提到医疗险，很多人会问，我有医保了，为啥还要买医疗险？
医保属于社会保险中的一部分，覆盖全社会，解决的是基本医疗的问题，不仅有起付线、封顶线，还有报销比例的限制，而且自费体检、自费药、以及护理费、营养费、误工费等都不在社保的报销范围，这时是需要商业医疗保险来补充的。
商业性质的医疗险属于报销型险种。保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少，赔付金额不会超过治疗费用。由于社保无法报销所有的费用，所以，投保医疗险可以作为社保补充，提升保障范围和治疗品质，如果一些重大的医疗费用，ICU一天几万，在这些动辄几十万的情况下，医疗险可以作为很好的补偿费用。
医疗报销必须合理：
以住院费用为例，被保险人需个人支付的、必需且合理的住院医疗费用，包括:床位费、加床费、重症监护室床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费、药品费、医生费、手术费、救护车使用费。
医疗险分类：
主要分为小额医疗，百万医疗和高端医疗；
小额医疗：
产品情况：保额低（1-5万），免赔额也低（从0到几百不等），主要解决小额医疗风险，如并不严重的疾病或意外伤害导致的医疗费用。
适合人群：其实并不推荐大家购买，因为买保险，本质上是要通过小额的、可承担的保费，把巨大的、无力承担的风险转嫁给保险公司。所以，小额风险自担就好。
百万医疗险（中端医疗险）
产品情况：保额高，几百万不等，免赔额也高，1万左右。报销上，住院费用超过免赔额即可报销，一般不限疾病种类，不限疾病程度和治疗方式。
适合人群：由于有上万免赔额，已经隔离了一些高发、理赔多的小病，保费低保障高，不限社保用药，均可报销。
高端医疗险
产品情况：保额高，保费也贵，主要针对强调就医体验的精英人群，如在公立医院特需部、外宾部、高端私立医院、海外就医的。
百万医疗产品对比
百万医疗的受众群体比较多，少儿，成年人，老年人皆可，同时不限社保用药，很多药都能报。
具体产品优势：
1、三款产品复星联合乐享一生额度最高，一般住院医疗每年100万额度。恶性肿瘤200万额度，保费也是其中偏高的。
2、众安尊享一生特殊门诊有靶向治疗，对于癌症患者这点太重要了，因为靶向治疗的药费一般都在20-50万，把靶向治疗明确列入特殊门诊范围的是比较少的。
3、众安尊享一生区别于社保，自费药、进口药、异地就医、社保目录外的都给报。是社保的有力补充。
配置医疗险时最重要的点：
1、免赔额，免赔额越低越好。免赔额是保险公司不报销的部分，一般都是1万，也就是说超过1万的部分保险公司才开始报销，
2、不用过多关注保额，不管是100万、200万、300万还是600万甚至800万，这都是最高报销额度，但实际上是根据你实际花的医疗费用来报销的，高保额不意味着获得更多的赔偿；
3. 报销范围：常见的“限社保”和“不限社保”，后者报销范围要远远大于前者，条件允许，优先选择不限社保的；
4、报销比例：有的可100%报销，有的只能报60%或70%，有无社保（包含城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合），或结算时是否使用社保，也会影响比例。
5，关注续保条件，由于是一年期保险，很可能今年能买，由于产品停售、身体健康情况发生变化或者理赔过，明年就买不了了，比如平安e生保（保证续保版）是6年保证续保的，优势明显。
其他条款相关：
1>健康告知
医疗险不限病情，住院就赔，且报销频繁，所以核保是所有保险中最严格，若投保人有既往症，基本除外。
此外，医疗险普遍一年一买，所以想利用“两年不可抗辩条款”，基本没戏，还是如实告知的好。
2>免责条款
免责条款相当于是对“合理且必须费用”进一步的限制，很多医疗险，“中医治疗、康复理疗、妊娠、耐用医疗设备、人工器官”都是明确不保的。
3>等待期
因疾病导致的住院医疗，通常有30-90天的等待期，因意外事故导致的住院则无等待期.。另要注意个别疾病是否有额外等待期， 比如，扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病会约定120天的等待期。为了防范“逆选择”的风险，医疗险在首次投保时都设有一个等待期；在等待期内出险是不能获得理赔的，那么等待期越短越好。
4> 增值服务
增值服务包括：院外靶向药直付、重疾医疗绿通、住院垫付/直付、电话/在线医生等，如果有这些服务的话是更好的。
结论：
基本的社保要有，核心的医疗保险也要有，选择自己合适的进行补充，转移核心风险。
2. 买商业保险就是签了一份商业合同，该有的诚信和谨慎态度要有：不能带病投保，也不能盲目投保，尊重诚信和专业。