收费项目。贵宾理财账户都有定入门门槛的资产数额规定,可把自己的资产集中于一两家银行,早点申请升级。
用比较省钱的方式。虽然现在银行收费项目繁多,但是每一家银行的收费标准并不都一致,选择开户银行时,要对各家收费标准进行衡量,如小额管理费、开卡年费、转账手续费、对账单费、密码重置费、更换存折费等进行比较,尽量选择收费项目少、优惠多的银行。
同时,也要根据具体情况有针对性地选择适合自己的银行,比如经常出差、旅游的人可以选择异地取款免手续费的银行;住宅周围银行较少的人,可选择跨行免手续费的银行;而需要经常跨行转账的人,则应选择在跨行转账上相对优惠的银行。
精选银行产品。理财产品发行增多,每家银行擅长的品种不同,选择理财产品之前,先要充分了解各银行的理财产品信息很重要。以下是应该注意的事项:关注理财产品信息披露是否充分。一些投资者在理财产品到期时才发
现收益与预期相差很大,此时为时已晚,如果信息披露不充分,很容易产生纠纷,许多理财产品纠纷均由此而起。因此选择信息披露充分的银行,对产品的投资运作情况掌握清楚,才能买得放心、踏实。
关注理财产品的实际收益。购买理财产品时投资者最关心的是收益率的高低。每家银行总有几款高收益的产品,但不同的银行总体收益水平差距很大。
各银行有不同的擅长的投资品种。外资银行擅长投资海外市场,中资银行擅长运作稳健型理财产品。不同的银行在发行理财产品方面有不同长项,要择优而取。
关注银行风险控制措施是否到位。选择银行不保本的浮动收益理财产品时,风险控制措施最终跟理财产品能否实现或接近实现预期收益率密切相关,要看产品是否有风险控制措施,是否包含止损、收益权分级、分散标的、资产回购等以降低风险为目的的设计,这一点很重要,关系到今后是否能在保本的基础上实现收益。
考虑适应性。银行的理财产品多,投资会有更多的选择,捕捉到的机会也会更多,但要慎之又慎。比如,外资银行高风险的产品居多,适合风险承受能力相对较强、有一定投资经验、关注海外市场的投资者。一些外资银行发行大量的投资海外基金,虽然产品丰富,但良莠不齐,过于激进,风险过大。
中资银行擅长发行信托类理财产品,其中风险程度不一。创新较多的银行适合能接受新事物的年轻群体,或者投资经验丰富的群体,保守的投资者最好选择投资风格保守的理财产品。购买前应先看理财产品是否适合自己,风险承受能力是否与产品匹配。
巧用银证账户“倒腾”。目前监管部门已允许投资者办理银证一对多业务,一个证券账户可对应多个银行账户。可以巧用银证账户“倒腾”来省钱。如果想彻底规避银行的跨行转账手续费,还可以通过证券账户操作。比如将A银行账户的资金先转入证券账户,再从证券账户转入B银行账户,那么跨行转账费即可节省。
省钱支付渠道多。银行收费项目多集中于柜台和现金业务,像网上银行、电话银行、使用POS机等业务收取费用相对较少甚至免费,如银行卡使用POS机刷卡消费就无须支付任何费用,因此在平日购物时应尽量使用刷卡消费少取现,即使要取现金,也要避免跨行取款。另外,现在已出现不少第三方支付平台,如支付宝、财富通、拉卡拉等,使用第三方支付平台在信用卡还款、支付账单、购物等方面均可以免费,有支付平台的设备在银行、便利超市、药店等地随处可见,十分方便。
巧用免费转账。跨行转账除了正常渠道外,还有一些冷门免费业务例如银行的“柜面通”业务,简单说就是不同银行之间实现柜台通存通兑,但不是每个银行都有这个业务。
“倒存”汇款省费用。此项业务属于同城汇款交换,由受理银行将汇款人的款项划转到收款人开户银行,一般不收取费用,虽然到账时间比汇款要慢一些,但是对于大额款项来说还是能省下不少费用的。银行存款作为目前大众的一个投资渠道或说现金存放的地方,自然有许多作用。人们可以把银行当作自己的“出纳”,为你管理结算账户和资金进出。
将家庭备用金存在银行,获取一定的收益。一般来说,一个家庭或个人要保留一定数额的现金或是准现金,以备应急之需。而这个数额的多少视各个家庭或个人的情况而异,一般来说,是月收入的1至6倍。例如,某个家庭月收入是8000元,那么这个家庭可以留有月收入3倍的备用金,金额大约是24万元。这24万元总不能以现金的方式藏在家里,所以最安全、最方便的方式便是存在银行里,在让银行免费保管资金的同时,还能获取一定的收益。将银行存款作为避风港,可以避免更大的损失。
2008年年初,职场白领张小丽以2007年12月份6.5%的CPI增幅,算了一笔账,发现10万元存为银行1年期定期存款,还要损失1733元。这看起来很不划算。于是为了避免这损失,获取更大的投资收益,她将10万元购买了两只股票,但不巧的是2008年一季度的股市大幅下跌,10万元损失了4万元,亏损率高达40%。她现在很后悔,为了避免1.733%的银行存款损失而导致了40%的股票资金损失。
投资银行存款虽然是亏损,但在没有其他更为稳健的投资渠道的情况下,反而能避免更大的损失;从另一个角度来说,等于赚钱了。例如,张小丽如果不将10万元钱投资到股市中而继续存为银行1年期定期存款,那么她就等于是赚了38.267%(40%-1.733%),具体的数额就是38267元。
因此,当其他投资渠道有风险时,不宜继续投资时,可以将资金撤出,存入银行这个避风港。当外面风平浪静之后,再复出投资。
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【做一个专业的投资人】
银行存款作为目前大众的一个投资渠道或说现金存放的地方,自然有许多作用。你可以把银行当作自己的“出纳”,为你管理结算账户和资金进出。
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